K základnímu porovnání výhodnosti nabízených hypoték slouží úroková sazba. Z její výše snadno určíte, o kolik procent se navýší vypůjčená částka za určité časové období. Všechny banky při nastavování úrokových sazeb hypoték přihlíží k sazbám vyhlašovaným Českou národní bankou a sledují rovněž sazby hypotečních úvěrů konkurence. Výše úrokových sazeb se odvíjí také od konkrétní výše LTV, zvolené doby fixace hypotečního úvěru a v neposlední řadě i bonity zájemce o hypotéku. Čím níže jsou úrokové sazby hypoték, tím vyšší je ochota lidí půjčovat si na vlastní bydlení.
Vývoj úrokových sazeb hypoték v roce 2022
V závěru loňského roku nebylo pochyb o tom, že sazby hypoték v roce 2022 porostou. „Loni v prosinci jsme nastínili tři možné scénáře budoucího vývoje a nyní vidíme, že se naplňuje nejpesimističtější predikce. I když letos v září průměrná úroková sazba hypoték po několika měsících vytrvalého růstu nepatrně poklesla, stále se držela nad hranicí 6 %. Zájem o hypoteční úvěry byl oproti loňsku výrazně slabší, a to zejména kvůli vysokým úrokovým sazbám i stávajícím vyšším cenám nemovitostí. V následujících měsících budou úrokové sazby hypoték spíše stagnovat,“ uvádí Veronika Kráčmar Hegrová z fintech startupu hyponamiru.cz.
Vývoj úrokových sazeb hypoték v září 2022
Hlavním důvodem letošního růstu úrokových sazeb hypoték bylo především zvyšování základních úrokových sazeb ze strany České národní banky. „Ve druhé polovině června se základní úroková sazba zvedla na rovných 7 procent a banky toto zvýšení rychle promítly do úročení hypotečních úvěrů. Bankovní rada na svém zářijovém zasedání ponechala úrokové sazby beze změny,“ dodává Veronika Kráčmar Hegrová.
Inflace v srpnu meziročně mírně zpomalila ze 17,5 na 17,2 procenta. Ceny zboží úhrnem vzrostly o 19,6 procenta a ceny služeb o 13,5 procenta. Ke zpomalení inflace přispěl pokles cen pohonných hmot, které se oproti červenci snížily o 10 procent.
Meziročně výrazně rostly ceny zemního plynu (61,4 %), tuhých paliv (45,8 %), elektřiny (34,6 %), tepla a teplé vody (20,1 %). Výrazně více si Češi oproti loňsku připlatí i za potraviny a nealkoholické nápoje. Oproti loňsku byly výrazně vyšší například ceny mouky (64,2 %), olejů a tuků (49,8 %), polotučného trvanlivého mléka (48,7 %), cukru (41,7 %) a drůbežího masa (33,7 %). Meziročně se zvýšily i ceny automobilů, a to o 16,2 procenta.
Guvernér České národní banky na konci září připustil, že inflace by mohla na podzim letošního roku dosáhnout hodnot kolem 20 procent.
V září 2022 byla průměrná výše online hypotéky sjednané prostřednictvím hypotečních specialistů hyponamíru necelých 3,2 milionu korun. Nejčastěji volená doba fixace byla 5 let.
Vývoj úrokových sazeb hypoték v roce 2021
Rok 2021 se zapsal do hypoteční historie. Podle oficiální statistiky České národní banky poskytly tuzemské banky nové hypotéky za 368 miliard korun. Po započítání refinancovaných hypoték činil celkový objem úvěrů na bydlení 459 miliard korun, což bylo téměř o 73 % více než v roce 2020.
Veronika Kráčmar Hegrová ke statistikám dodává: „Za extrémní poptávkou po hypotékách stály především velmi nízké úrokové sazby, a to zejména v první polovině roku 2021. Nemovitosti v tomto roce skupovali Češi ve velkém i kvůli obavám z pokračujícího růstu cen nemovitostí a sílící inflaci. Enormní zájem byl i o refinancování stávajících úvěrů na bydlení, kdy si mnozí Češi snažili zajistit nízké úrokové sazby na další fixační období.“
Vývoj úrokových sazeb hypoték v roce 2020
V roce 2020 se Česká republika poprvé potýkala s pandemií COVID-19. Přestože jarní lockdown ekonomiky nakrátko uvrhl některé zájemce o vlastní bydlení do nejistoty a zkomplikoval také možnost osobních prohlídek nemovitostí, žádný dramatický propad se na hypotečním trhu nekonal. Podle dat centrální banky si Češi sjednali nové hypotéky v celkové výši 217 miliard korun.
„Dostupnost hypoték se v tomto pandemickém roce značně zhoršila především lidem pracujícím v odvětvích, která byla nejvíce postižena vládními restrikcemi. Banky po vypuknutí pandemie velmi přísně nahlížely na zdroj příjmu žadatele o úvěr. Hypotéku nezískali například lidé pracující v gastronomii, ubytovacích službách, cestovním ruchu, výstavnictví nebo kultuře,“ vyjmenovává Veronika Kráčmar Hegrová.
V souvislosti s pandemií COVID-19 přistoupila Česká národní banka k uvolnění limitů úvěrových ukazatelů pro nové hypoteční úvěry. Konkrétně se jednalo o zmírnění limitu LTV na 90 procent z původních 80 procent a zrušení limitů DTI a DSTI. S významným rozhodnutím přišla i vláda, která se rozhodla zrušit čtyřprocentní daň z nabytí nemovitých věcí. „K vysokému zájmu o hypotéky v roce 2020 rovněž přispěly velmi nízké úrokové sazby. Na pomyslné dno dosedly v posledním čtvrtletí roku, kdy se některé banky dostaly se sazbami i pod 1,5 procenta ročně,“ doplňuje Veronika Kráčmar Hegrová.
