Ve druhé polovině roku 2024 byl patrný rostoucí zájem Čechů nejen o pořízení vlastního bydlení, ale také o nemovitosti jako investici. Tento trend potvrzují data aktuálního průzkumu fintech startupu Hyponamíru.cz mezi zástupci vybraných českých realitních kanceláří. 

Téměř tři čtvrtiny oslovených realitních makléřů uvedly, že zájem o nemovitosti oproti první polovině roku dále rostl. Tento vývoj potvrzuje silnou poptávku po vlastním bydlení, která byla patrná již na začátku roku 2024. Naopak pouze 14,3 % dotázaných zaznamenalo pokles zájmu kupujících, což oproti necelým 17 % z první poloviny roku představuje mírné zlepšení.

„Srovnání obou pololetí ukazuje, že realitní trh se ve druhé polovině roku dále stabilizoval a poptávka postupně sílí. Hlavním důvodem tohoto vývoje nebyl jen postupný pokles úrokových sazeb hypoték, který zvýšil dostupnost financování, ale také pozvolný růst cen nemovitostí. Vyčkávání na další pokles sazeb se mnohým zájemcům již nevyplatilo, protože růst cen byl často vyšší než úspora na úrocích. To motivovalo řadu kupujících, aby s koupí neotáleli a využili aktuálně výhodných podmínek,“ uvedl Miroslav Majer, CEO fintech startupu Hyponamíru.cz.

Stabilizace na straně nabídky nemovitostí

Ve druhé polovině roku 2024 došlo na českém realitním trhu k stabilizaci nabídky. Zatímco v první polovině roku polovina oslovených makléřů zaznamenala nárůst počtu volných nemovitostí, ve druhém pololetí uvedlo 57,1 % dotázaných, že nabídka zůstala přibližně stejná, 28,6 % hlásilo zvýšení a 14,3 % pokles.

Stabilizace naznačuje, že většina nemovitostí, které prodávající drželi v očekávání vhodnější situace, se na trh dostala již v první polovině roku. Druhé pololetí pak přineslo konsolidaci nabídky, zatímco poptávka zůstala silná, což mohlo podpořit mírný růst cen.

Miroslav Majer k průzkumu dodává: „Ve druhé polovině roku 2024 zůstal dominantní zájem o konkrétní nemovitosti z nabídky realitních kanceláří. Podle realitních makléřů 85,7 % kupujících preferovalo koupi konkrétní nemovitosti z aktuální nabídky, zatímco 14,3 % se rozhodlo pro vyhledání nemovitosti na základě svých individuálních požadavků.“

Převažuje zájem o starší nemovitosti

Ve druhém pololetí 2024 dále rostl zájem o starší nemovitosti. Podle průzkumu upřednostnilo tyto nemovitosti 71,4 % poptávajících, zatímco zbytek se zajímal o novostavby. Starší nemovitosti zůstaly atraktivní především díky nižší pořizovací ceně, i když často vyžadují dodatečné investice do oprav či úprav.

Nabídka novostaveb bude v následujících letech omezenější, což tlačí jejich ceny vzhůru. Podle údajů Českého statistického úřadu byla v říjnu 2024 zahájena výstavba pouze 2 571 bytů, což je meziroční pokles o 14,6 %. Dokončeno bylo jen 1 846 bytů, což představuje pokles o 48,4 %. 

Byty ve městech zůstávají nejžádanějším typem nemovitostí na trhu. Podle aktuálních dat o ně projevilo zájem 85,7 % kupujících. Zbylých 14,3 % se zajímalo o rodinné domy nacházející se přímo ve městech.

Ve srovnání s první polovinou roku, kdy byla poptávka po rodinných domech na venkově nebo v menších městech vyšší, se ukazuje posun preferencí směrem k městským lokalitám. „Tento vývoj potvrzuje, že městské byty zůstávají atraktivní díky dostupné infrastruktuře, výborné dopravní dostupnosti a blízkosti služeb. Byty ve městech jsou navíc zajímavé i jako dlouhodobá investice – pokud se nacházejí na dobré adrese, lze je snadno a výhodně pronajmout,“ dodává Miroslav Majer.

Nemovitosti se prodají do půl roku

Podle aktuálního průzkumu se v prosinci roku 2024 prodalo 57,1 % nemovitostí do půl roku. Rychlejší prodej, tedy do jednoho měsíce, zaznamenalo 28,6 % nemovitostí, a jen 14,3 % našlo nového majitele do dvou měsíců.

Byty a domy na žádaných adresách si nadále udržují svou atraktivitu a prodávají se velmi rychle. Tento vývoj naznačuje, že poptávka po nemovitostech zůstává vysoká, avšak proces prodeje ovlivňují specifika jednotlivých lokalit a nemovitostí, stejně jako postupné změny na trhu.

Celkem v 71,4 % případů se o jednu nemovitost ucházeli maximálně čtyři zájemci. Pouze 14,3 % nemovitostí přitáhlo 5 až 9 zájemců a stejný podíl, tedy 14,3 %, zaznamenal výrazně vyšší zájem 10 až 19 uchazečů.

Tato data naznačují, že konkurence o jednotlivé nemovitosti byla ve srovnání s první polovinou roku mírnější. Přesto však atraktivní nemovitosti zůstávají předmětem většího zájmu, což prodávajícím umožňuje vybírat z více nabídek a dosáhnout nejvyšší možné ceny.

Největší zájem je o nemovitosti do 4 milionů Kč

Ve druhém pololetí roku 2024 zůstaly nejžádanější nemovitosti v cenovém rozmezí tří až čtyř milionů korun. Podle aktuálních dat 42,9 % poptávajících hledalo nemovitosti v ceně od 3 do 3,99 milionu Kč, zatímco 14,4 % se zaměřilo na nemovitosti s cenou pod tři miliony korun. Zbylá část zájemců hledala dražší nemovitosti s cenou nad čtyři miliony korun.

Nejčastějšími kupujícími zůstávají mladé rodiny a páry okolo 30 let, které tvoří 71,4 % všech zájemců. Zbývajících 28,6 % pak připadá na rodiny a páry ve věku okolo 50 let. Tento trend potvrzuje, že poptávka po bydlení se soustředí především na mladší generace, které hledají dostupné a cenově přijatelné bydlení, zatímco starší kupující často pořizují nemovitosti jako investici nebo pro zajištění na stáří.

Zájem o hypotéky roste

Zájem o financování nákupu nemovitostí prostřednictvím hypotéky v druhé polovině roku 2024 dále rostl. Většina kupujících řešila financování vlastním úvěrem, což v průzkumu potvrdilo 71,4 % dotázaných. Dalších 14,3 % se spoléhá na doporučení realitního makléře při výběru vhodného poskytovatele úvěru. Zbylá část kupujících hradí nákup nemovitosti výhradně z vlastních zdrojů. Tyto údaje potvrzují, že hypoteční úvěry zůstávají klíčovým nástrojem financování bydlení.

Jaký očekávat vývoj realitního trhu v roce 2025

V roce 2025 se očekává pokračující rostoucí trend na trhu s nemovitostmi. Poptávku pravděpodobně podpoří pokles úrokových sazeb, který usnadní financování. Dalším významným faktorem je „zadržená poptávka“ – tedy lidé, kteří dosud vyčkávali, ale jejich potřeba bydlení se nyní stává naléhavou.

Na straně nabídky přetrvávají zdržení ve stavebním řízení a kolaudacích, což omezuje počet nových nemovitostí na trhu a vytváří tlak na růst cen. V důsledku toho se ceny nemovitostí pravděpodobně budou nadále zvyšovat.

Za spolupráci při průzkumu děkujeme společnostem Glanc REAL Servis s.r.o., ONYX REALITY, Reality Ortova, PROKONZULTA a.s., Reality-Veselí Roubínek Lubomír, NEXT REALITY, Ing. Monika Skutecká, DOMA realitní makléři.

Prosinec jako měsíc rekordů: Co říkají data za posledních 19 let?

Den před Štědrým večerem přinášíme poslední letošní Týdenní analýzu s odlehčeným pohledem na prosincové statistiky z let minulých.

• Letošní prosinec by mohl být třetím nejsilnějším za posledních 19 let, pokud překonáme 20,1 mld. Kč z prosince 2017. Roky 2020 a 2021 zřejmě nepřekonáme, ale i tak si prosinec drží své místo mezi nadprůměrnými měsíci – 12 z 18 sledovaných let vykázalo nadprůměrné výsledky, a letos tomu nebude jinak.
• Rekordní průměrná výše hypotéky letos dosáhne přibližně 3,7 mil. Kč.
• Nabídkové úrokové sazby jsou z historického pohledu stále vysoké, ale očekává se, že za prosinec klesnou pod hranici 5 %.

Prosinec se tak potvrzuje jako tradičně silný měsíc, kdy statistiky překonávají roční průměry a lákají na zajímavé výsledky.

Kdo nabízí nejlepší hypoteční sazby? Přehled Moneta, KB a Modré pyramidy

Moneta Money Bank oznámila, že od 19. prosince 2024 plošně zvyšuje úrokové sazby hypotečních úvěrů o 0,2 procentního bodu. Hypotéky nad 1 milion Kč s LTV do 55 % nyní nabízí za sazbu 4,18 % p.a. s fixací na 3 i 5 let. Pro úvěry s LTV do 80 % se sazba navyšuje o dalších 0,2 p.b., a pokud LTV překročí 80 %, přičítá se dalších 0,4 p.b. Hypotéky do 1 milionu Kč mají sazby vyšší o 0,3 p.b.

Naopak Komerční banka od 20. prosince 2024 snižuje úrokové sazby. U účelových hypotečních úvěrů nyní začínají sazby na 5,09 % p.a., pokud splníte podmínky – LTV do 80 %, fixace na 2–3 roky, aktivní využívání běžného účtu a sjednání životního pojištění u Komerční pojišťovny. Další snížení je možné: o 0,1 % p.a. při sjednání pojištění nemovitosti a o 0,2 % p.a. při doložení PENB třídy A nebo B, což je součást tzv. Hypotéky na udržitelné bydlení. U Americké hypotéky jsou sazby mírně vyšší – začínají na 5,29 % p.a.

Modrá pyramida, jako součást Skupiny KB, oznámila snížení sazeb zajištěného Hypoúvěru o 0,3 p.b. na 5,09 % p.a. při 3leté fixaci. Podmínkami jsou LTV do 80 %, domicilace plateb u KB a sjednání rizikového životního pojištění. Stejně jako u Komerční banky lze sazby dále snížit sjednáním pojištění nemovitosti a doložením PENB A/B.

Co si z článku odnést:

• Hypoteční trh v roce 2024 ožil a v roce 2025 se očekává další růst poptávky po úvěrech na bydlení.
• Klíčovými faktory ovlivňujícími zájem o hypotéky jsou úrokové sazby, ceny nemovitostí a celková ekonomická situace.
• Úrokové sazby hypoték by mohly v roce 2025 klesnout až ke 3,5 %, pokud se neobjeví neočekávané ekonomické problémy.
• Konkurence mezi bankami může vést k akčním nabídkám, které podpoří poptávku po nových hypotékách a refinancování.
• Ceny nemovitostí budou dál růst kvůli vyšším nákladům na stavební materiály, práci a zavádění ekologických standardů.
• Reálné mzdy rostou, což zlepšuje kupní sílu domácností a jejich schopnost financovat bydlení.
• Majitelé nemovitostí stále častěji aktualizují pojistné smlouvy, aby odpovídaly rostoucí hodnotě majetku.

Hypoteční trh v roce 2024 výrazně ožil a v roce 2025 se očekává další růst poptávky po úvěrech na bydlení. Klesající úrokové sazby tento trend dále podporují. Češi mají zájem jak o koupi vlastního bydlení, tak o investice do nemovitostí.

„V roce 2025 očekávám větší boj mezi bankami o klienty, což by mohlo vést k dalšímu snížení sazeb. Nejde však jen o úrokové sazby hypoték. Klíčovou roli hrají také ceny nemovitostí a jejich dostupnost. Zejména novostavby by mohly v příštím roce zdražit až o 10 %. Právě rostoucí ceny nemovitostí mohou ovlivnit rozhodování kupujících mnohem více než samotná výše úrokových sazeb,“ říká Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.

Hypoteční trh 2025

Zájem o hypotéky závisí na více faktorech. Klíčové jsou vývoj úrokových sazeb, cen nemovitostí a celková ekonomická situace. Přiměřená inflace, růst reálných mezd a nízká nezaměstnanost vytvářejí příznivé podmínky. Naopak nejistota nebo recese poptávku po hypotékách tlumí. Svůj vliv mají i nabídky bank a kroky České národní banky.

Vývoj úrokových sazeb 2025

Pokud se neobjeví neočekávané události, růst úrokových sazeb v roce 2025 je málo pravděpodobný. V roce 2024 klesla průměrná úroková sazba hypoték pod 5 % a v následujících měsících se očekává další pokles, až do blízkosti 4 %.

Miroslav Majer přidává svůj odhad trhu hypoték 2025: „Očekávám vyšší zájem o hypotéky než v roce 2024. Trh by mohl prolomit hranici 300 miliard korun v objemu poskytnutých úvěrů. Už druhá polovina roku 2024 naznačuje, že nás čeká další silný rok. Co se týče sazeb, budu velmi rád, pokud se přiblížíme k hranici 3,5 %.“

Akční nabídky bank

Vývoj úrokových sazeb může ovlivnit i konkurenční boj mezi poskytovateli hypoték. Pokud se banky budou snažit přilákat nové klienty, mohou nabídnout zvýhodněné sazby. Tyto nabídky osloví nejen nové zájemce o hypotéku, ale i ty, kteří zvažují refinancování stávajícího úvěru. Silnější konkurence by mohla sazby na trhu dál mírně tlačit dolů.

Realitní trh 2025

Dostupnost nemovitostí se v Česku zhoršuje, což potvrzují data České bankovní asociace a odhad vývoje trhu nemovitostí 2025.

Průměrná cena bytu v novostavbě dosahuje téměř 125 tisíc korun za metr čtvereční (pozn. celorepublikový průměr). Nejvyšší ceny jsou tradičně v Praze, kde průměrná cena nového bytu přesahuje 153 tisíc korun. Zájemci o byt o rozloze 65 m² tak v hlavním městě zaplatí na téměř 10 milionů korun.

Finančně dostupnější jsou starší byty – jejich průměrná cena činí přes 63 tisíc korun za metr čtvereční, v Praze však stoupá na 124 tisíc. U rodinných domů vývoj realitního trhu ukazuje, že celorepublikový průměr je kolem 5,4 milionu korun, zatímco v Praze se pohybuje téměř na 19 milionech korun.

I přes rostoucí ceny nemovitostí zůstává vývoj na trhu realit pozitivní a poptávka vysoká. Češi hledají vlastní bydlení i investiční příležitosti, protože nemovitosti nadále vnímají jako stabilní a bezpečné zhodnocení svých peněz.

Vývoj cen nemovitostí

Rok 2025 pravděpodobně přinese další růst cen nemovitostí. Hlavním důvodem jsou vyšší náklady na stavební materiály a práci. Dále tu jsou nové ekologické standardy, které zvyšují náklady na výstavbu a ovlivňují i ceny novostaveb.

Vývoj na trhu realit je tak ovlivněn nejen zdražováním samotné výstavby, ale také snahou o dosažení bezemisních standardů. Tento vývoj realitního trhu potvrzuje očekávaný růst cen nemovitostí, zejména u novostaveb.

Zlepšující se finanční situace domácností

Reálné mzdy v Česku postupně rostou. Ve třetím čtvrtletí 2024 meziročně vzrostla průměrná mzda na 45 412 korun, což po započítání inflace znamená reálný růst o 4,6 %. Kupní síla se po letech inflace zlepšuje a růst mezd by měl pokračovat i v roce 2025. Stabilní inflace (2,6 % pro rok 2025) a nízká nezaměstnanost podporují důvěru domácností ve schopnost financovat bydlení.

Legislativní změny a regulace

Pro rok 2025 se aktuálně neočekávají žádné změny v legislativě týkající se hypotečních úvěrů. Česká národní banka ponechává jako jediný závazný ukazatel LTV, který stanovuje maximální výši hypotéky na 90 % hodnoty nemovitosti pro žadatele do 36 let a na 80 % pro starší klienty. Nadále však doporučuje poskytovatelům hypoték dodržovat horní hranice ukazatelů DTI (poměr celkového dluhu k příjmům) a DSTI (poměr měsíční splátky k příjmům).

Trh pojištění 2025

Vývoj na trhu pojištění v roce 2025 bude ovlivněn pokračujícím růstem hodnoty nemovitostí. Mnoho majitelů se proto zaměří na aktualizaci pojistných smluv, aby odpovídaly aktuálním cenám. Tímto krokem se předchází podpojištění a zajišťuje, že případné škody budou pokryty dostatečným pojistným plněním. Pravidelná kontrola smluv zůstane nezbytná, zejména v době, kdy ceny stavebních materiálů a služeb dále rostou.

1. Proč jste se rozhodl pro řešení s hyponamíru?

Je to naprosto jiný přístup než u ostatních – lidský přístup, profesionalita, žádný tlak na pilu a znalost problematiky v souvislostech, kterou klientům sdělujete.

2. Jak hodnotíte sjednání hypotéky online formou (bez návštěvy pobočky bank a poradců)?

Neskutečně pohodlné oproti roku 2011 z „doby papírové“, kdy jsem si bral hypotéku naposledy. Ani jsem nečekal, že vše až tak elektronicky jde. Důvěru v tomto hodně zvyšuje Vaše „bankovnictví“, kde člověk vidí stav a dokumentaci.

3. V čem jsme Vám dokázali nejvíce pomoct?

Ušetření času hledáním a ověřováním informací. To jsem tedy průběžně dělal, protože mám zkušenosti z jiných společností, ale vidím, že to bylo zbytečné.

4. Jak hodnotíte odbornost a informovanost specialisty, který se Vám věnoval v průběhu řešení hypotéky?

Díky za tuto otázkou – informovanost, profesionalita a sdělení souvislosti v řádu hodin po telefonu je jednou z největších předností paní Jany Žáčkové. Až mi bylo trapné, s čím vším jsem jí zatěžoval s doplňujícími dotazy plynoucími z mé přirozené nedůvěry – ani jednou se mi nestalo, že bych odpověď nedostal v mnou očekávaném čase a kvalitě. Zde nemám opravdu vůbec nic co vytknout.
Doplňuji ještě, že v oblasti pojištění se mi věnoval pan Polák, který na mě zanechal stejný skvělý dojem.
Trochu problém jsem měl s panem Plačkem, který se mnou komunikoval po dobu dovolené paní Žáčkové – tam to opravdu moc nefungovalo, komunikace vázla, nedostával jsem všechny informace a když nevěděl, nechával mě v nejistotě.. naštěstí celkové proces to nezastavilo, ale do budoucna s ním již spolupracovat nechci
Výborné hodnocení v dotazníku se týká jen paní Žáčkové a pana Poláka.

5. Co by pomohlo tomu, aby se Vám snáze používalo naše internetové hypoteční bankovnictví?

Technicky vše fungovalo a měl jsem důvěru, že jsou mé dokumenty v bezpečí. Nemám žádnou výtku.

6. Jaké informace Vám v průběhu procesu chyběly nebo nebyly dostatečně jasné?

Vše, co jsem potřeboval, jsem dostal – nemohu nic vytknout.

7. Napadá Vás něco, co můžeme zlepšit?

Hlavně si prosím hlídejte své specialisty a nové vychovávejte ve stejném duchu, jako máte ty stávající, protože se k vám s tímto přístupem budou v budoucnu vracet a doporučovat nové klienty – nesklouzněte k „běžným“ praktikám, které mají ostatní makléřské společnosti.

8. Jak jste se dozvěděl o hyponamíru?

Kolega z práce pan D. F., který Vaše služby využil a vychvaloval Vás až do nebes (už chápu proč 🙂

Listopadové hypotéky: Stabilita trhu a klesající úrokové sazby

Listopad přinesl téměř identický objem hypoteční produkce jako říjen. Banky poskytly 6 444 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 23,8 miliard Kč. To znamená meziměsíční pokles o 0,7 %. V meziročním srovnání však trh vzrostl o 60,3 %, což je sice letošní nejmenší nárůst, ale stále výrazné zlepšení. Tento výsledek je ovlivněn srovnáváním s krizovým obdobím, kdy byly objemy výrazně nižší. Na začátku roku 2023 se trh odrážel ode dna a postupně dosáhl více než dvojnásobku.

Úrokové sazby pokračovaly v poklesu. Podle Hypomonitoru ČBA dosáhla průměrná sazba v listopadu 4,82 %, což je o 5 bazických bodů méně než v říjnu. Nejnižší sazby jsou u refinancování s průměrem 4,68 %, podobné hodnoty vidíme u výstavby (4,79 %) a koupě nemovitostí (4,84 %). Celkově úrokové sazby za poslední rok klesly o 85 bazických bodů, což naznačuje pozitivní trend pro hypoteční trh.