Hyponamíru, specialista na online hypotéky a online refinancování hypoték, vám přináší letošní šestý díl HypoNews, vašeho průvodce světem hypoték. Provázet vás jako vždy bude online hypoteční specialista hyponamíru Filip Křivánek.

Opět jsme provedli velký průzkum realitního trhu, včetně zpětné vazby realitních kanceláří a developerů, kde sledujeme trend trhu. Jak z průzkumu vyplývá, trh se velmi ochladil a přestalo se zdražovat a zájem o nemovitosti se snižuje. Oproti loňsku se zvedl počet nabízených nemovitostí, nicméně prodej jedné nemovitosti se prodloužil až 3x. Na kompletní výsledky průzkumu se podívejte v našem článku

Pokud vás čeká v nejbližších 3 letech refinancování, shrnuli jsme pro vás kroky, které je dobré podniknout. Z pohledu úrokových sazeb to totiž nevypadá dobře. Nečekejte na pokles sazeb, ty stále rostou. Je třeba si vytvořit strategii pro překlenutí tohoto horšího období a nastavit si podmínky pro rychlou reakci při poklesu úrokových sazeb.

Stále častěji se stává, že odhady ceny nemovitostí nevychází u bank. Kvůli dynamickým cenám na trhu s nemovitostmi vám dáváme k užívání náš nástroj Online odhad ceny nemovitosti. Máme k dispozici nástroje, které používají i sami odhadci a zároveň jsou propojené i s katastrem nemovitostí. Online odhad ceny nemovitosti si můžete udělat hned a na počkání.

Témata

• Velký průzkum realitního trhu za Q1 2022
• 3 kroky, jak zvládnout refinancování
• Online odhad ceny nemovitosti

Aktuální průzkum fintech startupu hyponamíru mezi zástupci vybraných realitních kanceláří potvrdil, že na tuzemský nemovitostní trh přišlo citelné ochlazení. Více než polovina oslovených realitních makléřů v průzkumu shodně uvádí, že kupujících je oproti druhé polovině loňského roku výrazně méně. Dalších 45 procent dotázaných hodnotí zájem kupujících jako přibližně srovnatelný. 

„Zatímco růst cen nemovitostí se v první polovině letošního roku prakticky zastavil, hypotéky oproti loňsku výrazně zdražily. Česká národní banka během prvních šesti měsíců hned čtyřikrát zvyšovala základní úrokové sazby a banky tento růst rychle promítly do úročení úvěrů na bydlení. Financování koupě nemovitosti pomocí hypotéky se tedy oproti loňsku výrazně prodražilo a mnozí zájemci své plány na pořízení vlastního bydlení přehodnotili,“ uvádí k vývoji na trhu Veronika Hegrová, obchodní ředitelka hyponamiru.cz.

Kupující mají k dispozici širší nabídku nemovitostí

Posledních několik let měli navrch prodávající. O jednu nemovitost se totiž běžně ucházely desítky zájemců a majitelé si mohli diktovat podmínky prodeje včetně ceny. Letos se karta obrátila a ve výhodě jsou naopak kupující. Přes tři čtvrtiny oslovených realitních makléřů potvrdilo, že v prvním pololetí letošního roku přišel obrat a počet volných nemovitostí určených k prodeji postupně rostl. Ještě v druhé půli roku 2021 přitom většina realitních kanceláří pociťovala nedostatek bytů i rodinných domů. 

„Zájemci o pořízení vlastního bydlení mají nyní díky širší nabídce vyšší šanci získat nemovitost podle svých představ. I když jsou ceny bytů a rodinných domů na maximech, prodávající začínají být mnohem otevřenější k poskytnutí určité slevy. Z průzkumu rovněž vyplynulo, že kupující si oproti loňsku mnohem častěji vyberou konkrétní nemovitost ze stávající nabídky realitní kanceláře. Realitní makléři tedy nemusí požadovanou nemovitost pro zájemce teprve hledat,“ uvádí Veronika Hegrová.

Češi mají zájem především o byty ve městech

Podobně jako v loňském druhém pololetí i v prvních šesti měsících letošního roku převažoval zájem o starší nemovitosti. Důvodem tohoto stavu je fakt, že dokončených novostaveb k prodeji je na trhu obecně méně. Na řadě míst výstavba vázne zejména kvůli nedostatku volných stavebních parcel a scházející infrastruktuře. Pokud se už vhodný pozemek najde, je proces získání stavebního povolení velmi náročný a zdlouhavý.

Veronika Hegrová k výsledkům průzkumu dodává: „Nejvyšší poptávka je dlouhodobě po bytech ve velkých městech a jinak tomu nebylo ani v první polovině letošního roku. Podle průzkumu téměř 90 procent kupujících projevilo zájem právě o tento typ nemovitosti. Oproti loňsku (pozn. v II. pol. roku 2021 projevilo zájem o byt ve městě necelých 65 procent klientů oslovených realitních kanceláří) tedy poptávka v tomto segmentu znatelně narostla. Důvodem mohou být i vyšší náklady na dopravu. Ceny pohonných hmot jsou nyní velmi vysoké a každodenní dojíždění do města za prací, nákupem nebo školy se prodraží“.

Nalezení kupce trvá déle

Nižší poptávka se promítá i do doby prodeje nemovitosti. Zatímco ještě loni našla většina nemovitostí nového majitele do týdne, v horším případě do měsíce, nyní více než polovina nemovitostí čeká na svého kupce až dva měsíce.

Češi hledají nemovitosti do pěti milionů korun

Nikoho nepřekvapí, že při pořizování vlastní nemovitosti je pro Čechy velmi důležitá cena. „Z průzkumu vyplynulo, že nejdostupnější jsou nemovitosti s cenovkou končící u částky šest milionů korun. Dražší dům nebo byt si dnes mohou dovolit pouze movitější lidé s nadprůměrným příjmem nebo ti, kteří například získali větší obnos peněz prodejem jiné nemovitosti či jiného majetku,“ doplňuje Veronika Hegrová. V první půlce tohoto roku stejně jako loni dominovaly mezi zájemci o vlastní bydlení mladé rodiny a páry ve věku okolo 30 let věku.

Financování vlastního bydlení

Podle oslovených realitních makléřů lidé oproti loňsku při nákupu nemovitosti mnohem častěji spoléhají na vlastní úspory. Více než 44 procent dotázaných uvedlo, že zaplatí celou kupní cenu z vlastních úspor a úvěr neřeší. Stejné procento zájemců si i při současných úrokových sazbách plánuje vzít hypotéku.

Za spolupráci při průzkumu jmenovitě děkujeme společnostem: Real Spektrum, a.s., CENTURY 21, NEXT REALITY, ALVA REAL s.r.o., DOMA realitní makléři, Reality Kuchtíčková – Ing. Monika Skutecká, PROKONZULTA, a.s., Šebestová s.r.o.

Srovnejte si, jak si realitní trh vedl i v 2. polovině roku 2022.

Hyponamíru, specialista na online hypotéky a online refinancování hypoték, vám přináší letošní pátý díl HypoNews, vašeho průvodce světem hypoték. Provázet vás jako vždy bude online hypoteční specialista hyponamíru Filip Křivánek.

Hlídejte si hypotéku i v období fixace. Uvádíme novou službu „hlídač“ hypotéky, která za vás hlídá výročí fixace a nonstop srovnává parametry vaší hypotéky s celým trhem. Jakmile pro vás hlídač najde výhodnější podmínky pro refinancování nebo lepší podmínky u stávající hypotéky, zdarma vás na to upozorní. Tato služba pomáhá sledovat trend trhu a hlídat úroková minima. 

Ti, kteří již hypotéku máte a ručíte svými nemovitostmi, v čase vaše nemovitost stoupla na hodnotě. Pokud jste tedy za posledních pár let neaktualizovali pojištění nemovitosti, s největší pravděpodobností ji máte podpojištěnou. Proto doporučujeme zkontrolovat si limity pojištění a aktualizovat je. Jestliže chcete zjistit aktuální hodnotu vaší nemovitosti, pomůžeme vám s tím zdarma, rychle a online. 

V poslední době se při nákupu nemovitostí rozmohly aukce, které při prodeji zvyšují hodnotu nemovitosti. Pokud se zúčastníte aukce, vyhrajete ji zpravidla tak, že už máte připravené peníze dopředu. V tu chvíli se nemusí jednat pouze o vlastní zdroje, ale můžete mít připravenou i hypotéku. Nemovitost můžete vybírat až tři roky. Díky sjednání hypotéky dopředu si zafixujete stávající úrokovou sazbu. V tu chvíli budete při aukci přesně vědět, za kolik si nemovitost můžete koupit. Zní to moc složitě? Nechte to na nás. Pomůžeme vám zajistit maximální výši úvěru v jednotlivých bankách. U nákupu nemovitosti, a to nejen pomocí aukce, doporučujeme provést online ocenění nemovitosti. Pro více informací nás neváhejte kontaktovat.

Témata

• Jak hlídat svou hypotéku – „hlídač“ hypotéky
• Podpojištění nemovitosti
• Nákup nemovitostí pomocí aukce

Portfolio služeb hyponamíru se neustále rozrůstá. Kromě Hypoteční kalkulačky a Hlídače hypotéky můžete nově využívat další online službu Odhad ceny nemovitosti. „Určit správnou cenu nemovitosti je pro řadu Čechů obtížné. Při stanovení ceny je třeba zohlednit celou řadu faktorů jako například poptávku po nemovitostech a jejich nabídku v dané lokalitě, druh, velikost, stáří, vybavenost a celkový technický stav nemovitosti. Naše nová služba Odhad ceny nemovitosti pomůže kupujícím i prodávajícím rychle, zdarma a nezávazně určit reálné rozmezí tržní ceny nemovitosti,“ vysvětluje Lukáš Neumann z fintech startupu hyponamíru.

K odhadu ceny nemovitosti využíváme švýcarské technologie

Na stránkách realitních portálů jsou uváděny nabídkové ceny nemovitostí, tedy ceny, za které by majitelé své nemovitosti rádi prodali. Tržní cena, za kterou se například byt nebo rodinný dům skutečně prodá, může být oproti inzerované nabídkové ceně vyšší nebo naopak nižší. S navýšením ceny je potřeba počítat například při prodeji nemovitosti v aukci či dražbě. Ke snížení ceny přistupují prodávající v okamžiku, kdy se dlouhou dobu nedaří najít vhodného kupce nebo na prodej spěchají.

Služba Odhad ceny nemovitosti pracuje s informacemi z více zdrojů. „Ocenění nemovitosti vychází z dat současné a historické nabídky na největších realitních portálech v České republice, dále využívá data z katastru nemovitostí a také několika modelů umělé inteligence, které cenu dále zpřesňují. Náš nástroj se snaží odhadnout skutečnou realizovanou cenu a predikuje tedy předpokládanou tržní cenu nemovitosti,“ vysvětluje Lukáš Neumann.

Víte, že zájemcům o hypotéku se může stát, že odhad ceny nemovitosti nevyjde na požadovanou částku? Poradíme, jak takovou situaci řešit.

Jak služba funguje?

Odhad ceny nemovitosti získáte velmi jednoduše. Stačí navštívit hlavní stránku hyponamiru.cz a v hlavním menu kliknout na položku Odhad nemovitosti. Po načtení stránky si jako první vyberete, jaký typ nemovitost chcete ocenit (pozn. byt nebo rodinný dům). Ve druhém kroku je nutné vyplnit základní informace o nemovitosti. Zadáte tedy celkovou obytnou plochu v metrech čtverečních, uvedete počet místností a aktuální technický stav nemovitosti. Ve třetím kroku vyplníte úplnou adresu nemovitosti. Na závěr doplníte vaše kontaktní údaje, zaškrtnete důvod zájmu o ocenění a online formulář odešlete. Za krátkou chvíli obdržíte na zadaný e-mail ocenění nemovitosti.  

Víte, že i když nejsme realitka, přesto dokážeme propojit prodávající s kupujícími? Díky unikátnímu nástroji, který vyžíváme, můžete dokonce nakoupit nemovitost za nižší cenu.

Od začátku letošního roku stihla Česká národní banka zvýšit základní úrokové sazby hned čtyřikrát. Zatímco ještě v lednu byla dvoutýdenní repo sazba na úrovni 3,75 procenta, v polovině roku již dosahovala na rovných 7 procent. Důvodem rychlého navyšování sazeb je snaha centrální banky zbrzdit rostoucí inflaci. „Změny úrokových sazeb vyhlašovaných Českou národní bankou se velmi rychle promítají i do úročení hypoték. Pokud jste si například před pěti lety sjednali hypoteční úvěr se sazbou těsně nad hranicí dvou procent, nyní vám banky nabídnou v lepším případě sazbu blížící se k šesti procentům. V současné době musí majitelé hypoték počítat s tím, že měsíční splátka bude výrazně vyšší než v minulosti,“ uvádí k aktuální situaci na trhu Veronika Hegrová z fintech startupu hyponamíru.

Nečekejte na pokles sazeb

Šance na brzký pokles úrokových sazeb hypoték je za současných podmínek mizivá. Centrální banka bude i nadále dělat vše pro zbrzdění inflace a k případnému snižování vyhlašovaných sazeb bude přistupovat jen velmi opatrně. „Největší hrozbou pro nadcházející období, která by mohla přinést další vlnu zdražování v Česku, jsou rostoucí ceny energií. Pokud vám tedy letos končí sjednaná doba fixace, začněte vyjednávat s bankami co nejdříve,“ doporučuje Veronika Hegrová. 

Proveďte si důkladnou analýzu trhu

Při hledání nejvýhodnější úrokové sazby na další fixační období se vyplatí nespoléhat pouze na nabídku vaší stávající banky. I když jsou nyní sazby hypoték vysoké, stále lze při refinancování ušetřit. K nalezení nejvýhodnější hypotéky je proto vždy nutné provést důkladnou analýzu trhu. Tuto práci se vyplatí přenechat odborníkovi. Ušetříte si tím spoustu času a navíc se vyhnete zbytečným chybám. „Srovnání možností není jen o úrokové sazbě, ta může být něčím podmíněna, což nemusí být na první pohled zřejmé. Zkušený specialista na hypotéky porovnává nabízené možnosti komplexně a dokáže také vyhodnotit výhodnost případného refinancování,“ doplňuje Veronika Hegrová. 

Dejte přednost kratší fixaci

V době, kdy byly úrokové sazby hypoték velmi nízko, rostla obliba delších fixací. Nyní jsou sazby na vrcholu a každé procento je na splátce hypotéky znát. „V současné době se jeví jako nejvhodnější pětiletá fixace. Je to horizont, od kterého se očekává návrat úrokových sazeb do pásma mezi 3 a 4 procenty,“ doporučuje Veronika Hegrová.

Velmi dobrá ekonomická situace českých domácností, obavy z pokračujícího růstu cen nemovitostí a samozřejmě také nízké úrokové sazby hypoték přispěly v uplynulých letech k výraznému zájmu o vlastní bydlení. Ještě před rokem se rodinné domy, byty a pozemky v atraktivních lokalitách v nabídkách realitních kanceláří příliš dlouho neohřály. O jednu nemovitost se mnohdy ucházely i desítky zájemců.

„V posledních měsících začínají hrát prim kupující. Zájemců o koupi nemovitosti je nyní obecně méně a nemovitosti zůstávají v nabídkách realitních kanceláří delší dobu. Mohou za to především skokově rostoucí úrokové sazby a zpřísnění podmínek pro získání hypotéky ze strany ČNB. Tyto okolnosti vedou k tomu, že klesá počet zájemců, kteří hypotéku za těchto podmínek chtějí nebo na ni dosáhnou,“ uvádí k aktuálnímu trendu na trhu Veronika Hegrová s fintech startupu hyponamíru.

Co je to aukce nemovitosti?

V prostředí, kdy poptávka po nemovitostech výrazně převyšuje jejich nabídku, se daří rozvíjet různé alternativní způsoby prodeje. Jedním z nich je aukční prodej, kdy konkrétní nemovitost získá ten zájemce, který nabídne prodávajícímu nejvyšší částku. Tento způsob prodeje je někdy označován také jako obálková metoda. V dnešní době již kupující ovšem nepředkládají své cenové nabídky v uzavřené obálce, jak tomu bylo dříve, ale nejčastěji prostřednictvím online aukčního systému realitní kanceláře nebo e-mailem.

Hypotéka na nákup nemovitosti v aukci

K pořízení nemovitosti v aukci můžete využít nejen vlastní úspory, ale také hypoteční úvěr. Využít lze například takzvanou hypotéku bez nemovitosti. Pro její samotné schválení dodává zájemce o úvěr žádost a rovněž musí prokázat dostatečnou bonitu (příjem). Po skončení aukce lze bance nabídnou do zástavy právě nemovitost z aukce. 

„U aukcí obecně je nutné vždy dobře propočítat lhůty plynoucí z aukčního přístupu k nemovitosti, to je zcela zásadní. Hypotéka bez nemovitosti může být perfektním nástrojem, protože dopředu víte, že úvěr opravdu získáte. Nicméně jako každá koupě na hypotéku, i ta aukční musí být zakončena načerpáním peněz. A ještě před tímto krokem musí proběhnout odhad nemovitosti, musí být předložena kupní smlouva a  také musí být splněny všechny ostatní podmínky pro načerpání hypotéky. Proto je potřeba znát termíny načerpání peněz, aby se klient uvázal k takové koupi, kterou ví, že časově stihne,“ upozorňuje Veronika Hegrová.

Výhody a nevýhody aukce nemovitostí 

Aukční prodej se uplatňuje především u těch nemovitostí, u kterých je očekáván velký počet vážných zájemců. Mezi hlavní výhody aukcí patří obecně spravedlivý přístup ke všem kupujícím a transparentnost prodeje. Veronika Hegrová k tomu dodává: „Před vstupem do aukce se důkladně seznamte nejen s danou nemovitostí, ale také si prověřte organizátora aukce. Mnohé mohou napovědět reference a zkušenosti účastníků aukce. Nezapomeňte si rovněž přečíst pravidla aukce. Pozornost je nutné věnovat i výši a způsobu výpočtu provize realitní kanceláře.“

Nevýhodou aukce pro kupujícího je, že při velkém zájmu o nemovitost se může cena vyšplhat velmi vysoko nad startovací cenu. Kupující tedy může ve výsledku zaplatí více než při běžném způsobu prodeje nemovitosti.

Jak si vedl trh s nemovitostmi v druhé polovině roku 2022?