Přinášíme jedinečný podcast se skvělými hosty zaměřený na témata bydlení, investic do nemovitostí, financování a mnoho dalšího, kterým vás bude provázet Jan Klusák.

Zahraniční nemovitosti na míru

V devátém díle podcastu hypotalks se dozvíte:

• Jaké byly začátky průniku do zahraničních trhů s nemovitostmi
• Edukace veřejnosti: které nemovitosti koupit a které raději ne
• Co nejvíce zajímá klienty na zahraničních nemovitostech
• Které země jsou nejoblíbenější z pohledu druhého domova?
• Jak se pohybují ceny nemovitostí na Tenerife?
• Jak se pohybují ceny nemovitostí a rozvoj infrastruktury v Albánii?

Minuly vás předchozí díly našeho podcastu? Nevadí, můžete si je poslechnout zde:

• hypotalks #01: Cesta k investiční nemovitosti ve Španělsku
• hypotalks #02: Jak financovat nemovitost ve Španělsku?
• hypotalks #03: Jak pronajímat nemovitost ve Španělsku?
• hypotalks #04: Investice do nemovitostí v Thajsku
• hypotalks #05: Investice do nemovitostí v Arménii – část 1.
• hypotalks #06: Investice do nemovitostí v Arménii – část 2.
• hypotalks #07: Jak na synergii hypotečního a realitního specialisty?
• hypotalks #08: Investice do nemovitostí ve Španělsku

Co si z článku odnést

• Ve čtvrtém čtvrtletí roku 2025 vzrostly ceny bytů v ČR meziročně o 10,4 procenta, zatímco průměr EU činil 5,5 procenta.
• Česko mělo sedmé nejvyšší tempo růstu cen bydlení v Evropské unii.
• Od roku 2015 vzrostly ceny bydlení v ČR o více než 150 procent, což je výrazně nad průměrem EU.
• Hlavním důvodem zdražování byla podle ekonoma Petra Dufka silná poptávka podpořená levnějšími hypotékami.
• Nabídka nového bydlení zůstává omezená, protože zahajovaná výstavba v roce 2025 meziročně klesla o 2,2 procenta.
• Hypoteční trh loni výrazně ožil a banky poskytly úvěry za 406 miliard korun, což byl druhý nejsilnější výsledek za 30 let.

Česko zůstává mezi zeměmi s nejrychlejším růstem cen bytů

Nejnovější data Eurostatu ukazují, že ceny bytů v České republice vzrostly v posledním čtvrtletí loňského roku meziročně o 10,4 procenta. Ve srovnání s průměrem Evropské unie, který činil 5,5 procenta, je to výrazně vyšší tempo. Český trh se tak zařadil na sedmé místo v rámci celé EU.

Rychleji než v Česku zdražovaly byty například v Maďarsku, kde meziročně vzrostly o 21,8 procenta, dále v Portugalsku s růstem o 18,9 procenta a v Chorvatsku, kde ceny stouply o 16,1 procenta. Přestože se v českém případě tempo růstu oproti třetímu čtvrtletí snížilo o 0,4 procentního bodu, stále jde o velmi silný cenový tlak.

„Když ceny bytů rostou rychleji než příjmy domácností, problém dostupnosti bydlení se dál prohlubuje. Pro mnoho lidí tak přestává být rozhodující jen výše úrokové sazby, ale i samotná cena nemovitosti, která posouvá potřebné vlastní zdroje i měsíční splátku výš,“

říká Miroslav Majer, CEO portálu hyponamiru.cz.

Dlouhodobý růst cen patří v Česku k nejvýraznějším v Evropě

Aktuální zdražování navazuje na dlouhodobý trend. Podle zveřejněných dat vzrostly ceny bydlení v Česku od roku 2015 o více než 150 procent. V průměru přitom ceny bydlení v Evropské unii za stejné období stouply o 64,9 procenta. Český trh tak patří mezi ty, kde bylo zdražení za poslední dekádu mimořádně silné.

Ještě výraznější vývoj zaznamenalo Maďarsko, kde se ceny bytů za 10 let téměř ztrojnásobily. Ve více než 12 státech včetně Česka se pak ceny více než zdvojnásobily. Mezi země s největším růstem vedle Maďarska patřily také Portugalsko, Litva a Bulharsko. Na opačném konci žebříčku bylo Finsko, kde se ceny bydlení od roku 2015 snížily o 3 procenta.

Výrazný skok zaznamenalo Česko už na přelomu let 2021 a 2022. Od třetího čtvrtletí 2021 do druhého čtvrtletí 2022 totiž ceny bytů v každém kvartálu meziročně rostly o více než 20 procent. Současný růst je sice pomalejší než tehdy, ale v evropském srovnání stále patří k nadprůměrným.

Za růstem cen stojí hlavně poptávka a oživení hypoték

Podle ekonoma banky Creditas Petra Dufka je z aktuálních čísel patrné, že dostupnost bydlení v Česku se dál zhoršuje, protože kupní síla domácností neroste stejným tempem jako ceny bytů. Právě tento rozpor je jedním z hlavních důvodů, proč se vlastní bydlení vzdaluje části zájemců i v době, kdy hypotéky postupně zlevňují.

Loni byty podle Dufka zdražovaly hlavně kvůli vysoké poptávce, kterou podpořilo zlevňování hypotečních úvěrů. Tento vývoj potvrzují i data České bankovní asociace Hypomonitor. Banky a stavební spořitelny poskytly v roce 2025 hypoteční úvěry za 406 miliard korun, což představovalo meziroční nárůst o 48 procent. Šlo o druhý nejvyšší objem za 30 let fungování hypotečního trhu v Česku. Nové úvěry bez refinancování stouply o 41 procent na 321 miliard korun, což byl rovněž druhý nejsilnější výsledek.

„Realitní trh dnes stojí na nerovnováze mezi silnou poptávkou a omezenou nabídkou. Jakmile se hypotéky stávají dostupnějšími, na trh přichází více zájemců, ale počet bytů tomu neodpovídá. To přirozeně vytváří další tlak na růst cen,“

uvádí Jiří Krejčí, CSO společnosti hyponamiru.cz.

Nabídka nových bytů zůstává slabá, a to tlačí ceny vzhůru

Vedle poptávky je zásadním faktorem i nedostatečná nabídka. Podle Petra Dufka zatím nic nenasvědčuje tomu, že by se situace měla rychle zlepšit. Nepotvrzují to ani údaje o výstavbě, ani statistiky stavebních povolení. Dufek navíc upozornil, že růst cen bytů může pokračovat i kvůli možné další vlně zdražení stavebních materiálů.

Data Českého statistického úřadu ukazují, že v roce 2025 byla zahájena výstavba 35 819 bytů, což bylo o 2,2 procenta méně než o rok dříve. Dokončených bytů sice přibylo a jejich počet meziročně vzrostl o 11,5 procenta na 33 742, samotný pokles zahajované výstavby ale naznačuje, že budoucí nabídka nových bytů nemusí stačit tempu poptávky.

Na dostupnost bydlení v Česku upozorňuje i studie OECD. Ta uvádí, že ceny nemovitostí i výše nájemného v posledních letech výrazně vzrostly a řada domácností čelí stále většímu tlaku na rozpočet. Nedostatek dostupného bydlení dopadá zejména na mladé rodiny, seniory a zranitelné skupiny.

Jak vypadá český trh bydlení v číslech

• Meziroční růst cen bytů v ČR ve čtvrtém čtvrtletí 2025 činil 10,4 procenta.
• Průměrný meziroční růst cen bytů v EU dosáhl 5,5 procenta.
• Od roku 2015 vzrostly ceny bydlení v Česku o více než 150 procent.
• Hypoteční úvěry poskytnuté v roce 2025 dosáhly objemu 406 miliard korun.
• Počet zahájených bytů v roce 2025 klesl na 35 819.
• Počet dokončených bytů v roce 2025 vzrostl na 33 742.

Právě souběh těchto čísel dobře ukazuje, proč je české bydlení pro velkou část domácností stále hůře dosažitelné. Na jedné straně roste aktivita kupujících a objem hypoték, na druhé straně trh nenabízí dostatek nových bytů, které by tlak na ceny zmírnily. Výsledkem je pokračující růst cen vlastního bydlení v prostředí, kde se finanční možnosti domácností přizpůsobují jen omezeně.

Zdroj: ČTK

Co si z článku odnést:

• Dlouhé a komplikované povolování staveb v Česku brzdí nové projekty a zvyšuje ceny nemovitostí. Novela stavebního zákona slibuje rychlejší a přehlednější proces.
• Současný stavební zákon sjednocuje územní a stavební řízení a zavádí jednotné environmentální stanovisko, což snižuje papírování a zrychluje povolování rodinných a bytových domů.
• Digitalizace přes Portál stavebníka umožňuje stavebníkům nahrávat dokumentaci a sledovat průběh řízení, přesto systém vyžaduje postupné dolaďování a stabilní fungování se očekává až kolem roku 2031.
• Nový stavební zákon zkrátil lhůty pro podání žaloby a umožňuje odvolacím orgánům rozhodovat rychle s konečnou platností, čímž se procesy výrazně zrychlují.
• Projektová dokumentace musí být zpracována autorizovanou osobou a stavby svépomocí vyžadují odborný dohled, což zvyšuje kvalitu výstavby.
• Připravovaná novela zavádí jednotnou státní stavební správu a nahrazuje stovky místních úřadů centrální strukturou s krajskými pracovišti. Tato změna má přinést rychlejší a přehlednější rozhodování úřadů.
• Novela stanovuje automatický souhlas správců sítí při nečinnosti, prioritně řeší velké projekty, omezuje zbytečné sousedské námitky a hodnotí ekonomickou proveditelnost projektů.
• Díky novým pravidlům a digitalizaci bude získání hypotéky na výstavbu rychlejší a jednodušší, dokumentace bude dostupná elektronicky a pevné lhůty umožní lépe plánovat financování.

Délka povolování staveb je v Česku dlouhodobě terčem kritiky. Proces schvalování komplikují nadměrná byrokracie, roztříštěnost úřadů a nefunkční digitalizace stavebního řízení. Administrativní náročnost a dlouhé lhůty pro závazná stanoviska brzdí novou výstavbu. To snižuje nabídku novostaveb a tlačí jejich ceny vzhůru. 

„Připravovaná koncepční novela stavebního zákona slibuje zrychlení a zjednodušení povolování staveb. Počítá například se vznikem jednotné státní stavební správy, zavedením jednoho řízení, prioritou pro strategické stavby či posílením role obcí v plánování. Tyto změny mají omezit průtahy a zajistit stabilitu pro stavebníky i investory. Rychlejší stavební řízení ocení i zájemci o hypotéku na výstavbu, kteří tak mohou lépe plánovat financování,“

uvádí Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz. 

Aktuální podoba stavebního zákona 

V současnosti platí nový stavební zákon č. 283/2021 Sb., který nabyl plné účinnosti pro všechny typy staveb k 1. červenci 2024. Pro stavebníky rodinných a bytových domů přinesl konec dvojího papírování díky sloučení územního a stavebního řízení do jednoho procesu. Místo desítek samostatných stanovisek z oblasti životního prostředí nyní stačí jediné jednotné environmentální stanovisko (JES). 

Stavební řízení probíhá prioritně v digitální podobě prostřednictvím Portálu stavebníka, který slouží jako základní rozhraní pro komunikaci se stavebními úřady a dotčenými orgány. Ačkoliv se digitální systém po svém spuštění v červenci 2024 potýkal s technickými potížemi, zůstává hlavní branou pro nahrávání projektové dokumentace a sledování průběhu řízení. 

Další změny nového stavebního zákona

Kromě administrativních změn přinesl nový stavební zákon i další zásadní novinky.

Zkrácení soudních lhůt: Lhůta pro podání správní žaloby proti rozhodnutí stavebního úřadu byla zkrácena na 1 měsíc a vztahuje se na všechna rozhodnutí oznámená po 1. červenci 2024.

Apelační princip v odvolání: Pokud odvolací orgán zjistí vady rozhodnutí, zpravidla jej neruší a nevrací k novému projednání, ale rozhodne s konečnou platností. To má proces výrazně zrychlit.

Přísnější požadavky na dokumentaci: U stavby rodinného domu musí nově projektovou dokumentaci zpracovat výhradně autorizovaná osoba. Při realizaci svépomocí musí stavebník zajistit odborný dozor stavbyvedoucím.

Povinnost uchovávat dokumentaci: Každý vlastník, včetně majitelů starších domů, má zákonnou povinnost uchovávat dokumentaci odpovídající skutečnému provedení stavby, případně si nechat vyhotovit pasport stavby.

Novela stavebního zákona 2026

Připravovaná koncepční novela stavebního zákona má za cíl dokončit institucionální reformu a vrátit se k původní ambiciózní vizi „jednoho úřadu, jednoho řízení a jednoho razítka“. 

Přehled klíčových změn:

• Jeden úřad: Největší institucionální změnou je vznik jednotné státní stavební správy. Místo současných zhruba 600 obecních stavebních úřadů vznikne Úřad rozvoje území ČR s krajskými pracovišti. 
• Fikce souhlasu: Novela přitvrzuje v boji proti nečinnosti. Pokud se správci sítí (voda, elektřina, plyn) nevyjádří k žádosti do 30 dnů, bude se automaticky počítat s jejich souhlasem bez podmínek. Pevná třicetidenní lhůta má platit i pro rozhodování úřadů u jednoduchých staveb, jako jsou rodinné domy. 
• Priorita pro velké bytové komplexy: Projekty nad 10 000 m² podlahové plochy se stávají tzv. vyhrazenými stavbami. Budou spadat přímo pod Centrální stavební úřad, což má zajistit jejich rychlejší odbavení a možnost začít stavět ještě před pravomocným povolením díky tzv. mezitimnímu rozhodnutí
• Konec sousedských obstrukcí: Novela výrazně omezuje prostor pro šikanózní námitky. Sousedé už nebudou moci podávat obecné stížnosti. Každá námitka musí být konkrétní a doložená porušením právního předpisu. Lhůta pro podání žaloby proti povolení zůstává zkrácená na 1 měsíc, což investorům i bankám přinese dřívější právní jistotu. 
• Ekonomika projektu: Nově budou úředníci posuzovat také ekonomickou proveditelnost projektů. Pokud by splnění přísných technických norem, například protihlukových opatření, bylo neúměrně nákladné vzhledem k přínosu stavby, může úřad od těchto požadavků upustit.

Kdy začne novela platit?

Návrh novely stavebního zákona prošel v lednu 2026 prvním čtením v Poslanecké sněmovně. Vláda chce reformu prosadit tak, aby nabyla účinnosti 1. července 2026. Faktický náběh nových státních úřadů je pak naplánován na 1. ledna 2027. 

Ačkoliv už nový stavební zákon zavedl povinnou digitalizaci a Portál stavebníka již v červenci 2024, experti upozorňují, že digitální systémy nebudou plně a stabilně fungovat dříve než v roce 2031. Během tohoto období zůstává získávání podkladů a koordinace stanovisek mezi úřady nadále komplikované.

Hypotéka na výstavbu domu

Stavba domu na hypotéku je administrativně i časově náročnější než koupě dokončené nemovitosti. Při hladkém průběhu trvá celý proces od výběru pozemku po první kopnutí do země 12 až 24 měsíců. 

Nejprve je nutné najít vhodný pozemek, poté zajistit přípojky sítí, připravit veškerou projektovou dokumentaci a získat povolení záměru. Současně je třeba zajistit stavební firmu a vyřešit otázku financování výstavby domu. 

Kromě vlastních zdrojů Češi nejčastěji využívají hypotéky nebo úvěry ze stavebního spoření. Financovat lze nejen samotnou výstavbu, běžná je i hypotéka na pozemek a výstavbu domu.

Stavební zákon a hypotéka

Novela stavebního zákona má zjednodušit a zrychlit cestu k povolení záměru. Pro banky bude zásadním milníkem dosažení plné digitalizace stavebního řízení. 

„Banky budou chtít pro schválení a čerpání hypotéky na výstavbu podobné podklady jako dnes, jen se změní proces jejich získávání. Zájemce o úvěr nebude muset předkládat listinné originály s kulatým razítkem, protože dokumentace bude dostupná v digitální podobě. Novela také zavádí pevné lhůty, což nám umožní lépe predikovat termín prvního čerpání úvěru,“

nastiňuje budoucnost Vojtěch Komínek, online hypoteční specialista hyponamíru.cz. 

Prodraží novela novostavby? 

Novela na jedné straně může zkrátit čas přípravy, na druhé straně však klade vyšší nároky na projektovou dokumentaci a digitální zpracování. Projektant musí vše odevzdávat v digitální podobě přes Portál stavebníka, což může mírně prodražit přípravnou fázi. Novela navíc reflektuje evropské požadavky na energetickou náročnost.

Vojtěch Komínek k tomu doplňuje: „Důležité je mít také rezervu na dokončení stavby, ideálně ve výši 20 %, pro případ, že se technologie během digitalizovaného řízení změní.“

Jak novela dopadne na stavbu svépomocí

Stavba svépomocí představuje pro banku vyšší riziko. Nekvalitní provedení stavebních prací může v krajním případě vést k tomu, že dům neprojde kolaudací. Následné opravy jsou finančně náročné a vedou k navýšení rozpočtu stavby. Prostavěná částka pak nemusí odpovídat reálné hodnotě nemovitosti. 

Již nový stavební zákon zavedl povinnost zajistit odborný dohled u výstavby rodinného domu svépomocí. U staveb pro bydlení (tedy rodinných domů) je nutné zajistit odborné vedení provádění stavby stavbyvedoucím, tedy autorizovanou osobou. 

Tato novinka z roku 2024 přímo ovlivňuje rozpočet stavby, protože stavebník musí počítat s náklady na odměnu pro autorizovanou osobu. Skutečnost je důležitá i pro zájemce o hypotéky, neboť reálně zvyšuje náklady na realizaci projektu.

Co chtějí banky k hypotéce na stavbu

Při financování výstavby domu se banka zajímá především o to, co stavíte, za kolik a kdy. Mezi základní dokumenty k žádosti o hypotéku tedy patří projektová dokumentace, položkový rozpočet a harmonogram prací. Ještě před prvním čerpáním banky standardě vyžadují pravomocné povolení záměru. Tyto dokumenty k hypotéce na výstavbu bude vyžadovat i po novele.  

Seznam dokumentů pro banku a její požadavky na stavbu domu v roce 2026:

• Kompletní projektová dokumentace
• Rozpočet stavby pro banku
• Harmonogram stavby pro hypotéku
• Povolení záměru (dříve stavební povolení) na výstavbu
• Smlouva o dílo (při výstavbě se stavební firmou)
• Doložení odborného dozoru (při výstavbě svépomocí)

Kromě dokumentů ke stavbě je nutné připravit i dokumenty k pozemku. Klíčový je doklad o právu k pozemku (výpis z katastru nemovitosti prokazující vlastnictví pozemku). Problematická jsou u pozemků nejen věcná břemena. 

„Novela stavebního zákona sice zjednodušuje papírování, ale nezřídí přípojku tam, kde není kapacita. V praxi se například stává, že klient má pozemek, ale chybí u něj elektrická přípojka. Některé banky v takovém případě financování neposkytnou, jiné podmíní čerpání dobudováním sítí. Jsou i banky, které jsou ochotné úvěr schválit i bez této podmínky, ale za specifických podmínek,“

upozorňuje na možné komplikace Vojtěch Komínek.

Čerpání hypotéky na stavbu

Při stavbě domu je důležité vědět, jak funguje etapové čerpání hypotéky. Peníze nedostanete najednou. Banka je uvolňuje po částech v takzvaných tranších podle toho, jak pokračuje stavba. Po dokončení určité stavební fáze (např. je hotová základová deska, hrubá stavba) přijde odhadce, zkontroluje stav a banka poté uvolní další peníze.

Banky mají v úvěrových smlouvách fixní termín pro dočerpání úvěru. Standardně banky u výstavby nastavují dobu čerpání na 24 měsíců. Čerpání se ukončí vyčerpáním celé částky hypotečního úvěru, případně žádostí o ukončení čerpání ze strany klienta.

Zpoždění stavby a hypotéka

Realizace stavby domu na hypotéku se může zpozdit. Důvody mohou být různé od dlouhého schvalování záměru přes nedostatek stavebních materiálů či pracovníků až po neočekávané změny v projektu nebo dodatečné vícepráce.

V případě zpoždění stavby je možné dobu čerpání hypotéky prodloužit. Má to ovšem svá pravidla a často je tento krok zpoplatněn. Prodloužení není automatické. Banky obvykle vyžadují objektivní zdůvodnění zpoždění. 

„První měsíce po schválení novely stavebního zákona mohou být banky při prodlužování čerpání benevolentnější. Důvodem je fakt, že v náběhové fázi mohou nastat neočekávaná zpoždění. Pokud novela skutečně zrychlí úřední procesy, sníží se počet žádostí o prodloužení čerpání, které jsou dnes u bank na denním pořádku,“

doplňuje Vojtěch Komínek.

Kolaudace a hypotéka na výstavbu domu

V úvěrové smlouvě je kromě termínu pro dočerpání úvěru uvedena i lhůta pro kolaudaci. Obvykle se setkáte s dobou od 6 do 12 měsíců od dočerpání úvěru. 

Kolaudace se dokládá kolaudačním rozhodnutím (povolením k užívání stavby), které vydává stavební úřad po dokončení stavby. Tento doklad však nezískáte automaticky. Pracovník stavebního úřadu stavbu fyzicky navštíví a zkontroluje její soulad s projektovou dokumentací i dalšími předpisy.

Po předložení kolaudačního rozhodnutí banka uzavře proces čerpání hypotéky a úvěr přejde do režimu řádného splácení. 

Začátek dubna 2026 přinesl na český hypoteční a úvěrový trh několik důležitých změn. Vedle pokračujícího růstu úvěrů ze stavebního spoření se objevily také nové akční nabídky bank a stavebních spořitelen, které mohou být zajímavé jak pro domácnosti plánující rekonstrukci či pořízení bydlení, tak pro klienty řešící refinancování nebo konsolidaci závazků. Významnou roli přitom nadále hrají energetické úspory a financování úprav nemovitostí.

Nezajištěné úvěry ze stavebního spoření výrazně rostou

Podle týdenní analýzy trhu tvořily v roce 2025 nezajištěné úvěry ze stavebního spoření 58 % objemu všech úvěrů ze stavebního spoření. Jejich objem zároveň meziročně vzrostl o více než 40 %. Tento vývoj potvrzuje, že stavební spořitelny si udržují silnou pozici zejména v segmentu menších a středně velkých investic do bydlení, kde klienti často nechtějí nebo nepotřebují ručit nemovitostí.

Nejčastějším účelem těchto úvěrů zůstává rekonstrukce nemovitosti. Zdaleka přitom nejde jen o modernizaci interiéru, jako jsou kuchyně, koupelny nebo podlahy. Stále větší část poptávky směřuje do rekonstrukcí exteriéru a opatření, která mají přímý dopad na energetickou úspornost domu. Typicky jde o zateplení fasády, výměnu oken nebo výměnu zdroje vytápění. Právě tyto investice jsou dnes pro řadu domácností klíčové nejen kvůli komfortu bydlení, ale i kvůli dlouhodobému snížení provozních nákladů.

Zvýhodněné úvěry končí, čeká se na nové podmínky

Důležitou změnou je také konec dosavadní podoby zvýhodněných úvěrů navázaných na dotační programy. Objem poskytnutých zvýhodněných úvěrů k titulům Oprav dům po babičce a později i NZÚ Light dosáhl v roce 2025 celkem 7,145 mld. Kč, přičemž průměrná výše úvěru činila 1,7 mil. Kč.

Příjem nových žádostí o dotace z programů Oprav dům po babičce a NZÚ Light byl pozastaven již v listopadu 2025, protože dostupné prostředky byly vyčerpány. V praxi to znamená, že zvýhodněné úvěry v dosavadní podobě končí. Trh nyní čeká na vyhlášení nových podmínek. Podle dostupných informací by mělo jít především o bezúročné úvěry, zatímco přímé dotace mají zůstat zachovány pouze pro nízkopříjmové domácnosti.

Pro investory i vlastníky nemovitostí je to podstatný signál. Financování energetických renovací bude pravděpodobně pokračovat, ale za jiných podmínek než dosud. Rozhodování o načasování rekonstrukcí tak bude v dalších týdnech do značné míry záviset právě na podobě nových pravidel.

Modrá pyramida mění úročení stavebního spoření od 1. 4. 2026

Skupina KB, do které patří i Modrá pyramida, od 1. 4. 2026 upravila akční nabídky na stavebním spoření. U nových smluv je Moudré spoření nově nabízeno s úročením 3,5 % p.a. s garancí na 6 let, a to ve skladbě 0,5 % základní sazba tarifu a 3 % bonusový úrok. Produkt Spoření 2+ je nově nabízen s úročením 3 % p.a. s garancí na 2 roky, tedy při kombinaci 0,5 % základní sazby tarifu a 2,5 % úrokového bonusu.

U smluv po vázací lhůtě je Prodloužení 3+ nově nabízeno s úročením 3,5 % p.a. s garancí na další 3 roky. Prodloužení 6+ pak nabízí úročení 3 % p.a. s garancí na dalších 6 let. Současně se u této akce ruší omezení pásma zůstatku pro nárok na bonusový úrok i maximální částka pro navýšení cílové částky.

Modrá pyramida nabízí Půjčku na bydlení se sazbou 4,99 % p.a.

Od 1. 4. 2026 spustila Modrá pyramida také časově omezenou akční nabídku Půjčky na bydlení s úrokovou sazbou 4,99 % p.a. s fixací na 3 roky. Nabídka je určena klientům, kteří si sjednají úvěr ve výši 1 000 000 Kč a více a zároveň splní požadované scoringové parametry.

Akci lze využít i jako Půjčku na udržitelné bydlení se splatností až 25 let nebo na pořízení družstevního bydlení. Nabídka je platná do 30. 4. 2026. V kontextu rostoucí poptávky po financování rekonstrukcí a úsporných opatření jde o produkt, který může oslovit klienty hledající alternativu ke klasické hypotéce.

Raiffeisenbank prodlužuje RePůjčku i spouští Jarní Hypodny

Raiffeisenbank prodloužila akci na spotřebitelský úvěr RePůjčka. Původně měla platit do 31. 3. 2026, nově je prodloužena do 30. 4. 2026. Klient může získat až 20 000 Kč jako odměnu za převedení svých závazků do Raiffeisenbank. Při konsolidaci závazků do součtu 100 000 Kč činí odměna 2 % z jejich hodnoty. Při konsolidaci závazků nad 100 000 Kč klient obdrží 2 000 Kč za každých celých 100 000 Kč součtu závazků. Maximální výše odměny činí 20 000 Kč a je vyplacena pouze jednou. Do objemu konsolidovaných závazků se nezapočítávají závazky u společností ze skupiny Raiffeisen ani závazky vzniklé po dni zahájení akce.

Současně Raiffeisenbank 1. 4. 2026 spustila Jarní Hypodny, které trvají od 1. 4. 2026 do 31. 5. 2026. Klient může vedle odhadu nemovitosti zdarma získat slevu 0,1 % na úrokové sazbě při doložení Průkazu energetické náročnosti budovy. PENB musí být doložen ke schválení úvěru, sleva se vztahuje pouze na produkt KLASIK a není podmíněna splněním kritérií Odpovědné hypotéky. Financovaná nemovitost zároveň musí být i předmětem zástavy.

Aktuální změny potvrzují, že trh se i v roce 2026 soustředí především na rekonstrukce, energetické úspory a cílené produktové akce. Pro klienty to znamená širší výběr, ale také potřebu pečlivě porovnávat podmínky jednotlivých nabídek, zejména pokud jde o časové omezení akcí, požadavky na scoring a vazbu na konkrétní účel financování.

Co si z článku odnést

• Dluhy domácností u bank v Česku se v únoru meziměsíčně zvýšily o 17,61 miliardy Kč na 2,614 bilionu Kč.
• V meziročním srovnání vzrostlo zadlužení domácností o 216,3 miliardy Kč.
• Úvěry na bydlení tvoří 77 procent celkových dluhů domácností a jejich objem v únoru stoupl na 2,011 bilionu Kč.
• Objem úvěrů nefinančním podnikům se zvýšil o 23,76 miliardy Kč na 1,544 bilionu Kč.
• U firem byly v únoru nejsilnější dlouhodobé úvěry, nejvýrazněji ale rostly krátkodobé půjčky.
• ČNB sestavila statistiku za únor na základě dat od 42 aktivně působících bank a poboček zahraničních bank, bez ČNB.

Dluhy domácností pokračují v růstu

Česká národní banka zveřejnila předběžná data, podle nichž se zadlužení domácností u bank v únoru zvýšilo zhruba o 17,61 miliardy korun na celkových 2,614 bilionu Kč. Jde o další pokračování dlouhodobého trendu, který podle centrální banky trvá už od února 2016. Jedinou výjimkou byl duben 2022, kdy se dluhy domácností meziměsíčně snížily. To ale souviselo s odebráním bankovní licence české pobočce ruské Sberbank.

V meziročním srovnání je posun ještě výraznější. Za posledních 12 měsíců stouply dluhy domácností o 216,3 miliardy korun, což potvrzuje, že poptávka po financování zůstává silná. Hlavní část tohoto zadlužení tradičně připadá na bydlení, které v českém prostředí dlouhodobě představuje největší položku rodinných rozpočtů financovanou úvěrem.

„Z čísel je vidět, že české domácnosti dál spoléhají především na financování bydlení. Právě hypotéky a další úvěry na bydlení zůstávají hlavním motorem růstu celkového zadlužení, protože jde o dlouhodobou potřebu, kterou většina lidí bez bankovního financování nevyřeší,“

říká Miroslav Majer, CEO portálu hyponamiru.cz.

Bydlení zůstává hlavním motorem zadlužení

Z celkového objemu dluhů domácností tvoří naprostou většinu úvěry spojené s bydlením. Podle komentáře ČNB hypotéky a další úvěry na bydlení představovaly v únoru 77 procent celkových dluhů domácností. Jejich objem se meziměsíčně zvýšil o 0,6 procenta na 2,011 bilionu korun. To potvrzuje, že právě financování vlastního bydlení zůstává pro české domácnosti hlavním důvodem, proč si půjčují.

Vedle toho ale tentokrát rostla i další část zadlužení domácností. Hlavní finanční analytik Provident Financial Petr Javůrek upozornil, že tempo zadlužování v roce 2026 je mírně vyšší než loni a spotřebitelé mají díky optimistickému výhledu do budoucna větší chuť utrácet. Podle něj nerostly jen úvěry na bydlení, ale tentokrát výrazněji stouplo také zadlužení na spotřebitelských úvěrech. A právě tady je změna dobře vidět: domácnosti nejsou aktivní jen při řešení bydlení, častěji sahají po úvěrech i kvůli dalším výdajům.

Firemní úvěry rostly ještě rychleji než u domácností

Vedle domácností se v únoru zvýšil také objem úvěrů nefinančním podnikům. Firmy dlužily bankám 1,544 bilionu korun, což znamená meziměsíční růst o 23,76 miliardy Kč. V meziročním srovnání se zadlužení podniků zvýšilo přibližně o 99 miliard korun.

Na rozdíl od domácností ale není vývoj firemních dluhů tak plynulý. ČNB upozorňuje, že objem dluhů nefinančních podniků během posledních 12 měsíců kolísal. Pokles nastal v červenci a říjnu, zatímco v ostatních měsících úvěry rostly. Je z toho vidět, že firemní sektor reaguje pružněji na aktuální potřebu financování, investic nebo provozního kapitálu.

„U firemních úvěrů je důležité sledovat nejen celkový objem, ale i strukturu podle splatnosti. Ta totiž napovídá, zda podniky řeší spíš dlouhodobý rozvoj, nebo krátkodobé provozní potřeby. Únorová data naznačují, že vedle dlouhodobého financování zesílila i potřeba rychlejších peněz v kratším horizontu,“

doplňuje Miroslav Majer, CEO portálu hyponamiru.cz.

Struktura úvěrů firem ukazuje na silný nárůst krátkodobého financování

Z pohledu původní doby splatnosti zůstávají u českých firem dominantní dlouhodobé úvěry. Ty v únoru tvořily 54 procent celkového objemu firemních dluhů a jejich hodnota vzrostla o 7 miliard korun na 838 miliard Kč. Jde tedy stále o nejvýznamnější složku podnikových úvěrů.

Nejvýraznější posun ale nastal u krátkodobého financování. Objem krátkodobých úvěrů vzrostl o 20 miliard korun na 320 miliard Kč, což byl v únoru nejsilnější nárůst ze všech sledovaných kategorií. Opačným směrem se vydaly střednědobé úvěry, jejichž objem se snížil o 3 miliardy korun na 383 miliard Kč.

• Dlouhodobé úvěry dosáhly 838 miliard Kč.
• Krátkodobé úvěry vzrostly na 320 miliard Kč.
• Střednědobé úvěry klesly na 383 miliard Kč.

Co únorová statistika ČNB zachycuje

Bankovní statistiku zveřejňuje Česká národní banka každý měsíc. Únorová data byla sestavena ze zdrojových údajů od 42 aktivně působících bank a poboček zahraničních bank, bez samotné ČNB. Jde o předběžná čísla, která nabízejí pravidelný přehled o tom, jak se vyvíjí zadlužení domácností i firem v českém bankovním sektoru.

Právě tato statistika dlouhodobě ukazuje, že u domácností má vývoj jednoznačný směr. Zadlužení roste prakticky nepřetržitě a únor tento trend znovu potvrdil. U firem je situace proměnlivější, ale i zde únor přinesl citelný růst, zejména díky krátkodobým úvěrům.

Zdroj: ČTK

1. Proč jste se rozhodl pro řešení s hyponamíru?

Byla mi nabídnuta nabídka na míru, byl jsem aktivně kontaktován.

2. Jak hodnotíte sjednání hypotéky online formou (bez návštěvy pobočky bank a poradců)?

Velmi kladně.

3. V čem jsme Vám dokázali nejvíce pomoct?

Byla mi nabídnuta možnost, o které jsem nevěděl.

4. Jak hodnotíte odbornost a informovanost specialisty, který se Vám věnoval v průběhu řešení hypotéky?

Hypotéku jsem sjednával s panem Ing. Filipem Křivánkem a paní Monikou Čejkovou. Oba mi byli velmi nápomocní a nabídli mi velmi příjemný, ochotný a profesionální přístup. Vše proběhlo rychle. Rozhodně mohu doporučit. Dá se říci, že mě pan Křivánek přesvědčil.

5. Prosím, napište o nás krátkou recenzi.

Hypotéku jsem sjednával s panem Ing. Filipem Křivánkem a paní Monikou Čejkovou. Oba mi byli velmi nápomocní a nabídli mi velmi příjemný, ochotný a profesionální přístup. Vše proběhlo rychle. Rozhodně mohu doporučit.