Přeskočit na obsah
header_logo
  • Hypoteční kalkulačka
  • Hlídač hypotéky
  • Odhad nemovitosti
  • Články
  • Náš tým
  • Přihlásit
Proč hypo na míru
Proč hypo na míru

Hypotéka pro mladé 2023

Chci novou hypotéku
Chci refinancovat
Hroch
Úrok od
5,39 %

hyponamiru.cz / Hypotéka pro mladé 2023

Blíží se vám třicítka a už nechcete bydlet u rodičů nebo s kamarády v pronajatém bytě? Plánujete založit vlastní rodinu? Rozčilují vás rostoucí ceny pronájmů? V těchto situacích řada mladých lidí uvažuje o pořízení vlastního bytu nebo domu na hypotéku. Ukážeme vám, jak financovat první vlastní bydlení.

Roman Muller | 18. 8. 2022 | 5 minut k přečtení

výhodná hypotéka pro všechny

Obsah článku

  • Na bydlení začněte spořit co nejdříve
  • Pomůže stavební spoření
  • Zvýhodněné hypotéky pro mladé
  • Státní hypotéka pro mladé
  • Program Státního fondu podpory investic
  • Kolik je možné si půjčit od státu?
  • Kdo má na státní půjčku nárok?
  • ČNB může zvýhodnit hypotéky pro mladé

Pořídit si před třicítkou vlastní byt nebo rodinný dům na hypotéku má své výhody. Čím více času na splacení hypotéky máte, tím nižší bude vaše měsíční splátka. Například u hypotéky ve výši 3 770 000 korun se splatností 30 let vyjde při současných úrokových sazbách měsíční splátka na 21 217 korun. Pokud máte na splacení stejné hypotéky o deset let méně, zaplatíte každý měsíc o necelých 4 550 korun více. 

Kromě přijatelné měsíční splátky, která tolik nezatíží váš rozpočet, oceníte také to, že investujete do vlastního bydlení a díky růstu cen nemovitostí zhodnocujete svůj majetek.

Srovnejte si hypotéky a zjistěte své možnosti

Tabulka: Hypotéka s úrokem 5,42 % a výše měsíční splátky při různé době splatnosti

Doba splatnosti30 let25 let20 let
Hypotéka 3 770 000 Kč21 217 Kč22 971 Kč25 763 Kč

Zdroj: hypoteční kalkulačka hyponamiru.cz

Na bydlení začněte spořit co nejdříve

Na začátku pracovní kariéry mají lidé obvykle nižší výdělky a také méně vlastních úspor. Právě nedostatek vlastních financí je často důvodem, proč mladí lidé odkládají pořízení první nemovitosti. Stoprocentní hypotéky jsou dnes již minulostí. Zájemci o hypotéku si musí připravit peníze nejen na dorovnání rozdílu mezi odhadní cenou nemovitosti a poskytnutou hypotékou, ale také na úhradu provize realitní kanceláře za zprostředkování nákupu nemovitosti.

Čtyřprocentní daň z nabytí nemovitosti byla v roce 2020 zrušena a kupující nyní například u nemovitosti za pět milionů korun ušetří rovných 200 tisíc korun. V ideálním případě by měli mít lidé naspořeno alespoň 20 % z kupní ceny nemovitosti.

Výhody sjednání hypotéky ve třiceti letech:

  • Bydlíte ve vlastním
  • Hypotéku můžete splácet velmi dlouhou dobu
  • Nemusí vás trápit rostoucí ceny nájemného
  • Naučíte se hospodařit s penězi

Pomůže stavební spoření

Pokud nemůžete počítat s finanční podporou rodičů, nezbývá než začít co nejdříve po nástupu do prvního zaměstnání spořit. Volné peníze se vyplatí odkládat například na účet stavebního spoření, který obvykle přináší vyšší zhodnocení než spořicí účty v bankách.

Kromě úroku máte při splnění podmínek stavebního spoření nárok i na státní příspěvek. Pro získání maximální státní podpory ve výši 2 000 korun ročně stačí měsíční vklad ve výši 1 700 korun. Za šest let pohodlně naspoříte přibližně 135 tisíc korun. V případě potřeby můžete využít i úvěr ze stavebního spoření, který může kompenzovat absenci vlastních zdrojů. 

Zvýhodněné hypotéky pro mladé

Pro mladší žadatele o hypotéku je velmi důležitý výběr „správné“ banky. Není žádným tajemstvím, že každá banka přistupuje k této skupině zájemcům o hypotéku trochu jinak. Například Česká spořitelna ve snaze oslovit mladší generaci přišla v roce 2019 s hypotékou na pořízení prvního bydlení.

Při hledání hypotéky se tedy vždy vyplatí obrátit na nezávislého hypotečního specialisty. Zkušený odborník má přehled o aktuální nabídce na trhu, při výběru hypotéky zohlední vaše požadavky a připraví vám nabídku na míru.

Pokud se vám zrovna nechce scházet s finančním poradcem osobně v bance, můžete si vybrat a sjednat hypotéku online z pohodlí domova. Naše hypoteční kalkulačka vám pomůže najít nejvýhodnější hypotéky na trhu.

Proč hypo na míru Proč hypo na míru
 

Státní hypotéka pro mladé

V minulosti stát poskytoval půjčky na bydlení pro mladé. Například v roce 2020 mohli mladí lidé do 36 let využít úvěrový program ze Státního fondu rozvoje bydlení. Tato takzvaná státní hypotéka pro mladé byla určena na koupi bytu, koupi nebo výstavbu rodinného domu nebo na modernizaci bydlení. O úvěr mohli žádat jak manželé, tak osoby žijící v registrovaném partnerství nebo jednotlivec do 36 let pečující o dítě do 15 let.

Úvěr ve výši maximálně dva miliony korun bylo možné získat v případě pořízení rodinného domu. V případě nákupu bytu bylo možné dosáhnout až na částku 1,2 milionu korun. Finanční prostředky z programu mohli využít i mladí lidé, kteří plánovali modernizaci obydlí. Výše úvěru se pohybovala od 30 tisíc do 300 tisíc korun. Pro rok 2019 bylo v programu vyčleněno 950 milionů korun.

Program Státního fondu podpory investic

V roce 2021 spustil Státní fond podpory investic nový úvěrový program s názvem Vlastní bydlení. Někteří lidé nazývají tento státní úvěr jako státní hypotéku.

Státní půjčka byla určena na výstavbu nového rodinného domu, koupi bytu či rodinného domu, koupi družstevního podílu v bytovém družstvu s právem nájmu družstevního bytu nebo modernizaci obydlí.

Kolik je možné si půjčit od státu?

Na koupi bytu nebo družstevního podílu bylo možné získat půjčku od státu nejvýše tři miliony korun (pozn. nejvýše však 90 % sjednané ceny) a na pořízení rodinného domu výstavbou až 3,5 milionu korun (pozn. opět nejvýše 90 % nákladů na výstavbu nebo sjednané ceny).

V případě modernizace obydlí je možné získat částku v rozmezí od 50 tisíc do 750 tisíc korun.

Aktuální výše úrokové sazby „státní hypotéky“ je od letošního července 5,73 % (pozn. vývoj sazeb můžete sledovat ZDE).

Státní fond podpory investic k 20. dubnu 2022 zastavil příjem žádostí do programu Vlastní bydlení, a to z důvodu vyčerpání přiděleného rozpočtu. V roce 2022 již příjem žádostí nebude obnoven.

Kdo má na státní půjčku nárok?

O státní půjčky na bydlení z programu Vlastní bydlení mohli žádat manželé nebo registrovaní partneři do 40 let věku a rovněž jednotlivci do 40 let věku pečující o dítě do 15 let.

V době podání žádosti o úvěr na pořízení obydlí nesměl žadatel o úvěr ani jeho manžel či registrovaný partner vlastnit či spoluvlastnit nemovitost, ani být členem bytového družstva a současně nájemcem družstevního bytu.

ČNB může zvýhodnit hypotéky pro mladé

Centrální banka má ze zákona pravomoc upravovat hranice limitů úvěrových ukazatelů DTI, DSTI a LTV, kterým se musí všichni poskytovatelé hypoték řídit. Současně má pravomoc zvýhodnit mladé žadatele o hypotéku do 36 let.

Mladým zájemcům o hypotéku může tedy centrální banka stanovit vyšší hranici úvěrových ukazatelů – v případě ukazatele LTV o 10procentních bodů. Pokud by tedy byl obecný limit LTV na trhu například 80 procent, mladí žadatelé do 36 let věku by mohli získat až 90procentní hypotéku.

Upravovat může i limity ukazatelů DTI a DSTI. U prvně jmenovaného ukazatele mohou mít vyšší hranici o jednoroční násobek čistých příjmů a u druhého o pět procentních bodů.Podrobně se tématu limitů věnujeme v článku Nová pravidla pro hypotéky od 1. 4. 2022

Roman Muller

Roman Muller

Redaktor
Roman Müller je obsahový specialista se zaměřením na finanční trh, především hypotéky. V oboru se pohybuje už řadu let a tak ví, co vás zajímá.
Sdílet článek na:
Hypotéky

Diskuze Zruš odpověď

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

  • Online sjednání hypotéky
  • Podpora online hypotečního specialisty
  • Zvýhodněné podmínky
  • Přehledné hypoteční bankovnictví

Sledujte novinky z hypotečního světa společně s námi

Napsali o nás

★ ★ ★ ★ ★
Hodnocení: 4.9 | 378 recenzí
Všechna hodnocení
Aktuálně.cz logo
czechcrunch logo
Více článků

Nepřehlédněte

Jak našetřit na dům či byt

Řada Čechů toužících po vlastním bydlení si nemůže dovolit financovat pořízení rodinného domu či bytu z vlastních úspor. Jedinou cestou k vlastnímu bydlení pro ně…

Roman Muller | 22. 11. 2021 | 3 minuty k přečtení

Hypotéka na družstevní byt – co byste měli vědět

Přísnější podmínky pro získání hypotéky spolu s vysokými cenami nových i starších bytů ve větších městech nahrávají rostoucímu zájmu o družstevní bydlení. Přečtěte si, kdy…

Roman Muller | 22. 10. 2019 | 3 minuty k přečtení

Jak dosáhnout a získat hypotéku

Vyhlédli jste si nemovitost a nejste si jistí, zda získáte hypotéku? Ukážeme vám, jaká je maximální výše hypotéky s ohledem na váš příjem a zadlužení.…

Roman Muller | 16. 9. 2019 | 5 minut k přečtení

Proč hypo na míru
Za lepší hypotékou

Za lepší hypotéku

footer_stars
  • Čeština (Česká Republika) language flag Čeština (Česká Republika)
  • English (United States) language flag English (United States)

800 688 388
po–pá 9–20 hod

  • info@hyponamiru.cz

  • Pobočky a kontakty

Důležité odkazy

  • hyponamiru_mala_ikona

    Časté dotazy

  • hyponamiru_mala_ikona

    Slovník pojmů

  • hyponamiru_mala_ikona

    Reprezentativní příklad

  • hyponamiru_mala_ikona

    Hypotéky

  • hyponamiru_mala_ikona

    Průvodce

  • hyponamiru_mala_ikona

    Poskytovatelé

  • hyponamiru_mala_ikona

    Kariéra

  • hyponamiru_mala_ikona

    Napsali o nás

  • hyponamiru_mala_ikona

    Pro novináře

  • hyponamiru_mala_ikona

    Reference

  • hyponamiru_mala_ikona

    Ochrana osobních údajů

  • hyponamiru_mala_ikona

    Affiliate

  • hyponamiru_mala_ikona

    VOP

Nejčastější dotazy

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Obsah článku

  • Na bydlení začněte spořit co nejdříve
  • Pomůže stavební spoření
  • Zvýhodněné hypotéky pro mladé
  • Státní hypotéka pro mladé
  • Program Státního fondu podpory investic
  • Kolik je možné si půjčit od státu?
  • Kdo má na státní půjčku nárok?
  • ČNB může zvýhodnit hypotéky pro mladé

Hypotéka se dá zvládnout za měsíc i za tři. Nejčastěji její uzavření trvá okolo 2 měsíců. Důvodem je především schvalovací proces na straně bank. Existuje však řada cest, jak schválení žádosti o hypotéku urychlit a my víme jak na to. Přesvědčte se sami.

Jde hypotéka skutečně vyřídit online?

Obsah článku

  • Na bydlení začněte spořit co nejdříve
  • Pomůže stavební spoření
  • Zvýhodněné hypotéky pro mladé
  • Státní hypotéka pro mladé
  • Program Státního fondu podpory investic
  • Kolik je možné si půjčit od státu?
  • Kdo má na státní půjčku nárok?
  • ČNB může zvýhodnit hypotéky pro mladé

Ano, skutečně jde. Díky moderním technologiích, které používáme, již do banky při vyřizování hypotéky skutečně nemusíte. Přesvědčte se sami.

Se kterými bankami v ČR máme nejlepší zkušenost?

Obsah článku

  • Na bydlení začněte spořit co nejdříve
  • Pomůže stavební spoření
  • Zvýhodněné hypotéky pro mladé
  • Státní hypotéka pro mladé
  • Program Státního fondu podpory investic
  • Kolik je možné si půjčit od státu?
  • Kdo má na státní půjčku nárok?
  • ČNB může zvýhodnit hypotéky pro mladé

Nejvíce proklientská je určitě Hypoteční banka. Svou rychlostí vyřizování požadavků, kvalitou servisu, nabídkou běžných účtů a rozhraním s názvem „Hypoteční zóna“. Dalšími kvalitními proklientskými bankami jsou Komerční banka, Moneta a Raiffeisenbank.

Věnujete se novým hypotékám i refinancování?

Obsah článku

  • Na bydlení začněte spořit co nejdříve
  • Pomůže stavební spoření
  • Zvýhodněné hypotéky pro mladé
  • Státní hypotéka pro mladé
  • Program Státního fondu podpory investic
  • Kolik je možné si půjčit od státu?
  • Kdo má na státní půjčku nárok?
  • ČNB může zvýhodnit hypotéky pro mladé

Ano, věnujeme se jak novým hypotékám, tak refinancování vašich aktuálních úvěrů na bydlení. Naši specialisté pro vás v obou případech najdou výhodné řešení, které “utáhnete”.

Co umíme

✅ Doba vyřízení:do 24 hodin
✅ Úrok:Nejnižší na trhu
✅ Podmínky:Výhodné
✅ Působnost:celá ČR - jsme online
  • Doba vyřízení

    do 24 hodin
  • Úrok

    Nejnižší na trhu
  • Podmínky

    Výhodné
  • Působnost

    celá ČR - jsme online

Spotřebitelské úvěry zprostředkováváme jako vázaný zástupce zapsaný v registru ČNB pod IČO: 05736501 a zároveň registrovaný pod samostatným zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů Broker Trust, a.s. IČO: 26439719.

@ 2023 Hypo na míru s.r.o. je vedená u Městského soudu v Praze pod spisovou značkou C 269834, IČO: 05736501.

Dle zákona č. 90/2012 Sb. o obchodních korporacích, zveřejňujeme abecední výčet společností ve skupině: Able.cz s.r.o., IČ: 24278815, ANNOSON Properties, s.r.o., IČ: 27911284, Broker Trust, a.s., IČ: 26439719, BTrust Group, a.s. IČ: 14404478, CREAFIN, spol. s r.o., IČ: 25091981, Finance na míru s.r.o., IČ: 29276187, GOFIS s.r.o., IČ: 01506927, GOLEM FINANCE s.r.o., IČ: 26880547, Hypo na míru s.r.o., IČ: 5736501, Mindee app s.r.o., IČ: 06437877, Naviplan s.r.o., IČ: 24124770, Sophia Kilcullen Limited, Reg. Č: 350084, SOPHIA FINANCE, s.r.o., IČ: 25604856, VHI, s.r.o., IČ: 28435095, ZenX Capital, a.s., IČ: 09289127.

ikona-clen-apek--inverzni