💪 Proč jsme lepší
Banka
-
Zaměřuje se pouze na vlastní produkty a nezajistí vám srovnání hypotéky z celého trhu.
-
Plýtvání časem na osobních schůzkách.
-
V bankovnictví je hypotéka upozaděna a chybí relevantní informace.
-
Dá vám seznam požadovaných dokumentů, oporu v ní nenajdete.
-
Je limitována svou metodikou, nelze vyřešit všechny případy.
-
Po podpisu smlouvy nemá zájem zlepšovat vám podmínky.
-
Nesdělí vám poplatky, jejich postupné odhalování je na vás.
-
Zdlouhavá nabídka až do několika dní bez srovnání s jinými hypotékami
-
Vše komunikujete a dokládáte sami.
-
Známe celý trh – najdeme tu nejvýhodnější nabídku.
-
Vše sjednáte online z domova.
-
Jedinečné hypoteční bankovnictví.
-
Řešíme za vás administrativu a byrokracii.
-
Umíme i složité případy, které banky nezvládnou.
-
Nejvýhodnější hypotéka po celou dobu splácení díky Hlídači.
-
Odhalujeme skryté poplatky a upozorňujeme na ně.
-
Nejvýhodnější nabídka do pár minut.
-
Přebíráme komunikaci s RK a právníky.
Jak to bude probíhat
Srovnání všech hypoték v ČR
5 minut
Vyplňte nám co nejvíce informací, zpřesníte si tak nabídku a získáte lepší podmínky. Přidělíme vám též online hypotečního specialistu, který vám bude k dispozici. Superkonkrétní nabídku vám dáme po vlastnoruční kontrole do druhého dne.
Záměr financování do banky
do 1 dne
Nezávazná poptávka do banky. Ověření dodaných podkladů, ověření totožnosti. Banka v této fázi potvrzuje nabídnuté podmínky a kontroluje, zda má všechny nutné podklady.
Kontrola nemovitosti
do 5 dní
Banka dělá cenový odhad nemovitosti. My kontrolujeme: výpis z katastru, skutečného majitele, zástavní právo, exekuce, věcná břemena a jiné hypotéky. V nadstandardní variantě volitelně zkontrolujeme i kupní smlouvu za pomocí spolupracující právní kanceláře.
Papírování necháte na nás
do 2-7 dní
Seznam dokumentů, které je potřeba předložit:
– výpis z katastru nemovitostí
– zástavní právo ke kupované nemovitosti
– kupní smlouvu (smlouvu o smlouvě budoucí)
Podpis v bance
5 dní
Banka připraví veškerou smluvní dokumentaci k podpisu na Vámi preferované bankovní pobočce.
Peníze na účtě
1 týden
Pomáháme s plněním podmínek pro získání peněz na nemovitost (například ukončení kontokorentu). Hlídáme termíny, abyste mohli čerpat peníze co nejdříve a bez pokut.
Hlídání nejlepších podmínek
neustále
Náš systém automaticky kontroluje, zda máte nejlepší podmínky na trhu. Včas upozorní, když je možnost ušetřit peníze nebo zkrátit splatnost hypotéky.
Jsme připraveni pro vás
bojovat za lepší hypotéku
Chceme vám zpříjemnit, zjednodušit a zrychlit získání hypotéky za výhodných podmínek a uvědomujeme si, že jako online hypoteční specialisté musíme tvrdě pracovat na tom, abychom si získali vaši důvěru.
Jsme plně regulování Českou národní bankou a úřadem pro ochranu osobních údajů. Samozřejmostí u nás je, že všichni naši specialisté jsou kvalifikovaní, zkušení a přátelští.
Vyvinuli jsme technologii, díky které dokážeme srovnat přes 25 000 kombinací hypoték, abychom zajistili, že budete mít vždy tu nejlepší nabídku. Navíc vám budeme partnery v průběhu celého života vaší hypotéky tak, aby vám nikdy neutekla možnost mimořádných splátek nebo refinancování.
Jako všichni zprostředkovatelé v hypotékách jsme i my placeni od bankovních domů a nikdy vám nebudeme účtovat jakékoliv poplatky navíc. Jsme tu pro vás kdykoliv a odkudkoliv.
Články
Vývoj úrokových sazeb hypoték 2020 – 2026
Vývoj inflace v ČR 2021 – 2026
Co je možné postavit na pozemku typu zahrada a za jakých podmínek
Jak funguje hypoteční kalkulačka a co vám výpočet hypotéky ukáže
Hypoteční kalkulačka online vám během chvilky ukáže, jaká může být měsíční splátka hypotéky při zvolené výši úvěru, době splatnosti a úrokové sazbě. Stačí zadat základní údaje a získáte rychlý orientační výpočet hypotéky, díky kterému si uděláte jasnější představu o tom, jak velký úvěr si můžete dovolit.
Výpočet splátky hypotéky je užitečný hlavně ve chvíli, kdy teprve zvažujete koupi bytu, domu nebo sjednání nové hypotéky. Snadno si porovnáte různé scénáře – například co se stane, když si půjčíte méně, prodloužíte splatnost, změní se úroková sazba nebo vložíte více vlastních peněz. I malý rozdíl v sazbě může u hypotéky na několik milionů korun znamenat rozdíl v řádu stovek až tisíců korun měsíčně.
Je důležité počítat s tím, že kalkulačka slouží jako první orientace. Skutečná nabídka banky závisí na více faktorech: vaší bonitě, příjmech, typu nemovitosti, výši LTV, délce fixace, účelu úvěru i na tom, zda splníte podmínky pro získání slevy ze sazby. Proto se vyplatí nesledovat pouze samotný úrok. Důležité je také RPSN, které lépe ukazuje celkové náklady hypotéky včetně poplatků a dalších povinných služeb.
Pokud si chcete hypotéku opravdu dobře porovnat, nestačí zadat čísla do jedné úvěrové kalkulačky. Každá banka pracuje s jinými podmínkami a stejný klient může získat rozdílnou nabídku. Na Hyponamíru za vás porovnáme nabídky bank, zkontrolujeme podmínky a pomůžeme vybrat řešení, které dává smysl nejen podle sazby, ale i podle celkových nákladů a vaší životní situace.
Chcete si spočítat hypotéku přesněji? Vyplňte kalkulačku a nechte si připravit konkrétní nabídku. Online, zdarma a bez zbytečného papírování.
Úrokové sazby hypoték podle bank: proč se liší a jak je porovnat
Úroková sazba hypotéky se může u jednotlivých bank výrazně lišit. Nezáleží přitom jen na tom, jakou sazbu banka zrovna uvádí v reklamě nebo v sazebníku. Výsledná nabídka se odvíjí od konkrétní situace žadatele, výše hypotéky, hodnoty zastavené nemovitosti, délky fixace, účelu úvěru i celkové bonity klienta.
Právě proto nestačí sledovat pouze jednu banku nebo se řídit nejnižší sazbou uvedenou na webu. Hypoteční kalkulačka vám pomůže udělat první orientační výpočet hypotéky, ale skutečnou nabídku je potřeba porovnat individuálně. Stejný klient může u různých bank získat odlišnou úrokovou sazbu, jinou měsíční splátku i rozdílné podmínky pro mimořádné splátky, refinancování nebo předčasné splacení.
Banky při stanovení sazby obvykle posuzují zejména poměr výše hypotéky k hodnotě nemovitosti, tedy LTV. Čím více vlastních prostředků do financování vložíte, tím nižší riziko banka podstupuje. To může mít pozitivní vliv na úrokovou sazbu hypotéky. Roli hraje také výše a stabilita příjmů, stávající závazky, záznamy v registrech, typ nemovitosti i délka fixace.
Při porovnání hypoték je důležité nesledovat jen samotný úrok. Dobrým vodítkem je také RPSN, které lépe ukazuje celkové náklady úvěru. Do rozhodování vstupují i další parametry – například poplatky, požadované pojištění, vedení účtu, možnost mimořádných splátek nebo flexibilita při budoucím refinancování hypotéky.
Pokud chcete zjistit, která banka vám může nabídnout nejvýhodnější hypotéku, vyplatí se porovnat více možností najednou. Na Hyponamíru za vás srovnáme nabídky bank, prověříme podmínky a pomůžeme vybrat řešení, které odpovídá vašim plánům i možnostem splácení.
Co ovlivňuje úrokovou sazbu hypotéky?
Úroková sazba hypotéky se nejčastěji odvíjí od těchto faktorů:
- výše hypotéky a hodnota zastavené nemovitosti,
- LTV, tedy poměr úvěru k hodnotě nemovitosti,
- délka fixace úrokové sazby,
- výše a stabilita příjmů,
- stávající závazky a bonita žadatele,
- účel hypotéky,
- typ nemovitosti,
- interní podmínky konkrétní banky,
- sjednané doplňkové služby, například pojištění schopnosti splácet hypotéku.
Nejnižší úroková sazba proto nemusí být dostupná pro každého. Důležité je získat konkrétní nabídku podle vašich parametrů a porovnat nejen splátku, ale i celkové náklady hypotéky.
Hypoteční kalkulačka podle banky: proč se výsledky mohou lišit
Možná hledáte hypoteční kalkulačku konkrétní banky, například kalkulačku České spořitelny, Komerční banky, ČSOB, Monety nebo jiné banky. Každá kalkulačka ale počítá s vlastními vstupy a orientačními podmínkami. Výsledek proto nemusí odpovídat finální nabídce, kterou po posouzení žádosti skutečně dostanete.
Výhodou nezávislého porovnání je, že nemusíte zkoušet každou banku zvlášť. Zadáte základní údaje jednou a získáte lepší představu, jak se může lišit splátka hypotéky, úroková sazba i celkové náklady u více bank.
Nejčastější otázky k hypotéce
Online výpočet splátky hypotéky vychází z výše úvěru, úrokové sazby a doby splatnosti. Kalkulačka vám ukáže orientační měsíční splátku a pomůže porovnat různé varianty financování. Pro přesnou nabídku je ale potřeba posoudit příjmy, hodnotu nemovitosti, LTV a podmínky konkrétní banky.
Mezi základní podmínky patří dostatečný a doložitelný příjem, dobrá bonita, čistá platební historie, vhodná nemovitost k zajištění a dostatek vlastních prostředků. Banka posuzuje také výši LTV, pravidelné závazky, typ pracovního příjmu a celkovou schopnost hypotéku dlouhodobě splácet. Pokud si nejste jistí, co vás čeká, pomůže vám přehledný průvodce sjednáním hypotéky.
RPSN ukazuje roční procentní sazbu nákladů a zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale také vybrané poplatky a povinné náklady spojené s úvěrem. Díky tomu lépe ukazuje, kolik vás hypotéka skutečně stojí. Při porovnání nabídek se proto vyplatí sledovat nejen úrok, ale i RPSN.
LTV vyjadřuje poměr mezi výší hypotéky a hodnotou zastavené nemovitosti. Čím nižší LTV, tím nižší riziko pro banku – a tím větší šance na lepší úrokovou sazbu. Hypotéky s nižším LTV bývají pro banky obecně méně rizikové, a proto mohou mít výhodnější podmínky.
Refinancování hypotéky se vyplatí hlavně ve chvíli, kdy můžete získat nižší sazbu, lepší podmínky nebo vhodnější délku fixace. Řešit ho má smysl s předstihem před koncem fixace. Nemusíte automaticky přijmout první nabídku své banky – často se vyplatí porovnat více možností.
Pojištění schopnosti splácet hypotéku může pomoci v situaci, kdy kvůli nemoci, úrazu nebo ztrátě příjmu nemůžete hypotéku dočasně splácet. Některé banky za sjednání pojištění nabízejí slevu z úrokové sazby. Vždy je ale potřeba porovnat, zda se sleva opravdu vyplatí i po započtení ceny pojištění.
Nejčastěji budete dokládat příjmy, doklady totožnosti, informace o kupované nebo zastavované nemovitosti, kupní smlouvu či návrh smlouvy, výpis z katastru a odhad nemovitosti. Přesný seznam dokumentů se liší podle banky, typu příjmu a účelu hypotéky. Přehled najdete v článku Dokumenty potřebné k hypotéce.
Zamítnutí hypotéky nemusí znamenat konec. Důležité je zjistit důvod – může jít o nízký příjem, vysoké závazky, záznam v registru, problém s nemovitostí nebo nedostatek vlastních prostředků. Často pomůže upravit výši úvěru, doplnit spolužadatele, snížit LTV nebo oslovit jinou banku. Pokud je problém v úvěrové historii, může vám pomoci článek Jak získat hypotéku s negativním záznamem v registru.