Potřeba vlastnit rodinný dům nebo alespoň byt je u Čechů velmi silná. Ve vlastní nemovitosti žije podle analýzy České spořitelny 77 % obyvatel. Celkem 56 % obyvatel žije ve vlastní nemovitosti nezatížené úvěrem a 21 % splácí úvěr na bydlení. V západních zemích je podíl vlastnického bydlení výrazně nižší. Například v sousedním Německu vlastní rodinný dům či byt zhruba polovina obyvatel. 

„Lidé si mohou vybírat z více možností, jak financovat vlastní bydlení. Nejčastější volbou je v současné době hypotéka. Tímto úvěrem je totiž možné financovat až 90 % hodnoty nemovitosti a splácení lze rozložit na několik desetiletí. Při potřebě nižší částky je vhodný úvěr ze stavebního spoření, případně jiný účelový či neúčelový úvěr. K financování oprav a modernizací vlastního bydlení je možné využít i různé státní dotace,“ uvádí CEO fintech startupu hyponamíru.cz Miroslav Majer. 

Jaké jsou základní možnosti financování bydlení?

Vlastní nemovitost lze získat různými způsoby. Ve výhodě jsou lidé, kteří například rodinný dům, byt či stavební pozemek získají darem nebo v rámci dědictví. V tomto případě odpadá nutnost platit kupní cenu a ušetřené peníze je možné využít například na novou výstavbu, potřebné opravy či vybavení stávající domácnosti.

K financování bydlení je určen především hypoteční úvěr. Další alternativou je úvěr ze stavebního spoření. V případě potřeby nižší částky lze využít také různé spotřebitelské úvěry. Při pořizování vlastního bydlení mohou finančně vypomoci i rodiče, prarodiče nebo jiní nejbližší příbuzní. Nyní si probereme jednotlivé možnosti financování podrobně.

Klasická hypotéka

Běžná hypotéka je účelový spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostí, který je primárně určen k financování bytových potřeb. Peníze od banky je možné využít například na zaplacení kupní ceny nemovitosti (např. bytu, domu, stavebního pozemku a při splnění podmínek i rekreační nemovitosti), financování výstavby nemovitosti, její rekonstrukci nebo také vyplacení spolumajitelů nemovitostí, manžela či manželky ze společného jmění manželů po rozvodu. Hypotéku je možné využít i k refinancování stávající hypotéky. 

„Hypotéka je dlouhodobý úvěr a doba splatnosti může být až tři desetiletí. Maximální výše hypotéky se odvíjí především od hodnoty nemovitostí v zástavě. Žadatelé do 36 let věku mohou získat úvěr až do výše 90 % hodnoty nemovitosti (LTV), u starších zájemců pak maximálně do 80 %. Bance je samozřejmě nutné doložit dostatečně vysoký příjem, který je předpokladem pro bezproblémové splacení úvěru,“ doplňuje Miroslav Majer. 

Hypotéky jsou základním úvěrovým produktem retailových bank. Nabízeny jsou jak kmenovými zaměstnanci bankovních domů, tak i prostřednictvím externích finančních zprostředkovatelů. Největšími poskytovateli hypotečních úvěrů v Česku jsou Česká spořitelna, Hypoteční banka a Komerční banka (pozn. z hlediska celkového počtu sjednaných úvěrových smluv). 

Nabízené úrokové sazby u hypotečních úvěrů jsou ze všech úvěrových produktů jedny z nejnižších. V dubnu 2024 se hypotéky prodávaly s průměrným úrokem 5,2 % ročně (pozn. dle statistiky ČBA Hypomonitor). 

Výhody hypotéky:

• Cesta k pořízení vlastní nemovitosti
• Možnost volby doby splatnosti i fixace úrokové sazby
• Nízká měsíční splátka při dlouhé době splatnosti
• Odpočet zaplacených úroků z daní
• Výhodné financování pro mladé do 36 let věku (pozn. LTV 90 %)

Nevýhody hypotéky:

• Nutnost spolufinancování nemovitosti z vlastních zdrojů
• Náročnější administrativa
• Poplatky při sjednání hypotéky a její vedení
• Je vyžadováno ručení nemovitostí

Americká hypotéka

V nabídce některých bank můžete najít i takzvanou americkou hypotéku. Opět se jedná o spotřebitelský úvěr, který je vždy zajištěn nemovitostí. Oproti klasické hypotéce se ovšem jedná o neúčelový úvěr. Peníze od banky můžete využít na cokoliv. Nemusí se tedy jednat přímo o řešení bytové potřeby.

Miroslav Majer k americkým hypotékám dodává: „Specifikem americké hypotéky je rovněž nižší požadovaná hodnota LTV, a to obvykle do 70 % hodnoty nemovitosti. Počítat je třeba i s o něco vyšší úrokovou sazbou. Nabízené úrokové sazby bývají oproti klasické hypotéce o 2 až 3 procentní body vyšší.“

Úvěr ze stavebního spoření

Stavební spoření je v Česku zejména díky státní podpoře stále velmi oblíbené. Na konci roku 2023 bylo dle statistiky Ministerstva financí ČR sjednáno více než 2,9 milionu smluv o stavebním spoření ve fázi spoření. Tento produkt poskytují výhradně stavební spořitelny. V tuzemsku jich aktuálně působí pět.

Stavební spořitelny standardně nabízí dva tarify, a to spořicí a úvěrový. Při zakládání nové smlouvy si tedy můžete vybrat, zda budete pouze spořit nebo také využijete úvěr ze stavebního spoření.

Pokud se rozhodnete využít úvěr, má stavební spoření dvě fáze – spořicí a úvěrovou. V první fázi účastník smlouvy zasílá vklady na účet stavebního spoření a stát mu k nim poskytuje státní podporu. Vklady i státní podpora na účtu stavebního spoření jsou úročeny.

Po splnění podmínek stavební spořitelny je možné čerpat řádný úvěr. Mezi podmínky patří doba spoření minimálně 2 roky a současně naspoření určité minimální částky. Stavební spořitelny obvykle poskytují řádné úvěry po naspoření 35 až 40 % cílové částky. 

Pokud potřebujete půjčit peníze dříve, můžete využít překlenovací úvěr (meziúvěr). Ve fázi spoření až do okamžiku splnění podmínek pro získání řádného úvěru nesplácíte jistinu (tzn. dluh se vám nesnižuje) a platíte jen úroky z úvěru. Samozřejmě po celou dobu si stále spoříte.

Jakmile splníte podmínky pro řádný úvěr, naspořená částka se použije na splacení části dluhu. Zbývající nesplacená jistina je umořována v rámci měsíčních splátek, kdy jde část na splátku jistiny a část na úroky.

„Úročení úvěrů obecně se odvíjí od nastavení sazeb v ekonomice. Rostoucí zájem o úvěry od stavebních spořitelen byl patrný zejména v roce 2023. V tomto období byly úrokové sazby nezajištěných úvěrů u stavebních spořitelen o více než dva procentní doby nižší než u hypoték. Rozdíl v sazbách je patrný i dnes. V březnu 2024 se průměrná úroková sazba nezajištěného úvěru od stavební spořitelny pohybovala na úrovni 4 %,“ srovnává úrokové sazby Miroslav Majer.

Výhody úvěru ze stavebního spoření:

• U nižších částek není nutné zajištění nemovitostí
• Státní podpora až 1 000 Kč ročně (pozn. státní podpora v posledních letech klesá)
• Vklady i státní příspěvky jsou po dobu spoření úročeny
• Vklady jsou pojištěny až do výše 100 000 EUR
• Ideální k financování menších oprav či vybavení domácnosti

Nevýhody úvěru ze stavebního spoření:

• Oproti hypotéce je možné získat nižší částku
• Řádný úvěr je možné využít až po určité době spoření
• Poplatek za vedení spoření
• Úroková sazba je pevná po celou dobu splácení úvěru. To nemusí být výhodné po poklesu úrokových sazeb v ekonomice.

Spotřebitelský úvěr

Spotřebitelským úvěrem není pouze hypotéka, ale i další typy úvěrů (pozn. spotřebitelský úvěr je každý úvěr určený pro spotřebitele, tedy fyzické osoby). Banky či nebankovní úvěrové společnosti mohou nabízet různé neúčelové a účelové půjčky. Existují například různé krátkodobé půjčky výplaty, střednědobé neúčelové úvěry či bezhotovostní úvěry na nákup konkrétního zboží (tzv. splátkový prodej).

Zmíněné úvěry jsou charakteristické nižší maximální výší úvěru a nejsou tedy příliš vhodné k financování nemovitosti. Získat lze od několika tisíc až po 2,5 milionu korun. Doba splatnosti spotřebitelských úvěrů obvykle nepřesahuje 10 let. Oproti hypotéce nebo úvěru ze stavebního spoření je třeba počítat s vyšší úrokovou sazbou. U dobrých nabídek počítejte v průměru se sazbami v pásmu 6 až 8 %. Podstatně dražší je nebankovní úvěr se splatností do jednoho roku. U těchto nabídek vždy pozorně sledujte podmínky úvěru!

Miroslav Majer dále dodává: „Menší spotřebitelské půjčky jsou vhodné zejména k financování drobnějších oprav nebo k pořízení vybavení do nové domácnosti. V kombinaci se státní dotací lze tyto úvěry využít i při investicích do úsporných opatření jako je zateplení fasády, výměnu oken nebo pořízení fotovoltaiky či tepelného čerpadla. Tuzemské banky běžně nabízí speciální účelové úvěry určené přímo na realizaci těchto záměrů. Banky umí dnes zajistit i dotační a technické poradenství.“

Alternativní financování bydlení

Jednou z možností, jak financovat bydlení, je půjčka od rodiny a příbuzných. Největší výhodou je, že peníze můžete získáte bezúročně nebo jen se symbolickým úrokem. V případě potřeby se také můžete dohodnout na úpravě výše splátek. Nevýhodou naopak je, že v případě nesplacení může dojít k narušení rodinných vztahů. Proto se vždy vyplatí sepsat písemnou dohodu, ve které je uvedena výše půjčky, měsíčních splátek, doba splatnosti a případný úrok.

Další atraktivní alternativou k tradičnímu hypotečnímu financování může být rent-to-own model financování. Tuto možnost nabízí firmy jako Mooy. Zatímco ve Velké Británii je tento koncept znám už půl století, v České republice je stále považován za poměrně nový způsob financování nemovitostí z posledních let.

Tento model funguje tak, že si zájemci vyberou nemovitost a se společností uzavřou smlouvu na koupi nemovitosti. Během období definovaného smlouvou v ní mohou bydlet, přitom platí nájem a zároveň odkládají peníze, které jim v budoucnu umožní nemovitost od této společnosti odkoupit.

Výhodné podmínky stavebního spoření u Raiffeisen stavební spořitelny

Raiffeisen stavební spořitelna prodloužila svou akci „Akční úrok na spoření až 5,5% p.a. do roku 2025“ až do 30. června 2024. Tato nabídka umožňuje uzavřít smlouvu o stavebním spoření s výhodným úrokem až 5,5 % p.a., platným do konce roku 2025.

Současně ke dni 31. května 2024 skončí akce „Raiffeisen balíček – 1 000 Kč + 1 000 Kč“, která kombinovala stavební spoření s běžným účtem Raiffeisenbank.

Pokud se rozhodnete pro výstavbu nemovitosti nebo její kompletní rekonstrukci svépomocí, je třeba myslet na splnění všech legislativních požadavků. Před zahájením stavebních prací vás čeká především příprava kompletní projektové dokumentace a jednání se stavebním úřadem ohledně povolení realizovat daný záměr. Povinnosti vás čekají také po dokončení stavby. Abyste totiž nemovitost mohli začít legálně užívat, musí nejdříve proběhnout její úspěšná kolaudace. 

„Snadnější cestou k vlastnímu bydlení je pro mnohé pořízení novostavby takzvaně na klíč nebo koupě starší již existující nemovitosti. I v těchto případech se dopředu zajímejte o to, zda je stavba již zkolaudovaná. Pozornost věnujte i vedlejším stavbám, jako jsou například garáže a různé přístavky. Pouze u řádně zkolaudované stavby máte jistotu, že ji budete moci užívat,“ upozorňuje Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz. 

Co je kolaudace a proč je potřebná?

Kolaudací je označován proces, při kterém se ověřuje, zda stavba odpovídá schválené projektové dokumentaci, splňuje platné stavební předpisy a bezpečnostní normy. Pokud stavební úřad nezjistí žádné závažné nedostatky či problémy, povolí užívání stavby k zamýšlenému účelu (tzn. například k bydlení, rekreaci apod.). Jedná se tedy o poslední fázi stavebního procesu, po jejímž dokončení je možné zahájit stěhování a plně stavbu využívat.

Kdy je nutná kolaudace

Nový stavební zákon kolaudaci mírně zjednodušuje. Oproti původní legislativě se již nerozlišuje mezi kolaudačním souhlasem a kolaudačním rozhodnutím. Kolaudační souhlas se považuje za kolaudační rozhodnutí.  

Podle stavebního zákona je stavbu, která vyžaduje povolení (tzn. typicky stavby pro bydlení či rekreaci), možné začít užívat jen na základě kolaudačního rozhodnutí a jen k účelu vymezeném v tomto rozhodnutí. Kolaudační řízení musí proběhnout u všech staveb definovaných zákonem.

Kolaudační rozhodnutí je nutné například u jednoduchých staveb:

• pro bydlení a rodinnou rekreaci, které mají nejvýše dvě nadzemní a jedno podzemní podlaží a podkroví nebo ustoupené podlaží,
• podzemních staveb do 300 m2 zastavěné plochy a do 3 metrů hloubky, pokud nejde o stavby technické infrastruktury,
• staveb garáží do 5 metrů výšky s jedním nadzemním podlažím, podsklepené nejvýše do hloubky 3 metrů, 
• stavebních úprav pro změny v užívání části stavby, kterými se nezasahuje do nosných konstrukcí stavby a nemění se její vzhled. 

Kdy není nutná kolaudace

Zákon přesně vyjmenovává i stavby, které kolaudační rozhodnutí nevyžadují. Jedná se například o jednoduché stavby jako jsou:

• stavby pro zemědělství do 60 m2 zastavěné plochy a do 5 metrů výšky v jednom nadzemním podlaží, nepodsklepené, pokud nejde o stavby pro hospodářská zvířata anebo stavby sloužící pro skladování a zpracování hořlavých látek, sklady chemických hnojiv apod., 
• výrobky plnící funkci stavby, včetně základových konstrukcí pro ně (pozn. pokud nejde o drobnou stavbu),
• dobíjecí stanice (pozn. pokud nejde o drobnou stavbu). 

Drobné stavby a kolaudace

Nový stavební zákon již nerozlišuje mezi ohlášením stavebního záměru (tzv. ohlášení stavby) a stavebním povolením. Povolovací proces závisí na charakteru konkrétní stavby a jejím zařazením mezi stavby drobné, jednoduché, vyhrazené nebo ostatní. 

V případě drobných staveb není k realizaci stavebního záměru potřeba povolení (pozn. ani jejich kolaudace). Drobné stavby lze realizovat pouze v souladu s územně plánovací dokumentací. 

Mezi drobné stavby patří například:

• skleníky do 40 m2 zastavěné plochy a do 5 m výšky bez podsklepení,
• bazény do 40 m2 zastavěné plochy na zastavěném stavebním pozemku rodinného domu nebo stavby pro rodinnou rekreaci v odstupové vzdálenosti nejméně 2 metry od hranice pozemku,
• opěrné zdi do výšky 1 metru nebo oplocení do výšky 2 metrů mezi pozemky, které se nacházejí v zastavěném území nebo v zastavitelné ploše. 

Kolaudační řízení

Kolaudační řízení provádí stavební úřad, který vydal povolení k realizaci daného stavebního záměru. Účastníky kolaudačního řízení jsou stavebník a vlastník stavby. Pro hladký průběh kolaudace se vyplatí dopředu zevrubně seznámit s průběhem kolaudace a připravit potřebné dokumenty pro kolaudaci.

Jaké dokumenty potřebuji pro kolaudaci?

Při stavbě či rekonstrukci rodinného domu se vám nahromadí celá řada dokumentů a dokladů. Mezi ně patří například projektová dokumentace, povolení stavby, různé revizní zprávy či záruky na stavbu. Všechny dokumenty související se stavbou se vyplatí pečlivě evidovat a uchovat.

Ke kolaudaci si připravte:

Stavební povolení – dokládá, že stavební úřad povolil provedení stavebního záměru.
Kompletní projektovou dokumentaci – stavební dokumentace podrobně popisuje provedení stavby. Součástí projektová dokumentace je studie, dokumenty pro územní rozhodnutí, dokumenty pro stavební povolení, zadávací a realizační dokumentace a dokumentace skutečného provedení stavby.
Revizní zprávy a výsledky požadovaných technických kontrol, zkoušek či testů – před užíváním stavby je nutné provést revizi elektroinstalace, plynových rozvodů a zařízení, testy topení, ventilace, funkčnosti fotovoltaické elektrárny apod.
Dokumentaci o provedených stavebních pracích – doklad, že stavba byla provedena v souladu s povolením a technickou dokumentací.
Závěrečnou zprávu stavebního dozoru – dokument dokládá, že stavba byla dokončena v souladu s platnými stavebními předpisy.

Jaké jsou kroky kolaudačního procesu?

Průběh kolaudace je možné jednoduše rozdělit do čtyř kroků, a to podání žádosti o vydání kolaudačního rozhodnutí, posouzení podané žádosti, provedení závěrečné kontrolní prohlídky a na závěr vydání kolaudačního rozhodnutí. Nyní si obsah jednotlivých kroků podrobněji rozebereme v samostatných bodech. 

Žádost o kolaudaci

Na samém začátku je třeba na stavebním úřadě podat žádost o vydání kolaudačního rozhodnutí. Žádost obsahuje kromě obecných náležitostí podle správního řádu identifikační číslo stavby, předpokládaný termín dokončení stavby a popis odchylek od dokumentace pro povolení stavby. Ve druhém odstavci § 232 stavebního zákona jsou podrobně rozepsány další náležitosti a přílohy žádosti.

Posouzení žádosti stavebním úřadem

V rámci kolaudačního řízení stavební úřad posoudí, zda je stavba provedena v souladu s povolením. Stavební úřad posoudí i nepodstatné odchylky od projektové dokumentace. Nepřihlíží se k odchylkám, při kterých se nemění půdorysný ani výškový rozsah stavby, nezasahuje se do nosných konstrukcí stavby, nemění se způsob užívání stavby a nedochází-li k ovlivnění požární bezpečnosti. 

V průběhu stavby se může stát, že dojde ke změně technických norem nebo jiných technických předpisů. V tomto případě se nemusíte obávat, že bude vliv stavebních předpisů na kolaudaci negativní. Stavba se totiž posuzuje podle technických norem a předpisů, které platily v době, kdy byla dokumentace pro povolení stavby ověřena stavebním úřadem.

Závěrečná kontrolní prohlídka

V kolaudačním řízení stavební úřad provede závěrečnou kontrolní prohlídku dokončené stavby, pokud to je nezbytné pro ověření skutečného provedení stavby. Prohlídka musí být provedena do 30 dnů od podání úplné žádosti nebo ode dne doplnění nebo odstranění případných vad žádosti. Termín závěrečné kontrolní prohlídky sdělí stavební úřad účastníkům řízení nejméně 10 dnů předem. Stavební úřad si vede protokol o kolaudaci.

Vydání kolaudačního rozhodnutí

Pokud pracovníci stavebního úřadu dojdou k závěru, že byly splněny veškeré podmínky pro užívání stavby, vydá do 15 dnů od prohlídky kolaudační rozhodnutí. Od tohoto okamžiku můžete užívat stavbu k bydlení nebo jinému účelu, ke kterému byla povolena.

Kolaudace domu vs. kolaudace bytu

Kolaudace je nutná jak u rodinných domů, tak i bytů. Proces kolaudace je podobný, nicméně existují drobné rozdíly. V případě rodinných domů je při kolaudačním řízení posuzován celý objekt. Při kolaudaci bytu je hodnocena pouze daná bytová jednotka.  

Jaké jsou běžné důvody zamítnutí kolaudace?

Důvodů neúspěšné kolaudace může být více. Stavební úřad nemusí stavbu zkolaudovat například kvůli jejím závažným nedostatkům. Může se jednat například o nesplnění stavebních předpisů nebo nedostatky provedených prací. 

Problémem je i nedostatečná či neúplná stavební dokumentace. Důvodem neúspěšné kolaudace je i porušení stavebních předpisů. Stavebník se například rozhodl provést stavbu bez povolení nebo nedodržel technické či bezpečnostní normy. 

Jaké faktory ovlivňují růst hypotečních sazeb v roce 2024?

V prvních měsících tohoto roku jsme zažili výrazný pokles úrokových sazeb. Nejnižší sazby na trhu se dostaly až na 4,29 %, a vypadalo to, že hranice 4 % bude brzy překonána. Česká národní banka třikrát snížila reposazbu na 5,25 % během posledních šesti měsíců. Nicméně, ceny dlouhodobých zdrojů bránily dalšímu poklesu nabídkových sazeb.

Například tříleté korunové swapy dosáhly letošních maxim na konci dubna a od té doby neklesly pod 4 %. Banky rychle reagovaly na tuto situaci zvýšením nabídkových sazeb, které nyní činí nejméně 4,68 % pro tříletou i pětiletou fixaci. Průměrná sazba tříletého fixu se zvýšila z 5,17 % na 5,28 % od 1. dubna.

Vyšší sazby, zejména pro delší fixace, jsou ovlivněny i vyššími rizikovými maržemi, které si banky udržují kvůli zvýšenému riziku předčasného odchodu klientů před koncem fixace.

Výši úrokové sazby můžete ovlivnit i vy sami, například pomocí vašich úspor. Přečtěte si náš článek Jak výše vlastních úspor ovlivní zaplacené úroky u hypotéky?

Česká národní banka (ČNB) opět snížila úrokové sazby, tentokrát o 0,5 procentního bodu, čímž hlavní sazba klesla na 5,25 %, nejnižší úroveň od května 2022. Guvernér Aleš Michl však varuje, že další snižování bude probíhat pomaleji. Proč tomu tak je a jaké to má dopady na spoření, hypotéky a ceny nemovitostí?

Jednomyslné rozhodnutí

Bankovní rada ČNB hlasovala jednomyslně, ačkoli dva členové původně preferovali rychlejší snížení sazeb. Po zvážení proinflačních rizik a dalších ekonomických faktorů se však přiklonili k opatrnějšímu přístupu. „Vývoj od posledního zasedání hovoří spíše ve prospěch pomalejšího poklesu sazeb,“ uvedl Tomáš Holub, který původně stál na straně výraznějšího snížení repo sazby.

Posílení koruny

Na zprávy o pomalejším snižování sazeb reagovala koruna, která se dostala pod hranici 25 korun za euro. To signalizuje, že investoři stále vidí výhodu v držení české měny.

Důvody pro pomalejší snižování sazeb

Existuje několik důvodů, proč ČNB přistupuje k pomalejšímu snižování sazeb:

Vývoj PRIBOR: Tříměsíční mezibankovní sazba (PRIBOR) se očekává na 4,28 % pro poslední čtvrtletí roku, což je výrazně více než únorová prognóza 2,93 %.
Aktualizovaná prognóza inflace: ČNB revidovala svou prognózu inflace směrem nahoru, což naznačuje potřebu brzdit růst cen. Inflace v potravinách v dubnu překvapivě vzrostla po skončení slibovaných slev (DPH) v supermarketech.
Kurz koruny: Oslabení koruny pod 25 Kč za euro může vést k dovozní inflaci.

Dopady na hypoteční trh

Očekává se, že hypoteční trh letos poroste díky odložené poptávce. Lidé se budou snažit „dohnat“ nákupy, což může zvyšovat ceny nájmů a nemovitostí. Banky také očekávají vysoký objem refinancování hypoték, což vede k větší ochotě snižovat sazby u současných klientů.

Do konce srpna je odchod k jiné bance během fixace bez sankcí, což zvyšuje pravděpodobnost refinancování. Od září se situace pro klienty zhorší.

Další proinflační rizika

ČNB bere v úvahu i další proinflační rizika:

Snižování sazeb ECB a Fedu: Pomalejší pokles sazeb v eurozóně a USA.
Ceny ve službách: Rychlost zchlazování cen ve službách.
Zahraniční poptávka: Vývoj poptávky po českém exportu.
Růst mezd: Požadavky zaměstnanců na růst mezd.
Veřejné finance: Pomalé snižování deficitu veřejných financí.

Dopady na spoření a půjčky

Pokles úroků na spořicích účtech nebude tak výrazný, jak se dříve předpokládalo. Podobně můžeme očekávat stabilní úroky u termínovaných vkladů a běžných půjček.

Na realitním trhu se však očekává další zdražování nemovitostí. Vyšší ceny nemovitostí znamenají náročnější podmínky pro získání hypotéky, což zvyšuje požadavky na vlastní zdroje a příjem. Při úvahách o koupi nemovitosti je třeba zvážit všechny faktory.

Při schvalování hypotéky požadují banky odhad ceny nemovitosti. Před schůzkou s odhadcem si nachystejte všechny potřebné dokumenty. Přečtěte si, jak probíhá odhad nemovitosti, bez jakých dokladů se neobejdete a kolik za odhad zaplatíte.
(Pokračování textu…)