Co si z článku odnést:

• Vhodně nastavené pojištění chrání nemovitost a její vnitřní vybavení před vysokými ztrátami způsobenými katastrofami nebo krádežemi.
• Pojištění nemovitosti se vztahuje na hlavní budovy, vedlejší stavby, příslušenství, zabudovaná zařízení a technologie.
• Pojištění se vyplatí sjednat už ve fázi výstavby, protože kryje škody na rozestavěné nemovitosti a stavebním materiálu.
• Výši pojistného ovlivňuje pojistná částka, limity, spoluúčast a riziko povodní.
• Chybami jsou podpojištění, opomenutí aktualizace smlouvy a nepochopení výluk.

Nečekané události, jako jsou požár, povodeň či vichřice, mohou kdykoliv zasáhnout váš domov a způsobit značné škody. Povodně v České republice v roce 2024 ukázaly, že následky těchto katastrof bývají finančně náročné. V takových situacích může být velkou oporou pojištění nemovitosti a domácnosti. „Pokud jsou tato pojištění nastavena správně, poskytují komplexní ochranu vašeho majetku. Pojištění nemovitosti chrání samotnou stavbu, jako je váš rodinný dům nebo rekreační objekt. Pojištění domácnosti se zaměřuje na vnitřní vybavení, tedy nábytek, elektroniku, sportovní vybavení a další předměty. Společně pokrývají většinu rizik, která mohou váš domov ohrozit,“ doplňuje Miroslav Čejka, pojišťovací specialista fintech startupu hyponamíru.cz.

Proč mít pojištění nemovitosti

Pojištění nemovitosti je nezbytné pro každého majitele domu, bytu nebo rekreačního objektu. Chrání vás před vysokými náklady na opravy po požáru, povodni či jiných nepříznivých životních událostech. Roční náklady na pojištění jsou zanedbatelné ve srovnání s potenciálními ztrátami. Zde je několik důvodů, proč si sjednat pojištění nemovitosti.

• Ochrana proti přírodním katastrofám: Pojištění kryje škody způsobené povodněmi, zemětřesením či vichřicí, což vám ušetří náklady na opravy.
• Krytí škod způsobených třetími stranami: Pojištění vám poskytne finanční prostředky na opravy škod způsobených vandalismem nebo krádeží.
• Klid a jistota: Správně nastavené pojištění vám poskytne klid, že v případě katastrofy budete mít dostatek financí na obnovu majetku.
• Zabezpečení pro hypotéku: Sjednání pojištění nemovitosti je podmínkou pro získání hypotéky, protože chrání banku před ztrátou hodnoty nemovitosti v případě škody.

Předmět pojištění nemovitosti

Pojištění nemovitosti nabízí komplexní ochranu vašeho majetku, a to nejen hlavní budovy, jako jsou rodinné domy, bytové domy či rekreační objekty, ale i vedlejší stavby, například garáže, zahradní domky, skleníky, bazény či oplocení. 

Kromě samotných staveb pojištění pokrývá také pevně zabudovaná zařízení, jako jsou podlahy, okna, dveře, topné systémy a sanitární vybavení. Pokud se rozhodnete pořídit moderní technologie, jako jsou solární panely nebo tepelná čerpadla, měli byste tyto součásti zahrnout do pojistné smlouvy. Tím zajistíte ochranu celé nemovitosti.

Pojištění domu ve výstavbě

Pokud právě stavíte nový dům, je možné pojistit i rozestavěnou nemovitost včetně stavebního materiálu. Toto pojištění chrání váš majetek během stavby, a pokud dojde k poškození, zničení nebo krádeži, budete mít nárok na kompenzaci. Je však důležité pravidelně aktualizovat pojistnou smlouvu, aby odpovídala aktuální hodnotě stavby.

Rozsah pojištění nemovitosti

Při výběru pojištění nemovitosti je důležité sledovat rizika, která jsou pojištěna. V infografice níže najdete přehled nejběžnějších rizik, která jsou zahrnuta v pojištění majetku.

Miroslav Čejka k nastavení pojištění dodává: „Výběr pojištění nemovitosti se vyplatí konzultovat s nezávislým pojišťovacím poradcem. Pomůže vám správně nastavit rozsah pojištění i výši pojistných limitů, aby byla zajištěna dostatečná ochrana nemovitosti. Společně s vámi projde pojistnou smlouvu, upozorní vás na výluky z pojištění a vše důkladně vysvětlí. Tím předejdete podpojištění a zajistíte si odpovídající kompenzaci v případě škody.“

Pojištění domácnosti

Zatímco pojištění nemovitosti kryje škody na samotné budově a jejích součástí, pojištění domácnosti se zaměřuje na ochranu veškerého vybavení uvnitř. Toto pojištění pokrývá například:

• Nábytek, od postelí po skříně
• Kuchyňské spotřebiče a elektroniku, jako jsou lednice, televizory a počítače
• Umělecká díla a starožitnosti, které mohou mít vysokou hodnotu
• Sportovní vybavení, včetně jízdních kol a lyží
• Dětské kočárky a invalidní vozíky, i když jsou uloženy ve společných prostorách
• Peníze a ceniny, které máte doma
• Věci uložené v garáži, včetně elektrokol nebo nářadí
• Osobní věci v zavazadlovém prostoru auta
• Stavební prvky, jako jsou plovoucí podlahy nebo vestavěné skříně

Proč si sjednat pojištění domácnosti?

Pojištění domácnosti vám poskytne klid, že váš majetek je chráněn před nečekanými událostmi, jako jsou vodovodní havárie, požáry nebo krádeže. Pokud máte doma dražší vybavení, jako je značková elektronika nebo luxusní nábytek, pojištění pokryje náklady na jejich opravu nebo náhradu. 

Pojištění domácnosti si můžete sjednat i jako nájemník. Pojištění nájemního bydlení může pokrývat celou řadu rizik. Pomůže vám například při havárii plynu nebo vody, krádeži vašich věcí z bytu či domu, nebo při zničení elektroniky v důsledku přepětí, podpětí či zkratu elektroinstalace.

Pojištění odpovědnosti 

Pojištění odpovědnosti je často nabízeno jako součást balíčku s pojištěním nemovitosti nebo pojištěním domácnosti. Toto pojištění vás kryje v případě, že způsobíte škodu třetím osobám, například pokud prasklé potrubí vytopí sousedy. Takové pojištění je nezbytné, pokud chcete být chráněni před náklady na náhradu škody.

Jak si správně zvolit pojištění majetku

Pro maximální ochranu vašeho majetku je vhodné zvolit kombinaci pojištění nemovitosti, pojištění domácnosti a pojištění odpovědnosti. Zohledněte všechna rizika, kterým můžete čelit, a nastavte pojistné plnění tak, aby odpovídalo hodnotě vašeho majetku. Komplexní pojištění domácnosti je skvělou volbou, pokud hledáte ochranu před širokou škálou možných škod.

Co ovlivňuje výši pojistného

Výši pojistného ovlivňuje několik klíčových faktorů, které je důležité zohlednit při sjednávání pojištění domova. Patří sem:

• Výše pojistné částky: Čím vyšší částka, tím vyšší pojistné.
• Stanovené limity pojistného plnění: Nižší limity mohou snížit pojistné, ale také ochranu.
• Výše sjednané spoluúčasti: Vyšší spoluúčast snižuje pojistné, ale zvyšuje vaše náklady v případě škody.
• Míra rizika vzniku povodně nebo záplavy (pokud je riziko pojištěno): Oblasti s vyšším rizikem mají obvykle vyšší pojistné. Existují oblasti, ve kterých pojišťovny nemovitost nepojistí.

Tyto faktory je třeba pečlivě zvážit, aby pojistka poskytovala odpovídající ochranu.

Časté chyby při sjednávání pojištění

Při pojištění majetku se lidé často dopouštějí několika chyb, které mohou mít závažné důsledky. Jednou z nejčastějších chyb je podpojištění, kdy není pojištěná částka dostatečná k pokrytí plné hodnoty majetku. 

Další chybou je opomenutí aktualizace pojistné smlouvy při změnách, jako je renovace nebo nákup nového vybavení. 

Lidé také často neberou v úvahu výluky z pojištění, což znamená, že některé události nejsou kryty. Nedostatečné pochopení pojistných podmínek může vést k nepříjemným překvapením v případě škody.

Výhody a nevýhody pojištění majetku

Hlavní výhodou pojištění nemovitosti a domácnosti je finanční jistota, kterou vám poskytne v případě škody. Možnost sjednat pojištění domácnosti online vám usnadní celý proces a zajistí, že budete rychle chráněni. 

Nevýhodou může být nutnost pravidelné aktualizace pojistné smlouvy. S tím vám však pomůže zkušený pojišťovací specialista, který vás upozorní na vhodný okamžik pro aktualizaci, sleduje podmínky za vás a porovná je s aktuální nabídkou na trhu.

Prémie až 6 000 Kč a garantovaný úrok 5 %: Nová akční nabídka od Raiffeisen stavební spořitelny

Od 1. října 2024 spustila Raiffeisen stavební spořitelna akční nabídku, která umožňuje získat bonus až 6 000 Kč při založení stavebního spoření.

• Získáte 2 000 Kč, pokud na svůj účet stavebního spoření do konce měsíce následujícího po měsíci uzavření smlouvy vložíte alespoň 20 000 Kč.
• Získáte 4 000 Kč, pokud na účet stavebního spoření pošlete minimálně 40 000 Kč nejpozději do konce měsíce následujícího po měsíci, kdy byla smlouva uzavřena.
• Získáte 6 000 Kč, pokud na účet stavebního spoření do konce měsíce následujícího po měsíci od uzavření smlouvy vložíte alespoň 60 000 Kč.

Kromě toho, pro smlouvy o stavebním spoření uzavřené v tarifu SPOŘENÍ od 1.10.2024, platí garantovaný úrok 5 % p.a. do konce roku 2025. Od roku 2026 se pak maximální úroková sazba stanoví na 2 % p.a.

Nové úrokové sazby u tarifu Spoření od Raiffeisen stavební spořitelny

S účinností od 1. října 2024 dojde u Raiffeisen stavební spořitelny ke snížení úrokového zvýhodnění u tarifu Spoření o 0,5 % ročně.

• Úrokové zvýhodnění pro pravidelné vklady z účtu u Raiffeisenbank bude nově činit 1,5 % ročně.
• Úrokové zvýhodnění pro pravidelné vklady z jiného účtu než Raiffeisenbank bude 1 % ročně.

Základní úroková sazba zůstane na hodnotě 0,5 % ročně beze změny.

Raiffeisenbank zvyšuje slevu za pojištění hypotéky u hypotečních úvěrů

Od 30. září 2024 Raiffeisenbank navyšuje slevu na pojištění schopnosti splácet hypotéku (PPI) u hypotečních úvěrů na 0,3 % p.a. (oproti dosavadním 0,2 % p.a.).

Po této změně začíná úroková sazba u hypotečního úvěru Klasik na 5,19 % p.a. Aby klient mohl tuto sazbu získat, musí splnit několik podmínek: LTV maximálně 80 %, fixace na 3, 4 nebo 5 let, využívání platebního účtu u Raiffeisenbank, pojištění nemovitosti u partnerské pojišťovny a sjednání pojištění hypotéky (PPI). Výše úvěru musí být alespoň 1 milion Kč, a hlavním žadatelem musí být občan EU s nejvyšším příjmem. Sazbu lze v rámci produktu Klasik dále snížit o 0,2 % p.a., pokud klient doloží průkaz energetické náročnosti budovy ve třídě A (Odpovědná hypotéka).

U neúčelového hypotečního úvěru Univerzal začíná po těchto úpravách úroková sazba na 5,69 % p.a. Pro získání této sazby musí být splněny podmínky fixace na 3, 4, 5, 6 nebo 7 let, vedení platebního účtu v Raiffeisenbank, pojištění nemovitosti u partnerské pojišťovny, sjednání pojištění hypotéky (PPI) a hlavní žadatel musí být občanem EU s nejvyšším příjmem.

Investice do nemovitosti v zahraničí je stále atraktivnější možností pro ty, kteří hledají nové příležitosti mimo hranice České republiky. Ať už sníte o bytě na pláži ve Španělsku nebo na Bali, hypotéka vám může pomoci tyto sny proměnit ve skutečnost. Ale při pořizování nemovitosti v zahraničí je důležité znát všechny právní a daňové rozdíly, které vás mohou čekat. Stejně tak je klíčové nezapomínat na pojištění nemovitosti, a to jak v tuzemsku, tak v zahraničí. Cenu pojištění ovlivňuje řada faktorů, od lokálních rizik přírodních katastrof až po hodnotu nemovitosti, a proto je třeba pojistné smlouvy pravidelně aktualizovat. V tomto článku se dozvíte, jak získat investiční nemovitost v zahraničí s pomocí hypotéky a co všechno ovlivňuje cenu pojištění vaší nemovitosti.

Zářijovým dílem HypoNews vás bude provázet Miroslav Majer, CEO společnosti hyponamíru.cz

Investiční nemovitost v zahraničí: Jak ji získat pomocí hypotéky

Zdá se vám český trh s nemovitostmi malý? Nevíte, jaké příležitosti nabízí okolní země? Proč byste měli zvážit investici do nemovitostí v zahraničí? Mít širší přehled je vždy výhodné. Nemovitosti, které hledáte, mohou být dostupnější v zahraničí a přinést vám nejen změnu životního stylu. Co třeba byt na pláži ve Španělsku nebo na Bali?

Pro mnoho lidí je představa bydlení u moře pouhým snem, ale často to není tak nedosažitelné, jak se zdá. Ceny nemovitostí se v různých zemích liší, a některé mohou být i levnější než v Česku.

Při koupi nemovitosti v zahraničí je důležité zjistit si vše potřebné, protože právní a daňové podmínky se mohou hodně lišit oproti těm, na které jsme zvyklí v Česku. Spolupracujeme s partnery v atraktivních destinacích, abychom vám tento proces usnadnili. Naši specialisté vám pomohou se vším, včetně úvodních schůzek bez nutnosti cestovat.

Více informací najdete v článku Investiční nemovitost v zahraničí: Jak ji získat pomocí hypotéky.

Co ovlivňuje cenu pojištění nemovitosti

Požár, povodeň, záplava, pád stromu, kroupy, vichřice či tornádo – to jsou situace, které se stále častěji objevují kolem nás. Otázkou je, zda se v případě takové události budete spoléhat na cizí pomoc, nebo raději převezmete odpovědnost do vlastních rukou.

Pro ty, kteří se chtějí spolehnout sami na sebe, je důležité mít majetek řádně pojištěný, aby v případě katastrofy byla rodina vždy finančně zabezpečena. Pojištění se však může v průběhu let stát neaktuálním. Proto je nezbytné pravidelně, ideálně každý rok, kontrolovat, zda pojistka stále odpovídá aktuálním potřebám.

Více informací o tomto tématu naleznete v našem článku Co ovlivňuje cenu pojištění nemovitosti.

Změny v nabídce úvěrů SSČS: Hypoúvěr nahrazuje Hypotéka České spořitelny

Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS) k 30. září 2024 ukončuje nabídku zajištěného úvěru Hypoúvěr od Buřinky. Nově budou zajištěné úvěry v rámci finanční skupiny poskytovány výhradně prostřednictvím produktu Hypotéka České spořitelny. SSČS se nyní bude více soustředit na nabídku nezajištěných úvěrů a poskytování poradenství v oblasti dotačních programů.