Výhled růstu cen bytů v dalších měsících

Nabídkové ceny bytů po dočasném poklesu z roku 2022 a začátku roku 2023 jsou již déle než rok na rostoucí trajektorii. A zdá se, že růst nabírá na obrátkách.

Silnější poptávka a nedostatečná nabídka na realitním trhu nenaznačuje, že by se měl vývoj v nejbližší době měnit. Nabídkové ceny již překonaly historická maxima z roku 2022 a směřují dále k pětimilionové hranici. Aktuální tříměsíční průměr za druhý kvartál ukazuje hodnotu 4,77 mil. Kč (q/q +4,4 %; y/y +11,6 %) a naznačuje tak, jakým směrem se budou vyvíjet realizační ceny. Ty jsou podle aktuálního ČSOB Indexu bydlení také rostoucí, ale dynamika ještě není tak silná.

Ve druhém čtvrtletí vidíme nárůst zatím pouze 0,6 % a meziročně pokles o 0,4 %. Dle našich odhadů se realizační ceny odrazily ode dna zhruba o dva kvartály později než ceny nabídkové. V dalších měsících lze tedy očekávat rychlejší nárůst i u realizačních cen.

Co si z článku odnést:

• Cena životního pojištění závisí na věku, zdravotním stavu, povolání a rozsahu pojistného krytí.
• Základní pojistka je levnější než komplexní pojištění zahrnující širší škálu rizik.
• Pečlivě zvažte rizika, která chcete pokrýt. Správně nastavte pojistné částky.
• Zdravý životní styl může vést k výhodnějším podmínkám pojištění.
• Pravidelně revidujte pojistnou smlouvu a upravujte ji podle aktuálních potřeb.

Životní pojištění je často opomíjeným produktem. „Přeci se mi nic nemůže stát,“ říkají mnozí lidé, kteří podceňují rizika každodenního života. Realita však může být neúprosná. Nehody, vážná onemocnění či neočekávané životní situace mohou způsobit značné finanční problémy, obzvláště pokud splácíte hypotéku nebo máte jiné dlouhodobé závazky. Právě proto je důležité zvážit sjednání životního pojištění, které kryje klíčová rizika, jako jsou úmrtí, trvalé následky úrazu, invalidita nebo pracovní neschopnost. Tento produkt vám poskytne jistotu, že vaše rodina bude finančně zabezpečená, i když se stane to nejhorší.

Miroslav Čejka, specialista pojištění Hyponamíru.cz, dodává: „Životní pojištění nemusí být zbytečně drahé, pokud víte, co ovlivňuje jeho cenu. Klíčové faktory zahrnují váš věk, zdravotní stav, povolání a životní styl. Například mladší lidé, kteří nekouří a vykonávají méně rizikové povolání, mohou získat výrazně výhodnější podmínky pojištění. Správně nastavené životní pojištění pokrývá všechna potřebná rizika a zároveň je co nejvýhodnější.“

Co je životní pojištění

Životní pojištění je finanční produkt, který by měl primárně sloužit k ochraně vás a vaší rodiny v případě nepříznivých událostí, jako jsou úmrtí, invalidita, vážné onemocnění nebo pracovní neschopnost. Jeho princip je velmi jednoduchý – pravidelně platíte sjednané pojistné, a v případě pojistné události definované ve smlouvě vám pojišťovna vyplatí dohodnutou částku. Peníze od pojišťovny vám pomohou finančně zajistit rodinu a pokrýt různé závazky, například splácení hypotéky.

Varianty životního pojištění

Životní pojištění existuje v několika variantách, které se liší svým zaměřením a účelem. Mezi nejčastěji sjednávané patří:

Rizikové životní pojištění: Tato varianta je nejjednodušší a slouží k zajištění finanční podpory pro vaši rodinu v případě úmrtí. Pojišťovna vyplatí sjednanou částku obmyšleným osobám. Rizikové životní pojištění se neakumuluje a neobsahuje žádnou investiční složku, proto je obvykle cenově dostupnější.

Investiční životní pojištění: Kombinuje pojištění pro případ smrti a dožití s investiční složkou. Část pojistného je investována do podílových fondů, přičemž si můžete vybírat z různě zaměřených fondů, které se liší očekávaným zhodnocením a mírou rizika. Výnos není garantován.

Kapitálové životní pojištění: Podobně jako investiční pojištění, i kapitálové životní pojištění kombinuje ochranu s akumulací kapitálu. Na rozdíl od investičního pojištění je však výnos garantovaný.

Každá z těchto variant nabízí odlišné výhody a je vhodná pro jiné potřeby, proto je důležité pečlivě zvážit, která nejlépe odpovídá vašim cílům a finanční situaci.

V tomto článku se budeme dále věnovat pouze čistě rizikovému životnímu pojištění.

Faktory, které mají vliv na cenu životního pojištění

Cena životního pojištění není pevně daná a ovlivňuje ji řada faktorů, které určují, jak vysoké pojistné budete platit. Mezi nejdůležitější patří váš věk, zdravotní stav a povolání. Mladší lidé bez zdravotních problémů obvykle platí nižší pojistné, zatímco ti s vyšším rizikem úrazu nebo nemoci si mohou připlatit. 

Dalším významným faktorem je výše a rozsah pojistného krytí, tedy jaká rizika jsou zahrnuta a jak vysokou částku chcete mít pojištěnou. Tyto faktory společně určují, kolik za životní pojištění zaplatíte, a proto je důležité je pečlivě zvážit při jeho sjednávání.

Věk

Věk hraje v životním pojištění zásadní roli: čím mladší je pojištěnec, tím nižší pojistné může očekávat. To platí zejména u dětského pojištění a pojištění pro mladé dospělé do 25 let, které patří k cenově nejvýhodnějším právě díky nízkému věku pojištěného. 

„Mladší lidé jsou považováni za méně rizikové, protože u nich obecně existuje menší pravděpodobnost vážných zdravotních problémů nebo úmrtí v blízké budoucnosti. Tento nižší rizikový profil se promítá do výše pojistného. Naopak, jakmile člověk stárne, roste i riziko zdravotních komplikací, což pojišťovny zohledňují zvýšením ceny pojistného. Proto je výhodné sjednat životní pojištění co nejdříve, aby byla zajištěna nižší cena po celou dobu trvání pojištění,“ doporučuje Miroslav Čejka.

Zdravotní stav

Zdravý člověk, který pravidelně dochází na preventivní prohlídky a nemá závažné zdravotní problémy, může získat levnější pojištění. Naopak lidé se zdravotními komplikacemi mohou čelit vyššímu pojistnému, protože pojišťovny vnímají vyšší riziko, že dojde k pojistné události. 

V některých případech mohou být určité zdravotní stavy z pojištění zcela vyloučeny, což znamená, že pojišťovna nebude hradit náklady spojené s těmito konkrétními onemocněními nebo stavy. 

V extrémních případech může zdravotní stav dokonce vést k odmítnutí uzavření pojištění. Lidé s méně závažnými zdravotními problémy mohou být pojištěni, ale za cenu vyšších přirážek. Proto je pro získání výhodnějšího pojistného klíčové udržovat dobré zdraví a pravidelně navštěvovat lékaře.

Zdravý životní styl

Některé pojišťovny odměňují klienty, kteří se starají o své zdraví, cenovým zvýhodněním. Slevu můžete získat, pokud nekouříte, udržujete si optimální váhu a pravidelně sportujete. Abyste mohli využít těchto výhod, často stačí projít zdravotní prohlídkou a doložit výsledky, které potvrzují váš dobrý zdravotní stav. V některých případech můžete získat slevu i tehdy, pokud se zavážete ke zlepšení svého životního stylu, například přestat kouřit nebo zhubnout v určitém časovém období.

Povolání

Pojišťovny zohledňují rizika spojená s vaší pracovní činností, což má přímý vliv na cenu životního pojištění. Lidé pracující v rizikových profesích, jako jsou stavební dělníci, hasiči nebo ti, kteří manipulují s nebezpečnými látkami, obvykle platí vyšší pojistné, protože u nich existuje větší pravděpodobnost úrazu nebo nemoci. 

Na druhé straně zaměstnanci s méně rizikovou prací, například kancelářští pracovníci nebo učitelé, mohou očekávat nižší pojistné. Pojišťovny tímto způsobem přizpůsobují cenu pojistky individuálnímu rizikovému profilu každého klienta, aby zajistily odpovídající krytí podle konkrétních rizik spojených s jejich povoláním.

Rozsah pojistného krytí

Rozsah pojištění má přímý vliv na cenu životního pojištění. Pokud si zvolíte základní pojistku, která pokrývá pouze nejzávažnější pojistná rizika, jako jsou smrt, trvalé následky úrazu a trvalá invalidita (úrazem i nemocí), bude pojistné nižší. Tyto události jsou pro pojišťovny méně pravděpodobné a z pohledu rizika méně nákladné, což se promítá do nižší ceny pojištění. 

Naopak, pokud si sjednáte komplexní pojištění, které zahrnuje širší škálu rizik, jako je denní odškodné při úrazu, hospitalizace, vážná onemocnění, pracovní neschopnost nebo dokonce splácení úvěru při ztrátě příjmu, cena pojištění bude vyšší.

Nastavení pojistné částky

Pojistná částka představuje maximální sumu, kterou pojišťovna vyplatí v případě pojistné události. Čím vyšší částku si nastavíte, tím vyšší bude i pojistné, které budete pravidelně platit. Vyšší pojistná částka zajišťuje větší finanční zabezpečení pro vaše blízké, což ale zároveň znamená vyšší riziko pro pojišťovnu, a tím pádem i vyšší cenu pojištění. 

Naopak, pokud si zvolíte nižší pojistnou částku, vaše pojistné bude nižší, ale i finanční krytí v případě pojistné události bude omezenější. Správné nastavení pojistné částky je klíčové pro vyvážení ceny pojištění a požadované ochrany.

Průvodce výběrem životního pojištění na míru vašim potřebám

Klíčem k výběru správného životního pojištění je důkladné zvážení rizik, která vás skutečně ohrožují, a optimální nastavení pojistných částek. Nemá smysl platit za krytí událostí, které jsou pro vás nepravděpodobné – důležité je zaměřit se na ta rizika, která by mohla výrazně ovlivnit váš život a finanční situaci vaší rodiny. Správně nastavené pojištění vám poskytne potřebnou ochranu, aniž byste museli zbytečně utrácet. Tento průvodce vám pomůže zvolit pojištění, které bude nejen efektivní, ale také cenově dostupné.

1. Stanovte si, která rizika chcete pojistit – zvažte, zda potřebujete komplexní krytí, nebo se zaměříte na závažná rizika, jako je invalidita, vážné onemocnění nebo smrt.
2. Určete si potřebnou výši krytí – vyšší částky pro velká rizika a nižší pro méně závažná.
3. Porovnejte nabídky pojišťoven – buďte obezřetní ohledně výluk a podmínek, s čímž vám může pomoci odborník nebo online srovnávač.
4. Pravidelně revidujte pojistnou smlouvu – zvažte snížení nebo zrušení některých krytí, pokud to již není potřebné.
5. Informujte pojišťovnu o změnách ve vašem životě – například při svatbě, rozvodu nebo narození dítěte.
6. Sjednejte pojištění co nejdříve – mladší lidé získají výhodnější podmínky.
7. Udržujte zdravý životní styl a choďte na preventivní prohlídky – snižují náklady na pojištění.
8. Využijte slevy a bonusy – sledujte aktuální akce pojišťoven.

Jaké výhody přináší nové snížené sazby HYPOsplátky od Raiffeisen stavební spořitelny?

Raiffeisen stavební spořitelna s platností od 16. 8. 2024 snižuje úrokové sazby v případě zajištěného úvěru HYPOsplátka, a to plošně u všech fixací o 0,3 % p.a.

Nabídka HYPOsplátky tak začíná na 4,99 % p.a. pro fixaci na 5, 7 a 10 let.
Podmínkou získání této sazby je LTV do 80 %, splácení z účtu RB, a sjednání úvěrového pojištění u Uniqa pojišťovny.
Uvedenou sazbu je dále možné snížit o 0,15 % p.a., a to v případě využití min. 50 % na ekoúčely (akce Ekoprogram).
Další možné snížení sazeb až o 0,25 % p.a. je možné v příp. specifických slev RSTS.

1. Proč jste se rozhodl pro řešení s hyponamíru?

Potřeboval jsem srovnat aktuální výši úroků na hypotékách a zajistit co nejvýhodnější financování koupě nemovitosti a hyponamíru mě svoji webovou prezentací a pozitivními recenzemi upoutalo.

2. Jak hodnotíte sjednání hypotéky online formou (bez návštěvy pobočky bank a poradců)?

Naprosto ideální přístup. Veškeré dokumenty jsem obdržel ve velice rychlém čase, bez zbytečného domlouvání termínů a chození na pobočky.

3. V čem jsme Vám dokázali nejvíce pomoct?

Při jednání s bankou o výši úroků, kdy hypoteční specialista pan Hříbek dokázal vyjednat mnohem lepší podmínky, než jsou bankou inzerovány. Zároveň velice oceňuji i celou fázi vyjednávání s bankou ohledně schválení hypotéky, kdy jsem se nemusel prakticky o nic starat a vše za mě bylo perfektně vyřešeno.

4. Jak hodnotíte odbornost a informovanost specialisty, který se Vám věnoval v průběhu řešení hypotéky?

Ve všech aspektech absolutní spokojenost. Pan Tomáš Hříbek byl vždy k dispozici, vždy zodpověděl veškeré otázky, které jsem měl, vždy mě informoval o aktuálním stavu a navigoval v celém procesu sjednání hypotéky.

5. Co by pomohlo tomu, aby se Vám snáze používalo naše internetové hypoteční bankovnictví?

Bankovnictví se mi zdá přehledné, nemám k němu žádné připomínky.

6. Jaké informace Vám v průběhu procesu chyběly nebo nebyly dostatečně jasné?

Všechny informace jsem obdržel včas a byly naprosto srozumitelné.

7. Napadá Vás něco, co můžeme zlepšit?

Jak jsem uvedl výše, s Vašimi službami jsem byl naprosto spokojen a v tuto chvíli mě žádná další připomínka nenapadá.

8. Jak jste se dozvěděl o hyponamíru?

Vyhledáváním na internetu.

9. Krátká recenze na závěr

Sjednání hypotéky online přes hyponamíru bylo naprosto ideální. Celý proces byl velice rychlý, všechny dokumenty jsem obdržel online a bez nutnosti navštěvovat pobočku banky. Hypoteční specialista pan Hříbek mi dokázal vyjednat velmi výhodné podmínky a zajistil, že celý proces fungoval naprosto skvěle. Zároveň mi vždy byl k dispozici, zodpověděl všechny mé otázky, informoval mě o aktuálním stavu a navigoval mě celým procesem sjednání hypotéky. Služby hyponamíru doporučuji každému, kdo hledá rychlé a výhodné řešení hypotéky na nákup nemovitosti.

Jaké změny čekají strukturu účelů hypoték v příštích měsících?

Struktura účelů hypoték ukazuje, že nedochází k rapidním změnám, spíše k postupnému přesunu mezi kategoriemi. V současnosti je zaznamenáno, že téměř dvě třetiny hypoték jsou určeny pro nákup, v červnu to činilo 63,1 %. Tento trend stoupajícího podílu koupě na úkor ostatních účelů trvá již delší dobu.

Podíl hypoték na výstavbu výrazně poklesl během roku 2022 z 24 % na 17 % a nadále klesá, což je ovlivněno jak zvyšováním úrokových sazeb, tak zdražováním stavebních materiálů. Zdá se, že pro výstavbu je nejhorší období za nimi a jejich podíl se od minimálních hodnot z konce minulého roku začíná zvyšovat (12,9 % v červnu 2024).

Refinancování se drží na nízkých hodnotách a v posledních měsících kolísá okolo 15 %. Očekává se však, že počet refinancování se v následujících měsících a letech výrazně zvýší, což je důsledek současné situace, kdy dochází k souběhu pětiletých fixací z let 2020 – 2022 a krátkých fixací z letošního roku a konce minulého roku. Také úrokové sazby budou hrát roli. Někteří klienti mohou zvážit úplné splacení úvěru místo refinancování.

Struktura účelů má významný vliv na průměrnou výši úvěru, která v posledních měsících dosahuje rekordních hodnot, což lze částečně připsat právě nízkému podílu refinancování, kde je obvyklá průměrná výše hypotéky nižší než u koupě nebo výstavby.

Co si z článku odnést:

• Hypotéku je možné částečně umořit mimořádnou splátkou kdykoliv.
• Částečným umořením hypotéky dosáhnete úspory na úrocích a poplatcích. 
• Mimořádnou splátkou hypotéky si můžete snížit měsíční splátku nebo zkrátit celkovou dobu splácení úvěru.
• Jednou ročně (měsíc před výročím smlouvy) lze splatit bez jakékoliv sankce až 25 % původní dlužné částky.
• Při částečném umoření hypotéky mimo výročí smlouvy nebo ve vyšší částce než 25 % neuhrazené jistiny může banka vyžadovat náhradu nákladů.
• Záměr částečně umořit hypotéku proberte s vašim hypotečním specialistou. 

Když získáte najednou větší sumu peněz, vyvstane otázka, jak s těmito penězi naložit. Pokud splácíte hypotéku, nabízí se možnost složení mimořádné splátky a částečného umoření úvěru. Mimořádnou splátkou si snížíte celkovou výši nesplacené jistiny, což vám umožní buď snížit měsíční splátky, nebo zkrátit dobu splatnosti úvěru 

„Částečné umoření hypotéky je příležitostí pro ty, kteří mají k dispozici volné peníze, ale nemohou, nechtějí nebo se jim nevyplatí předčasně splatit celou hypotéku najednou. Tento krok může přinést výhody, jako je snížení měsíčních splátek a celkových výdajů na hypotéku. Přesto je důležité pečlivě zvážit, zda je pro vás částečné splacení výhodné a jaké podmínky musíte splnit. Proto se vyplatí vše dopředu konzultovat s hypotečním specialistou, propočítat, naplánovat a správně načasovat,“ doporučuje Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz. 

Legislativa a hypotéka

Oblast hypoték upravuje několik klíčových zákonů, přičemž zásadní je zákon číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Tento zákon stanovuje povinnosti pro poskytovatele hypotečních úvěrů, včetně poskytování jasných informací klientům, a upravuje podmínky pro mimořádné splátky a maximální výši poplatků za předčasné splacení úvěru. 

Další důležitou právní normou je zákon číslo 89/2012 Sb., občanský zákoník, který obsahuje obecné právní rámce pro smluvní vztahy. Kromě těchto dvou zákonů se oblast hypoték dotýkají i zákon číslo 190/2004 Sb., o dluhopisech, a zákon číslo 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, které dohromady zajišťují ochranu práv spotřebitelů a transparentnost při sjednávání a správě hypotečních úvěrů.

Co je mimořádná splátka hypotéky

Hypotéka je standardně splácena v pravidelných měsíčních splátkách podle splátkového kalendáře, který stanovuje výši a četnost splátek tak, aby došlo k úplnému splacení úvěru v předem dohodnuté lhůtě. Každá splátka hypotéky se skládá ze dvou částí: splátky jistiny a úroku.

Kromě pravidelných splátek hypotéky existuje ještě možnost mimořádné splátky, což znamená, že můžete kdykoliv během trvání hypotéky vložit vyšší částku mimo běžný splátkový režim. Tento mimořádný a jednorázový vklad se přímo použije na snížení nesplacené části jistiny. 

Jaké jsou výhody částečného splacení hypotéky?

• Snížení celkové výše dluhu: O mimořádnou splátku se sníží nesplacená část hypotéky.
• Úspora na úrocích a poplatcích: Snížením jistiny úvěru se snižují i celkové náklady.
• Snížení měsíčních splátek nebo zkrácení doby splácení: Můžete se rozhodnout, zda je pro vás výhodnější nižší měsíční splátka nebo rychlejší splacení hypotéky.

Jaké jsou nevýhody částečného splacení hypotéky?

• Nižší finanční rezerva: Použitím volných finančních prostředků na částečné splacení hypotéky si snížíte výši úspor a omezíte dostupnost peněz na jiné potřeby.
• Možné poplatky: Při nesplnění podmínek pro bezplatné splacení části úvěru si může banka účtovat poplatky.
• Časová náročnost a administrativa: Mimořádná splátka hypotéky si vyžádá určitý čas a nezbytnou administrativu.

Nižší splátka nebo rychlejší splacení?

Díky mimořádné splátce si můžete snížit měsíční splátky při zachování stejné doby splácení, což může ulevit rodinnému rozpočtu, nebo si zkrátit celkovou dobu splácení hypotéky a tím se dříve zbavit dluhu.

Snížení měsíčních splátek vám může poskytnout větší finanční flexibilitu a umožní vám lépe zvládat neočekávané výdaje nebo investovat peníze do jiných oblastí.

Miroslav Majer k tomu dodává: „Částečné umoření hypotéky může přinést výrazné finanční úspory v dlouhodobém horizontu. Je však důležité důkladně zvážit vaše aktuální finanční možnosti a budoucí plány, než se rozhodnete, kterou možnost zvolíte. Doporučuji konzultovat tento krok s hypotečním specialistou, který vám pomůže najít nejvýhodnější řešení vaší konkrétní situace.“

Částečné umoření hypotéky bez sankcí a poplatků

Pokud jste si sjednali hypotéku po 1. prosinci 2016 (nebo dříve, ale po tomto datu jste provedli refixaci úrokové sazby či úvěr refinancovali), můžete jednou ročně splatit až čtvrtinu původního dluhu bez sankcí, a to vždy měsíc před výročím smlouvy. 

Mimořádnou splátku se tedy vyplatí naplánovat na toto období. Pokud výše mimořádné splátky převyšuje 25 % nesplacené výše úvěru, zvažte rozložení plateb do více let (vždy k výročí smlouvy). Možným řešením je rovněž vyčkat do doby před koncem fixace úrokové sazby a splatit vyšší částku bez sankcí.

Výpočet částečného splacení hypotéky

Základní údaje o hypotéce:

• Původní výše hypotéky: 5 000 000 Kč
• Úroková sazba: 5 % p.a.
• Doba splácení: 25 let
• Měsíční splátka hypotéky: 29 230 Kč

Mimořádná splátka:

• Výše mimořádné splátky: 1 000 000 Kč

• Čas provedení: po 5 letech splácení

Výpočet úspory před mimořádnou splátkou:

• Zůstatek jistiny po 5 letech splácení: 4 429 000 Kč (přibližně)
• Zbývající doba splácení: 20 let

Výše splátky po mimořádné splátce:

• Nový zůstatek jistiny: 3 429 000 Kč
• Nová měsíční splátka (při zachování doby splácení): 22 630 Kč 

Úspora na úrocích:

• Bez mimořádné splátky: Celkové úroky zaplacené za zbývajících 20 let: 2 586 000 Kč (přibližně)
• S mimořádnou splátkou: Celkové úroky zaplacené za zbývajících 20 let: 2 000 000 Kč (přibližně)

Výpočet úspory:

• Úspora na úrocích: 2 586 000 Kč – 2 000 000 Kč = 586 000 Kč
• Úspora na měsíčních splátkách: 29 230 Kč – 22 630 Kč = 6 600 Kč měsíčně

Tento výpočet ukazuje, že mimořádná splátka hypotéky ve výši 1 000 000 Kč po 5 letech splácení přinese výraznou úsporu na úrocích a snížení měsíčních splátek.

Změny od 1. září 2024

Loni v červnu schválila vláda novelu zákona o spotřebitelském úvěru, která přináší několik zásadních změn v oblasti předčasného splacení hypotéky. Změny vyplývající z této novely začnou platit od 1. září 2024 a dotknou se nejen nových hypoték, ale také těch starších po jejich refixaci či refinancování.

Novelizovaný zákon nemění podmínky částečného umoření hypotéky. I po účinnosti změn bude možné splatit každý rok až čtvrtinu původního dluhu bez sankcí, a to vždy před výročím smlouvy. Pokud se ovšem rozhodnete provést částečné umoření mimo toto období nebo ve vyšší částce, může si banka naúčtovat poplatky za předčasné splacení hypotéky. 

Banky budou moci od září 2024 naúčtovat klientům nezbytné administrativní náklady spojené s předčasným splacením nejvýše do částky 1 000 Kč a v přesně definovaných situacích také úrokový rozdíl mezi smluvním a referenčním úrokem. Zákon vyjmenovává situace, kdy banka nesmí požadovat náhradu nákladů za předčasné splacení.

Tématu předčasného splacení hypotéky se podrobně věnuje článek Předčasné splacení hypotéky a plánované změny od 1. 1. 2024

Časté otázky k mimořádné splátce hypotéky

Kdy je možné provést částečné splacení hypotéky?

Částečné splacení hypotéky je možné provést kdykoliv během trvání úvěru. Nejvýhodnější je ovšem provést mimořádnou splátku měsíc před výročím smlouvy, kdy je splátka až do výše 25 % nesplacené části jistiny bez sankce a poplatků.  

Jaké jsou poplatky za částečné splacení hypotéky?

Jednou za rok (k výročí smlouvy) je možné splatit až 25 % nesplacené části jistiny zdarma. Při splacení částky přesahující 25 % celkové výše hypotéky si může banka naúčtovat poplatky. Aktuální výši poplatků vám sdělí váš hypoteční specialista.  

Jak částečné splacení ovlivní mou úrokovou sazbu?

Částečné splacení hypotéky k výročí smlouvy nevede ke změně sjednané úrokové sazby. Ke změně sazeb dochází po uplynutí sjednané doby fixace hypotéky. Výše úroku se odvíjí od aktuální situace na trhu.

Jak mohu vypočítat úspory z částečného splacení?

Úspory lze vypočítat porovnáním celkových nákladů na úvěr před a po mimořádné splátce. Pomoci mohou online kalkulačky nebo konzultace s hypotečním specialistou.

Kdy se částečné splacení nevyplatí?

Částečné splacení hypotéky se obecně nevyplatí, pokud jsou poplatky za mimořádnou splátku vyšší než očekávaná úspora. K této situaci ovšem většinou nedochází. Je také důležité zvážit celkovou finanční situaci rodiny. Mimořádný příjem může sloužit k navýšení úspor a vytvoření finanční rezervy na plánované či neočekávané výdaje.