Prémie až 6 000 Kč a garantovaný úrok 5 %: Nová akční nabídka od Raiffeisen stavební spořitelny
Od 1. října 2024 spustila Raiffeisen stavební spořitelna akční nabídku, která umožňuje získat bonus až 6 000 Kč při založení stavebního spoření.
- Získáte 2 000 Kč, pokud na svůj účet stavebního spoření do konce měsíce následujícího po měsíci uzavření smlouvy vložíte alespoň 20 000 Kč.
- Získáte 4 000 Kč, pokud na účet stavebního spoření pošlete minimálně 40 000 Kč nejpozději do konce měsíce následujícího po měsíci, kdy byla smlouva uzavřena.
- Získáte 6 000 Kč, pokud na účet stavebního spoření do konce měsíce následujícího po měsíci od uzavření smlouvy vložíte alespoň 60 000 Kč.
Kromě toho, pro smlouvy o stavebním spoření uzavřené v tarifu SPOŘENÍ od 1.10.2024, platí garantovaný úrok 5 % p.a. do konce roku 2025. Od roku 2026 se pak maximální úroková sazba stanoví na 2 % p.a.
Nové úrokové sazby u tarifu Spoření od Raiffeisen stavební spořitelny
S účinností od 1. října 2024 dojde u Raiffeisen stavební spořitelny ke snížení úrokového zvýhodnění u tarifu Spoření o 0,5 % ročně.
- Úrokové zvýhodnění pro pravidelné vklady z účtu u Raiffeisenbank bude nově činit 1,5 % ročně.
- Úrokové zvýhodnění pro pravidelné vklady z jiného účtu než Raiffeisenbank bude 1 % ročně.
Základní úroková sazba zůstane na hodnotě 0,5 % ročně beze změny.
Raiffeisenbank zvyšuje slevu za pojištění hypotéky u hypotečních úvěrů
Od 30. září 2024 Raiffeisenbank navyšuje slevu na pojištění schopnosti splácet hypotéku (PPI) u hypotečních úvěrů na 0,3 % p.a. (oproti dosavadním 0,2 % p.a.).
Po této změně začíná úroková sazba u hypotečního úvěru Klasik na 5,19 % p.a. Aby klient mohl tuto sazbu získat, musí splnit několik podmínek: LTV maximálně 80 %, fixace na 3, 4 nebo 5 let, využívání platebního účtu u Raiffeisenbank, pojištění nemovitosti u partnerské pojišťovny a sjednání pojištění hypotéky (PPI). Výše úvěru musí být alespoň 1 milion Kč, a hlavním žadatelem musí být občan EU s nejvyšším příjmem. Sazbu lze v rámci produktu Klasik dále snížit o 0,2 % p.a., pokud klient doloží průkaz energetické náročnosti budovy ve třídě A (Odpovědná hypotéka).
U neúčelového hypotečního úvěru Univerzal začíná po těchto úpravách úroková sazba na 5,69 % p.a. Pro získání této sazby musí být splněny podmínky fixace na 3, 4, 5, 6 nebo 7 let, vedení platebního účtu v Raiffeisenbank, pojištění nemovitosti u partnerské pojišťovny, sjednání pojištění hypotéky (PPI) a hlavní žadatel musí být občanem EU s nejvyšším příjmem.
Investice do nemovitosti v zahraničí je stále atraktivnější možností pro ty, kteří hledají nové příležitosti mimo hranice České republiky. Ať už sníte o bytě na pláži ve Španělsku nebo na Bali, hypotéka vám může pomoci tyto sny proměnit ve skutečnost. Ale při pořizování nemovitosti v zahraničí je důležité znát všechny právní a daňové rozdíly, které vás mohou čekat. Stejně tak je klíčové nezapomínat na pojištění nemovitosti, a to jak v tuzemsku, tak v zahraničí. Cenu pojištění ovlivňuje řada faktorů, od lokálních rizik přírodních katastrof až po hodnotu nemovitosti, a proto je třeba pojistné smlouvy pravidelně aktualizovat. V tomto článku se dozvíte, jak získat investiční nemovitost v zahraničí s pomocí hypotéky a co všechno ovlivňuje cenu pojištění vaší nemovitosti.
Zářijovým dílem HypoNews vás bude provázet Miroslav Majer, CEO společnosti hyponamíru.cz
Investiční nemovitost v zahraničí: Jak ji získat pomocí hypotéky
Zdá se vám český trh s nemovitostmi malý? Nevíte, jaké příležitosti nabízí okolní země? Proč byste měli zvážit investici do nemovitostí v zahraničí? Mít širší přehled je vždy výhodné. Nemovitosti, které hledáte, mohou být dostupnější v zahraničí a přinést vám nejen změnu životního stylu. Co třeba byt na pláži ve Španělsku nebo na Bali?
Pro mnoho lidí je představa bydlení u moře pouhým snem, ale často to není tak nedosažitelné, jak se zdá. Ceny nemovitostí se v různých zemích liší, a některé mohou být i levnější než v Česku.
Při koupi nemovitosti v zahraničí je důležité zjistit si vše potřebné, protože právní a daňové podmínky se mohou hodně lišit oproti těm, na které jsme zvyklí v Česku. Spolupracujeme s partnery v atraktivních destinacích, abychom vám tento proces usnadnili. Naši specialisté vám pomohou se vším, včetně úvodních schůzek bez nutnosti cestovat.
Více informací najdete v článku Investiční nemovitost v zahraničí: Jak ji získat pomocí hypotéky.
Co ovlivňuje cenu pojištění nemovitosti
Požár, povodeň, záplava, pád stromu, kroupy, vichřice či tornádo – to jsou situace, které se stále častěji objevují kolem nás. Otázkou je, zda se v případě takové události budete spoléhat na cizí pomoc, nebo raději převezmete odpovědnost do vlastních rukou.
Pro ty, kteří se chtějí spolehnout sami na sebe, je důležité mít majetek řádně pojištěný, aby v případě katastrofy byla rodina vždy finančně zabezpečena. Pojištění se však může v průběhu let stát neaktuálním. Proto je nezbytné pravidelně, ideálně každý rok, kontrolovat, zda pojistka stále odpovídá aktuálním potřebám.
Více informací o tomto tématu naleznete v našem článku Co ovlivňuje cenu pojištění nemovitosti.
Změny v nabídce úvěrů SSČS: Hypoúvěr nahrazuje Hypotéka České spořitelny
Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS) k 30. září 2024 ukončuje nabídku zajištěného úvěru Hypoúvěr od Buřinky. Nově budou zajištěné úvěry v rámci finanční skupiny poskytovány výhradně prostřednictvím produktu Hypotéka České spořitelny. SSČS se nyní bude více soustředit na nabídku nezajištěných úvěrů a poskytování poradenství v oblasti dotačních programů.
Co si z článku odnést:
- K převodu hypotéky dochází například v těchto situacích: při prodeji nemovitosti, vypořádání majetku při rozvodu nebo rozchodu partnerů, či v rámci dědictví.
- Vždy je nutný souhlas banky s převodem hypotéky.
- Po splnění podmínek banky je možné převést hypotéku na jinou osobu nebo nemovitost.
- Osoba přebírající hypotéku musí prokázat dostatečnou bonitu.
- Hypotéka se převádí na jinou osobu za stávajících podmínek, tedy s původní dobou splatnosti, délkou fixace a úrokovou sazbou.
I když hypotéka představuje dlouhodobý závazek, neznamená to, že ji nemůžete v průběhu jejího splácení převést na jinou osobu či nemovitost. Důvody k převodu hypotéky bývají různé. Například při prodeji nemovitosti se můžete s kupujícím dohodnout, že stávající úvěr převezme a bude ho dále splácet. „S převzetím hypotéky se běžně setkáváme i v rámci vzájemného vypořádání majetku při rozvodu manželů či rozchodu partnerů. K převedení hypotéky dochází také v případě úmrtí, kdy na právoplatného dědice přechází povinnost úvěr splatit,“ doplňuje Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz. Nyní si podrobně vysvětlíme, jak převést hypotéku na jinou osobu.
Převod hypotéky při prodeji nemovitosti
K převodu hypotéky na jinou osobu je vždy nutný souhlas banky, která úvěr poskytla. Při prodeji nemovitosti zatížené hypotékou banka posuzuje, zda kupující splňuje podmínky pro získání úvěru a zda bude schopný ho bez problémů splácet. Kupující musí být také ochoten převzít hypotéku za podmínek, které si sjednal prodávající.
Miroslav Majer k tomu dodává: „Banka nahlíží na navrhovanou osobu jako na běžného žadatele o hypotéku. Předložit je potřeba především doklady ověřující totožnost žadatele, dokumenty potvrzující zdroj a výši jeho příjmů a také výši všech stávajících finančních závazků. S požadovanými dokumenty vás seznámí hypoteční specialista. Pokud kupující splní podmínky banky, může být hypotéka převedena.“
Při převodu hypotéky na jinou osobu je nutné vyřešit i otázku finančního vyrovnání. Banka si od kupní ceny odečte aktuální výši nesplacené hypotéky a po provedení změny v katastru nemovitostí zašle zbývající část peněz na účet prodávajícího.
Koupě nemovitosti i se stávající hypotékou se vyplatí tehdy, je-li úroková sazby přebírané hypotéky oproti nově sjednanému úvěru výhodnější. Důležité je zohlednit i další parametry hypotéky, jako je například celková výše úvěru, doba splatnosti nebo sjednaná doba fixace.
Převod hypotéky při rozvodu či úmrtí
Prokazování schopnosti splácet hypotéku se nevyhnou ani ti, kteří se při rozvodu či rozchodu s partnerem rozhodnou převzít na sebe stávající společný úvěr. Pokud jsou splněny veškeré podmínky banky, upraví se úvěrová smlouva a dojde k převedení hypotéky.
K převodu hypotéky dochází i v případě úmrtí blízké osoby, která měla sjednaný úvěr. „Povinnost splatit úvěr přechází v tomto případě na zákonné dědice. V případě úmrtí je potřeba zajistit, aby z účtu odcházely splátky hypotéky po celou dobu trvání dědického řízení. Pro případ úmrtí se vyplatí sjednat spolu s hypotékou pojištění schopnosti splácet, přímo od banky nebo zvlášť od finančního poradce. Nesplacená část úvěru je v tomto případě zaplacena z pojištění,“ dodává Miroslav Majer.

Štafetová hypotéka
Štafetová hypotéka označuje situaci, kdy je možné převést splácení klasické hypotéky na jinou osobu, například na dítě. Rodiče si nejprve vezmou hypotéku na sebe, aby dítěti pomohli s pořízením vlastního bydlení. Jakmile potomek dosáhne dostatečného příjmu, může hypotéku převzít. Příjem při žádosti dokládají rodiče, případně jejich partneři, a smlouvu podepisují společně s plnoletými potomky.
Jak převést hypotéku na jinou nemovitost
Banky poskytují hypotéky pouze oproti zástavě nemovitosti. Do zástavy můžete vložit nejen kupovanou, ale také jinou vhodnou nemovitost. V případě potřeby můžete banku během splácení úvěru požádat o výměnu nemovitosti v zástavě. „Zástavou jiné než kupované nemovitosti si lze například zajistit finance na pořízení družstevního bytu, zahrady nebo jiné nemovitosti, které banka neakceptuje jako zástavu,“ doplňuje Miroslav Majer.
U nově zastavované nemovitosti si dopředu ověřte, zda je dokončena a řádně zkolaudována. Na nemovitosti rovněž nesmí váznout zástavní právo jiné osoby či instituce, nesmí k ní být zřízena věcná břemena (pozn. především věcná břemena dožití a užívání, nevadí věcná břemena ČEZu, RWE apod.), ani jinak omezen právní stav nemovitosti.
Banku je nutné o výměnu nemovitosti v zástavě požádat. Žádost musí být podepsaná alespoň jedním z účastníků úvěrové smlouvy. „Banky dále vyžadují odhad nemovitosti nově vkládané do zástavy, obvykle ne starší než jeden rok. Potřeba je rovněž výpis z katastru nemovitostí a snímek z katastrální mapy (pozn. neplatí pro byty),“ uvádí Miroslav Majer.
Banka následně veškerou dokumentaci posoudí a v případě schválení vyzve majitele zastavované nemovitosti k podpisu zástavní smlouvy a návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí. Současně je podepsán dodatek k úvěrové smlouvě. Po podpisu těchto dokumentů vložíte zástavní právo na katastr nemovitostí. Po provedení změny předložíte bance list vlastnictví se zapsanou novou zástavou. Nová nemovitost v zástavě musí být pojištěna, proto si nezapomeňte sjednat pojištění nemovitosti.
☝️ Hypotéka si vyžaduje zástavu nemovitosti | 🏠 Lze požádat o výměnu nemovitosti v zástavě |
❌ Na nemovitost nesmí být zřízena věcná břemena | 💲 Je požadován nový odhad nemovitosti |
📃 Je nutný výpis z katastru nemovitostí | 💼 Předložení bance listu vlastnictví |
➕ Sjednání pojištění nemovitosti | ✒️ Podpis dodatku k úvěrové smlouvě |
Jakmile od vás banka získá list vlastnictví se zapsaným zástavním právem a pojistnou smlouvu k nové nemovitosti, dostanete od ní potvrzení o zániku zástavního práva k původní nemovitosti a návrh na výmaz, na jehož základě katastr nemovitostí zástavní právo zruší.
Posledním krokem je devinkulace pojistné smlouvy původní nemovitosti. Pojišťovna na základě potvrzení zruší vinkulaci pojištění ve prospěch banky. „Počítejte s tím, že výměna zástavy obvykle zabere 2 až 3 měsíce. Důvodem jsou především lhůty katastru nemovitostí pro zápis nového zástavního práva a doba potřebná k posouzení možnosti výměny nemovitosti bankou,“ dodává Miroslav Majer.
Jak ovlivňuje převod hypotéky úrokovou sazbu a podmínky
Pokud uvažujete převzít sjednanou hypotéku, je důležité důkladně zvážit všechna pro a proti. Při převzetí hypotéky na sebe totiž přijímáte úvěr za podmínek, které měl předchozí majitel nemovitosti. To znamená, že převezmete dobu splácení, výši měsíčních splátek, aktuální úrokovou sazbu, stejně jako délku fixace. Je proto nutné pečlivě posoudit, zda tyto podmínky odpovídají vašim finančním možnostem a dlouhodobým plánům.
Jaké dokumenty jsou potřeba pro převod hypotéky
Připravte se na to, že banka bude požadovat doložit určité dokumenty pro převod hypotéky. Mezi nejdůležitější patří doklady totožnosti, kupní smlouva nebo smlouva o převodu nemovitosti a dokumenty potvrzující výši příjmů. Banka si také může vyžádat další dokumenty podle specifických podmínek dané hypotéky.
Poplatky za převod hypotéky
Při převodu stávající hypotéky na jinou osobu, například při prodeji nemovitosti, mohou lidé očekávat poplatky spojené s administrativou a posouzením nové osoby bankou. Tyto poplatky se liší v závislosti na konkrétní bance, ale obvykle nejsou příliš vysoké. Při převodu nemovitosti na jinou osobu je také nutné počítat s poplatky za změny ve smlouvě a katastru nemovitostí. Celková částka za převod hypotéky se proto může lišit podle konkrétních podmínek.
Jak převést hypotéku do jiné banky
Stávající hypotéku můžete převést i do jiné banky. V tomto případě mluvíme o refinancování hypotéky. Vhodný okamžik k refinancování nastává tehdy, když vám konkurence nabídne výrazně nižší úrokovou sazbu nebo jiné výhodnější podmínky. Převodu hypotéky do jiné banky se podrobně věnuje článek Jak na správné refinancování hypotéky.