Průvodce - sjednávám hypotéku
Jak vyřídit hypotéku? Podívejte se, jak postupují banky při sjednávání hypotéky, jaké doklady budete potřebovat a co vše vyřídíte online.
Co je dobré vědět předem
Hypotéka není jen o sazbě, ale o celkovém nastavení úvěru v kontextu vašeho života. Mezi nejčastější chyby patří nedostatečná příprava dokumentace, výběr hypotéky pouze podle úrokové sazby nebo podcenění budoucího vývoje výdajů domácnosti. Vhodně nastavená hypotéka by měla odpovídat nejen vašim aktuálním finančním možnostem, ale také životním plánům. Právě proto má smysl spolupracovat s odborníkem, který vidí souvislosti a umí poradit i v méně typických situacích.
„Naši klienti často přicházejí s tím, že chtějí co nejnižší úrok. To je samozřejmě důležité, ale z praxe víme, že stejně důležité je i správné načasování, volba délky fixace nebo flexibilita úvěru. Hypotéka by neměla být jen levná, ale především bezpečná. A bezpečnost v hypotékách znamená připravenost na změny, které život přináší,“
dodává Miroslav Majer, zakladatel hyponamiru.cz
Sjednávám hypotéku
Hypotéku si dnes můžete sjednat online, aniž byste museli obcházet jednotlivé banky. Naši hypoteční specialisté vám pomohou s výběrem nejvýhodnější hypotéky na trhu a provedou vás celým procesem sjednání hypotéky. Vysvětlí vám, jak hypotéka funguje, jaké doklady pro sjednání hypotéky budete potřebovat nebo jaký je postup při refinancování hypotéky. Díky našim hypotečním specialistům ušetříte spoustu času, který můžete věnovat své práci, rodině nebo koníčkům.
Velkou výhodou spolupráce s odborníkem je i to, že se v průběhu celého procesu můžete na cokoli zeptat. Hypotéka je dlouhodobý závazek a je důležité, abyste od začátku rozuměli všem jejím podmínkám. Nejde pouze o výši úrokové sazby, ale také o nastavení fixace, možnostech mimořádného splacení, celkových nákladech nebo poplatcích, které nejsou na první pohled patrné.
Kompletní přehled podmínek u hypotéky najdete v našem článku Pravidla a podmínky pro hypotéky
Sjednání hypotéky online
Hypotéku si můžete sjednat jednoduše online ze své kanceláře nebo obývacího pokoje. Po vyplnění základních údajů v naší hypoteční kalkulačce a jejich odeslání vás kontaktuje náš hypoteční specialista. Během telefonického hovoru společně proberete vaši situaci, cíle a potřeby. Hypoteční specialista se vás zeptá například na to, jaký typ nemovitosti plánujete financovat, kolik máte naspořeno, zda již máte podepsanou kupní smlouvu nebo jaké jsou vaše pravidelné příjmy a výdaje.
Tyto informace slouží k výběru nejvhodnějších nabídek, které odpovídají vaší bonitě a preferencím.
Většinou během 24 hodin od doplnění údajů obdržíte přehled konkrétních nabídek jednotlivých bank. Ty se mohou lišit nejen výší úrokové sazby, ale také podmínkami čerpání, délkou fixace, možností mimořádných splátek nebo poplatky za zpracování úvěru. Na nabídky se podíváte společně s hypotečním specialistou, který vám pomůže porovnat nejen základní parametry, ale i méně zřejmé rozdíly mezi jednotlivými produkty. Specialista vám pomůže správně interpretovat nabídky bank a umožní vám udělat informované rozhodnutí. Někdy vám i doporučí, že na hypotéku není správný čas. I to je možné.
Předání citlivých osobních údajů
Pokud si z nabízených variant vyberete a rozhodnete se pokračovat ve sjednání hypotéky, je nutné předat citlivé osobní údaje a kopie dokladů, které jsou potřebné k sestavení žádosti pro banku. Veškerá komunikace probíhá bezpečnou formou a veškeré nakládání s daty podléhá přísné ochraně podle platných právních předpisů. Po dodání všech podkladů připraví hypoteční specialista kompletní žádost o hypoteční úvěr. Tu vám následně zašleme e-mailem k vaší kontrole. Zkontrolujete správnost údajů a podepíšete dokumenty, které převezme kurýr při ověření vaší totožnosti na předem domluveném místě.
Po podpisu a kontrole žádosti ji odešleme do banky. Ta provede takzvaný scoring žadatele, při kterém vyhodnocuje vaši schopnost splácet úvěr na základě příjmů, výdajů, stavu úvěrových registrů a dalších parametrů. O předání žádosti a výsledku scoringu vás informujeme prostřednictvím SMS zprávy a e-mailu.
Chtěli byste lépe porozumět tomu, co je to scoring a bonita žadatele? V našem článku popisujeme, jak se bonita počítá a jak lze celkový scoring vylepšit. Získejte výhodu a přečtěte si, jak díky lepšímu scoringu můžete získat výhodnější podmínky hypotéky.
Schválení hypotéky
Po schválení žádosti bankou vás kontaktuje hypoteční specialista, který vám sdělí další postup a zašle seznam dokumentů potřebných k finálnímu sjednání hypotéky.
Ke sjednání hypotéky banky obvykle vyžadují:
- Dva doklady totožnosti
- Doklady potvrzující zdroj a výši příjmu
- U OSVČ poslední daňové přiznání s potvrzením úhrady nebo přeplatku daně
- Tři poslední výpisy z běžného účtu (při sjednání hypotéky v jiné bance, než máte veden běžný účet)
- Kupní smlouva nebo smlouva o budoucí kupní smlouvě
- Případně další dokumenty požadované konkrétní bankou
Jakmile od vás hypoteční specialista obdrží veškeré požadované dokumenty, posune hypotéku do fáze schvalování. Doba potřebná ke schválení se liší podle vytíženosti jednotlivých bank a složitosti případu. V některých případech může být hypotéka schválena během několika hodin, jindy může schvalovací proces trvat i několik týdnů.
Po schválení úvěru vám bude zaslána úvěrová smlouva, kterou s vámi specialista projde po telefonu a vysvětlí vám veškeré její části. Úvěrovou smlouvu je možné podepsat na pobočce banky, prostřednictvím pošty nebo u notáře – podle podmínek konkrétní banky a vašich preferencí.
Po podpisu smlouvy můžete přistoupit k čerpání hypotéky. Čerpání může být jednorázové nebo postupné, například při výstavbě domu nebo rozsáhlejší rekonstrukci. Hypoteční specialista vás i v této fázi provede celým procesem a dohlédne na to, aby vše proběhlo hladce a bez zbytečných průtahů.
Nemáte představu, jak dlouho může celý proces vyřízení hypotéky trvat? Podívejte se na video, které jsme pro vás připravili.