Abyste získali hypotéku podle vašich představ, nemusíte už obcházet jednotlivé banky a sami zdlouhavě porovnávat parametry předložených nabídek. Stačí využít online hypoteční bankovnictví hyponamiru.cz, které spojuje moderní technologie a zkušenosti špičkových hypotečních specialistů.

Hlavní výhodou online hypotéky je, že nemusíte nikam chodit – hypotéku si totiž vyřídíte online přes internet a telefon z pohodlí domova, kanceláře nebo třeba oblíbené kavárny. Na cestě k lepší hypotéce vás budou provázet zkušení hypoteční specialisté.

Cesta začíná v online hypoteční kalkulačce

Do online hypotečního bankovnictví se dostanete jednoduše přes hypoteční kalkulačku hyponamiru.cz, kde popíšete, jakou hypotéku hledáte. Odkaz na kalkulačku je na hlavní stránce portálu hyponamiru.cz. K vygenerování nabídek hypoték jednotlivých bank je potřeba zadat hodnotu kupované nemovitosti, výši požadovaného úvěru, preferovanou dobu splácení, typ nemovitosti, účel využití úvěru, informace o vás a případných dalších spolužadatelích a kontaktní údaje. Na závěr už stačí jenom stisknout tlačítko Porovnat hypotéky všech bank.

Přehledné srovnání nabídek hypoték

Po odeslání údajů z hypoteční kalkulačky se dostanete rovnou do hypotečního bankovnictví. Celý proces výběru a sjednání hypotéky je rozdělen do pěti navazujících kroků (pozn. v levém menu najdete záložky O hypotéce, Nabídka, Dokumenty, Čerpání a Hlídač).

Pod záložkou O hypotéce jsou přehledně seřazeny nabídky hypoték jednotlivých bank a uvedeny základní parametry úvěrů jako výše úroku, RPSN, délka fixace, výše měsíční splátky, částka zaplacená na úrocích za dobu fixace, výše jistiny na konci fixace a částka, kterou zaplatíte za vaši hypotéku celkem. Zobrazit si můžete i další informace jako například poplatky za zpracování úvěru, čerpání úvěru, vedení úvěrového účtu, odhad nemovitosti, katastr nemovitostí a doplňkové služby (pozn. ve většině případů budete mít při sjednání hypotéky s hyponamiru.cz všechny zmíněné položky zdarma, což je dobrý důvod pro to, řešit hypotéku s námi).

Velmi užitečná je funkce řazení nabídek hypoték. Pokud tedy chcete automaticky seřadit hypotéky například od nejnižší úrokové sazby po nejvyšší, stačí v parametrech úvěru kliknout na položku Úrok.

TIP: Pokud máte zájem o více nabídek hypoték jedné banky, stačí kliknout na odkaz Zobrazit více fixací (pozn. odkaz je nad logem banky).

Získejte lepší úrokovou sazbu

Abyste od nás získali co nejlepší úrokovou sazbu, je potřeba v základním srovnání nabídek hypoték kliknout na tlačítko Chci lepší hypotéku. V tomto kroku se dostanete do formuláře, kde je potřeba vyplnit doplňující informace – konkrétně výši vašich příjmů a výdajů, označit, zda si přejete sjednat také pojištění schopnosti splácet, z kolika členů se skládá vaše domácnost a zda budete využívat nějakou další nemovitost k dozajištění hypotéky.

Po stisknutí tlačítka Zobrazit nejnižší úrok se přesunete do akceptačního modulu, kde ověříme váš e-mail pro zobrazení nabídek. Do zadané e-mailové schránky vám obratem zašleme šestimístný ověřovací kód, který zadáte do hypotečního bankovnictví, zvolíte si nové heslo a dokončíte aktivaci účtu. Po úspěšné aktivaci se vám v bankovnictví zobrazí upřesněné nabídky hypoték s nejlepší možnou úrokovou sazbou. Sami si vyberete jednu nebo více nabídek, o které máte zájem, a zaškrtnete u nich políčka Vybrat. Po stisknutí tlačítka Pokračovat se vám zobrazí krátká rekapitulace vybraných variant.

Předání podkladů pro žádost o hypotéku

Ke zpracování žádosti o hypotéku je potřeba vyplnit posledních pár informací. Pro podání žádosti zadáte například jméno a příjmení, vaše kontaktní údaje, informace o zaměstnavateli, pracovní pozici, datum nástupu do zaměstnání, číslo účtu, korespondenční adresu a několik dalších údajů. Dále přidáte požadované soubory jako například dva doklady totožnosti hlavního žadatele a všech případných spolužadatelů. Pokud podnikáte, je potřeba nahrát dvě poslední daňová přiznání. Veškeré dokumenty se nahrají na jednom místě v šifrovaném rozhraní, čímž je zaručena maximální bezpečnost předávaných informací. Po vyplnění odešlete podklady ke zpracování a vyčkáte, až se vám ozve přidělený hypoteční specialista. Do e-mailové schránky vám zašleme náhled žádosti o hypotéku. Současně k vám vyšleme kurýra, který doručí žádost k podpisu. U některých bank také umíme podepisovat žádosti prostřednictvím SMS zprávy. Tento způsob je velmi rychlý, pohodlný, bezpečný a bez jakéhokoliv papírování.

Schvalování hypotéky

Po podpisu žádosti předáváme veškeré podklady bance a dáme vám vědět, že vše proběhlo v pořádku. O výsledku bankovního scoringu vás budeme informovat SMS zprávou a současně od našeho hypotečního specialisty získáte seznam dokumentů potřebných ke schválení hypotéky. Po nahrání dokumentů do hypotečního bankovnictví odešleme úvěr ke schválení. O výsledku schválení vás bude informovat hypoteční specialista a banka připraví hypoteční smlouvu k podpisu. Náš hypoteční specialista vás bude kontaktovat a domluví se s vámi na způsobu, čase a místě podpisu smlouvy.

Čerpání hypotéky

Posledním krokem po podpisu smlouvy je čerpání hypotečního úvěru. Zašleme vám podmínky pro čerpání hypotéky a až přijde čas na čerpání, ozve se vám náš specialista a začnete úvěr čerpat. Po vyčerpání hypotéky obdržíte SMS zprávu, že byl úvěr úspěšně dočerpán. V hypotečním bankovnictví se posunete do záložky Hlídač. O vaši hypotéku budeme pečovat i po ukončení čerpání. Včas vás upozorníme například na blížící se termín fixace, možnost složení mimořádné splátky nebo vhodný okamžik refinancování hypotéky.

S online hypotečním bankovnictvím se vyhnete zbytečnému papírování a navíc ušetříte drahocenný čas a nemalé peníze. Přenechte práci s vyřízením hypotéky našim specialistům a buďte s námi online!

V České republice existují nebankovní společnosti, které poskytují podnikatelům i fyzickým osobám takzvané nebankovní hypotéky. Jedná se o neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Tento typ úvěru je velmi podobný americké hypotéce – oproti zástavě vlastní nemovitosti poskytne nebankovní společnost finanční prostředky, které lze využít na cokoliv.

Podnikatelé tímto způsobem mohou financovat například různé časově omezené obchodní příležitosti, rozvoj společnosti, investice nebo úhradu nejrůznějších výdajů či dluhů. Přečtěte si, jaká úskalí souvisejí s financováním nemovitosti běžnou hypotékou od banky, když je kupovaná nemovitost zatížena zástavním právem nebankovní společnosti.

TIP: Sjednejte si hypotéku z pohodlí domova online na portálu hyponamiru.cz. S vyřízením hypotéky vám pomohou zkušení hypoteční specialisté.

Rizika nebankovních hypoték

Poskytovatelé nebankovních hypoték lákají klienty především na mírnější podmínky pro získání úvěru. Někteří jsou ochotni poskytnou úvěr zajištěný nemovitostí i zájemcům, kteří například nemohou doložit dostatečně vysoký příjem. Nebankovní poskytovatelé velmi často také uvádějí, že nenahlížejí do registrů.

U takzvaných nebankovních hypoték je oproti bankovním hypotékám potřeba počítat s kratší dobou splatnosti, mnohem vyšší úrokovou sazbou a nižší hodnotou LTV. Obvykle vám nebankovní společnost poskytne úvěr maximálně do 50 až 70 procent odhadované ceny nemovitosti. Odhad nemovitosti se přitom může od aktuální tržní ceny výrazně lišit. 

Příklad: Pan Novotný uvažuje o nebankovní hypotéce. Jako zástavu může nabídnout vlastní byt, jehož tržní cena se při aktuální situaci na trhu pohybuje okolo 2,5 milionu korun. Nebankovní společnost nabízí nebankovní hypotéky ve výši 50 % LTV. Pokud by nebankovní společnost odhadla cenu bytu na dva milionu korun, získal by pan Novotný nebankovní hypotéku ve výši jeden milion korun.

Další podstatnou nevýhodou nebankovní hypotéky je to, že nelze uplatnit odpočet úroků v daňovém přiznání. Zájemci o toto financování by si měli dát pozor také na další možné poplatky (např. za sjednání úvěru, ocenění nemovitosti, předčasné splacení apod.), netransparentní podmínky a výši sankcí.

Prodej nemovitosti zatížené nebankovní hypotékou

Jak ukazuje příklad výše, podmínky pro nebankovní hypotéky jsou ve většině případů velmi nevýhodné. Nejenže hodnota zástavy výrazně převyšuje skutečnou tržní cenu nemovitosti, ale navíc zaplatíte také velmi vysoký úrok. S úrokovými sazbami pod 10 procent nepočítejte. S komplikacemi je potřeba počítat i v případě prodeje nemovitost zatížené nebankovní hypotékou.

Jak nahlížejí banky na zástavní právo nebankovní společnosti?

Nebankovní společnosti podmiňují poskytnutí úvěru zástavou nemovitost. V případě sjednání zástavního práva nelze bez souhlasu zástavního věřitele jakkoliv manipulovat s nemovitostí na katastru. Nelze například přidávat zástavní právo, přepisovat vlastníka a podobně. Častým problémem bývá vyčíslení dlužné částky s potřebnými nároky. Většina bank neumí vyplatit zástavní právo nebankovní společnosti, proto takové nemovitosti ani nechtějí financovat.

Výmaz zástavního práva nebankovní společnosti může být složitý i pro kupující, kteří budou platit celou kupní cenu za nemovitost v hotovosti. Výmaz si totiž může vyžádat advokátní úschovu finančních prostředků, což je časově, právně i finančně náročnější.

Pokud máte na výběr, upřednostněte před nebankovní hypotékou raději americkou hypotéku od některé z českých bank. Hypoteční specialisté hyponamiru.cz vám pomohou najít cestu, jak se nebankovnímu sektoru zcela vyhnout.

Možnosti refinancování

Refinancování nebankovní hypotéky bývá poměrně komplikované. V první řadě je potřeba najít banku, která je ochotna financovat nemovitost se zástavním právem nebankovní společnosti. Při řešení situace se vyplatí oslovit banku a společně hledat vhodný způsob financování.

U nižších částek je možné využít k vyplacení a odblokování zástavy nebankovní společnosti neúčelový bankovní úvěr. Po vymazání zástavního práva je možné využít klasickou americkou hypotéku.

Aktuální trendy v nebankovních hypotékách

Nebankovní poskytovatelé úvěrů stále hledají nové cesty, jak rozšířit své portfolio klientů. Atraktivní cílovou skupinou jsou pro tyto společnosti zejména podnikatelé, kteří vlastní nemovitost a jsou ochotni se jí za úvěr zaručit.

Pokud je úvěr sjednán podnikatelem, je nutné pamatovat na to, že není chráněn zákonem o spotřebitelském úvěru. Podnikatel má tedy nižší právní ochranu než spotřebitel (tzn. fyzická osoba).

Srovnání úrokových sazeb

Srovnání úrokových sazeb nebankovních hypoték je velmi obtížené. Poskytovatelé totiž posuzují každý případ zcela individuálně. Výši úrokové sazby hypotéky ovlivňuje například výše požadovaného financování, doba splatnosti úvěru, hodnota nemovitosti v zástavě a samozřejmě i bonita zájemce o nebankovní hypotéku.

V marketingových materiálech je nejčastěji uvedena nejnižší možná úroková sazba, na kterou ovšem ve skutečnosti jen málokterý zájemce dosáhne. Běžně se roční úrokové sazby nebankovních hypoték pohybují mezi 12 až 17 procenty.

Pro srovnání hypoték od bankovních domů můžete běžně využít online srovnávače. V nich ovšem nebankovní hypotéky zpravidla nenajdete.

Proces schvalování hypotéky

Proces schvalování nebankovní hypotéky začíná podáním žádosti. Jako první se bude pracovník nebankovní společnosti zajímat o výši požadované částky úvěru a nemovitost, kterou plánujete nabídnout do zástavy.

Po předložení požadovaných dokladů a dokumentů (tzn. doklad totožnosti, výpis z katastru nemovitostí apod.) vaši žádost vyhodnotí. V případě schválení úvěru získáte od poskytovatele smluvní dokumentaci. Zde jsou popsány veškeré podmínky úvěru. Pokud budete s nabídkou souhlasit, stačí už jen smlouvu podepsat.

Finanční kompenzace pro živnostníky ve výši 15 tisíc korun měsíčně, ošetřovné pro podnikatele, půlroční odpuštění plateb minimálních záloh na důchodové pojištění a veřejné zdravotní pojištění, záruky bank za bezúročné půjčky… To jsou některé z forem pomoci státu podnikatelům, na které negativně dopadají aktuální vládní opatření proti šíření nákazy koronaviru. Pojďme si jednotlivé úlevy popsat podrobněji.

Jednorázová podpora 25 000 korun pro OSVČ

Vláda schválila jednorázovou finanční podporu ve výši 25 tisíc korun pro osoby samostatně výdělečně činné, které byly ekonomicky poškozeny mimořádnými opatřeními vlády nebo jinými důsledky pandemie koronaviru. V žádosti o podporu budou muset živnostníci formou čestného prohlášení doložit, že v období od ledna do března 2020 přišli v hrubých tržbách oproti srovnatelnému období roku 2019 alespoň o deset procent a že v loňském roce dosáhli v hrubých příjmech alespoň 180 000 korun, případně v přepočtu alespoň 15 000 korun měsíčně, pokud nepodnikali celý rok.

Vykonávaná činnost musí být hlavní činností, vedlejší činnost se připouští pouze u invalidních či starobních důchodců, u rodičů pobírajících rodičovský příspěvek či peněžitou pomoc v mateřství, případně že dotyčný pečoval o potřebnou osobu. Podrobné informace naleznete ZDE.

Poškození živnostníci dostanou od státu 15 tisíc korun měsíčně

Osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) postižené opatřeními proti šíření nového koronaviru budou moci žádat každý měsíc o podporu ve výši 15 tisíc korun. Rozhodla o tom vláda a příslušnou legislativu připraví ministerstvo financí.

Ošetřovné pro OSVČ 

Osoby samostatně výdělečně činné získají finanční příspěvek ve výši 424 korun za každý den v karanténě nebo ošetřování člena rodiny. Jde o obdobu ošetřovného u zaměstnavatelů, na které neměly OSVČ doposud nárok. Pro vyplacení příspěvku je potřeba vyplnit čestné prohlášení a podat jej prostřednictvím obecního živnostenského úřadu. Tento příspěvek vyplácí ministerstvo průmyslu a obchodu.

Odpuštění plateb minimálních záloh na sociální a zdravotní pojištění po dobu 6 měsíců

Úlevou pro zhruba milion živnostníků je půlroční odpuštění minimálních povinných plateb na důchodové pojištění a veřejné zdravotní pojištění. Pokud živnostník má podnikání jako hlavní činnost, je pro letošní rok minimální výše zálohy na pojistné na důchodové pojištění 2 544 korun. Minimální záloha na zdravotní pojištění u hlavní činnosti je 2 352 korun. Za šest měsíců tedy ušetří živnostníci na pojistném téměř 30 tisíc korun.

Pozastavení EET

Podnikatelé nemusí po dobu nouzového stavu a následujících tří měsíců dodržovat elektronickou evidenci tržeb (zkratka EET). Příslušné úřady nebudou ani kontrolovat její dodržování.

Finanční kompenzace pro zaměstnavatele

Vláda přislíbila takzvaný kurzarbeit, což je finanční kompenzace pro zaměstnavatele, kterým současná situace znemožnila přidělovat práci zaměstnancům z důvodu nařízení karantény či péče o dítě u významné části zaměstnanců. Zaměstnavatelé současně musí prokázat, že nemohou vyrábět z důvodu omezení dostupnosti nezbytných vstupů nebo že důvodem přerušení činnosti firmy je omezení poptávky po jejich výrobcích či službách.

Bezúročné půjčky 

Ministerstvo průmyslu a obchodu (MPO) připravilo ve spolupráci s Českomoravskou záruční a rozvojovou bankou podporu pro podnikatele zasažené koronavirem. V úvěrovém programu COVID I s ročním odkladem splátek bylo vyčleněno pět miliard korun. Příjem žádostí byl pozastaven k 20. březnu 2020. Podrobnosti najdete ZDE.

Dalším programem je COVID II. I v tomto případě je současná alokace pět miliard korun. Tento program ještě víc reaguje na průběžně avizované potřeby podnikatelů. V tomto případě bezúročné půjčky s ročním odkladem začínají na 10 tisících a končí na 15 milionech korun. Jedná se o úvěry od komerčních bank, za které se zaručí stát prostřednictvím Českomoravské záruční a rozvojové banky (ČMZRB). Podnikatelé tak pákovým efektem budou mít k dispozici až 30 miliard korun. Podrobnosti ZDE.

Bankovní produkty České exportní banky

Předexportní financování, úvěry, odkup pohledávky či záruční produkty na uvolnění cashflow. Služby českým firmám od České exportní banky ve spolupráci s Exportní a garanční pojišťovací společností (EGAP).

Zrušení poplatků za odesílání datových zpráv

V současné situaci jsou podporovány dálkové formy komunikace s úřady a institucemi. Proto jsou od 24. března 2020 až do odvolání zrušeny poplatky za odesílání datových zpráv. Podrobnosti jsou uvedeny ZDE.

Bezplatné individuální exportní poradenství

Tuto službu poskytuje 58 expertů na teritoria celého světa z agentury CzechTrade. A to jak přes českou centrálu v Praze, tak i v zahraničních kancelářích. Podrobnosti jsou uvedeny ZDE.

Pomoc pro postižené zemědělce

Díky této pomoci bude možné například akceptovat odložení splátek u komerčních úvěrů poskytnutých Podpůrným a garančním rolnickým a lesnickým fondem či poskytnout garantovanou podporu i na provozní financování. Podrobnosti naleznete ZDE.

Propojování firemních nabídek státu či firem navzájem

Zájemci mohou využít platformu spojujemecesko.cz , prostřednictvím které lze nabídnout produkty a služby státu nebo dalším společnostem a také poptávat pomoc od ostatních. Projekt spustila agentura CzechInvest ve spolupráci s Ministerstvem průmyslu a obchodu, Ministerstvem zdravotnictví a Svazem průmyslu a dopravy. Podrobnosti jsou uvedeny ZDE.

Liberační balíček

Tento balíček podnikatelům mimo jiné navrhuje prominout červnové zálohy na daň z příjmů fyzických a právnických osob, zavádí institut zpětného působení daňové ztráty a navrhuje posunout termín pro podání daňového přiznání k dani z nabytí nemovitých věcí do 31. srpna 2020. Podrobnosti k liberačnímu balíčku najdete ZDE.

Letos v březnu snižovala Česká národní banka úrokové sazby hned dvakrát. Bankovní rada poprvé na svém mimořádném zasedání 16. března 2020 snížila základní úrokovou sazbu o půl procentního bodu na 1,75 procenta. Snahou bylo zmírnit ekonomické dopady pandemie nemoci Covid-19 a stabilizovat domácí ekonomiku. Ke druhému snížení základní sazby o 0,75 procentního bodu na 1 procento přistoupila centrální banka 26. března 2020. Od základní úrokových sazeb se s určitým časovým odstupem odvíjí také úročení úvěrů a mnozí zájemci o hypotéku vyčkávají na pokles sazeb. 

Banky se do snižování úrokových sazeb hypoték nehrnou

I když Česká národní banka v posledních dnech intenzivně snižuje úrokové sazby, do sazeb hypoték se tato snížení zatím nijak nepromítají. „Banky nyní řeší personální vykrytí na pobočkách, vyřizují tisíce žádostí o odklad splátek a předběžně vyčíslují „škody“. Je téměř jisté, že dojde k určitému nárustu nesplacených hypoték. Banky totiž musí počítat s vyšším rizikem nesplacení, a to se promítá do nabízených úrokových sazeb. Zároveň mají banky nakoupené dražší zdroje a může trvat týdny až měsíce, než je vyprodají. Snížení sazeb ze strany ČNB bankám pomůže, že si nakoupí levné zdroje, ale pokud je na trhu dále umístí nad 2 %, nebudou mít důvod sazby snižovat,“ myslí si Veronika Hegrová, vedoucí obchodu online sjednávače hypoték hyponamiru.cz.

Raiffeisenbank nevidí pro pokles sazeb hypoték prostor

„Snižování sazeb hypotečních úvěrů nevidíme jako pravděpodobné. Důvodem je zvýšené riziko v budoucnu nesplácených úvěrů. Z důvodu nestandardní situace, ve které se nyní nacházíme, dostáváme každý den stovky žádostí o odklad splátek. Rizika bank tudíž enormně rostou a navzdory krokům České národní banky není pro pokles úrokových sazeb prostor,” uvádí Petra Kopecká, tisková mluvčí Raiffeisenbank. 

Wüstenrot zlevňování hypoték nevylučuje

„Situaci ve Wüstenrot sledujeme a jsme připraveni samozřejmě adekvátně reagovat. Jakákoliv prognóza vývoje úrokových sazeb hypoték by byla v tento okamžik velmi spekulativní, nicméně se slušnou pravděpodobností se dá očekávat pokles,“ myslí si Marian Holub, produktový manažer Wüstenrot hypoteční banky. 

Podle mBank je velmi těžké předjímat

„Nemůžeme říci ani ano, ani ne. Situaci s úrokovými sazbami vyhodnocujeme několikrát týdně. Jak víme, světová ekonomika je v tuto chvíli mimo jiné velmi ovlivněna děním okolo koronaviru. V tuto chvíli je tedy velmi těžké předjímat, co se bude dít dál. Hypoteční úvěr je dlouhodobý závazek, i nabídky bank většinou platí pro klienta delší dobu než několik dnů. To je důvod, proč teď bedlivě analyzujeme trh i další kroky, které podstoupíme,” uvádí Štěpán Dlouhý, tiskový mluvčí mBank.

Česká spořitelna se aktuálně soustředí na odklad splátek

„V souvislosti s koronavirovou epidemií je pro nás v tuto chvíli priortou co nejdříve pomoci klientům se zajištěním dostatku cash flow prostřednictvím odložení splátek hypoték a úvěrů o tři měsíce,” sdělil Lukáš Kropík z tiskového centra České spořitelny.

Jaký vliv má koronavirus na tuzemské hypotéky a banky? Pomůže koncovým zákazníkům, nebo jim naopak uškodí? A jak na průběh současných opatření reagují banky, včetně České národní banky?

Sledujeme pro vás aktuální dění ve světě financí a ty nejdůležitější zprávy pro vás vybíráme do pravidelně aktualizovaného přehledu.

Sobota 18.4.

12:15 – Komerční banka a Modrá pyramida stavební spořitelna přistupují k uvolnění bonitních ukazatelů dle doporučení ČNB. KB i MPSS do 90 % LTV uvolnily DSTI do 50 %. Zároveň úplně přestaly sledovat DTI. Stejný krok učinila Equa bank, která uvolňuje koeficienty jen do 80 % LTV, nad 80 % LTV se ovšem příjmová pravidla ještě více zpřísňují. Ostatní banky zatím nechávají příjmová kritéria stejná, jaká byla před pandemií. KB uvolní LTV pásmo až do 95 %. Pro omezené množství klientů postačí jen 5 % vlastních zdrojů a zbytek (95 % hypotéky) budou moci po schválení banky financovat z bankovních zdrojů. Počet takových obchodů bude banka regulovat na 5 % z objemu produkce. Je to tedy krok zpět směrem ke 100% financování.

Pátek 17.4.

16:15 – Sberbank zcela zastavuje poskytování nových účelových a amerických hypoték. Aktuálně se zaměří na odklady splátek a dotažení rozpracovaných obchodů.

Úterý 7.4.

20:00 – Moneta zpřísňuje maximální poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů oproti čistému příjmu (DSTI) na 40 %. Nereflektuje uvolnění ČNB, kde může být nově DSTI až do 50 %. Zároveň uvolňuje 90 % LTV jen na refinancování, ostatní účely zůstávají zastropované na 80 % LTV.

19:57 – Česká spořitelna se vyjádřila, že DTI (poměr celkového zadlužení proti celkovému ročnímu čistému příjmu) a DSTI ( maximální poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů oproti čistému příjmu) zatím uvolňovat nebude. DSTI zůstává nastavené na 45 % a DTI do koeficientu 9 ( ČNB DSTI uvolnila na 50 % a DTI zrušila úplně). Stejné vyjádření máme z Modré pyramidy.

18:50 – Equa bank snížila sazby. Nejnižší je aktuálně 2,19%. To je ovšem sazba pro zaměstnance, pro klienty OSVČ zavádí plošnou úrokovou přirážku +0,5%.

17:58 – od 13. 4. se Wüstenrot hypoteční banka přidá k bankám, které do odvolání omezují LTV jen na 80 %. Zároveň bude výchozí sazby lehce zdražovat.

Středa 1.4.

19:58 – Raiffeisen stavební spořitelna se přidala k bankám, které zastropovaly LTV na max 80 %.

15:51 – ČNB zvýšila LTV z 80 na 90 %. Poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu (DSTI) zvýšila ze 45 na 50 %. Poměr výše dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr (ukazatel DTI) zrušila.

Úterý 31.3.

20:29: – Vláda schválila 25 000 Kč pro OSVČ, nově také spustí program na podporu udržení zaměstnanosti.

19:45 – Plošný odklad splátek se konat pravděpodobně nebude. Ministryně financí Schillerová směřuje k tomu, aby došlo ke kompromisu, kdy se splátky odloží každému, kdo o to aktivně požádá. Banky nově nebudou kontrolovat, kvůli čemu se klient do platební neschopnosti dostal. Finální rozhodnutí okolo ponížení úroků zatím nepadlo.

Pondělí 30.3.

20:20 – Vláda by nakonec měla zítra projednat změnu kurzarbeitu pro postižené firmy

15:37 – Vláda prodloužila opatření týkající se omezeného pohybu, restaurací atp. do 11. dubna

Neděle 29. 3.

17:10 – Ministryně financí Alena Schillerová plánuje ve středu navrhnout vládě plošné pozastavení splátek hypoték a spotřebitelských i podnikatelských úvěrů. Zároveň chce navrhnout zrušení daně z nabytí nemovitosti.

Sobota 28.3.

12:45 – K Monetě a Raiffeisenbank se přidává i mBank, která do odvolání pozastavuje poskytování hypoték s LTV nad 80 % .

Čtvrtek 26. 3.

23:44 – Evropský parlament schválil další 3 podpůrná opatření pro státy a firmy EU. Česko díky tomu získá dalších 326 miliard korun.

16:31 – ČNB opět snížila svoji úrokovou sazbu. REPO sazba je nyní 1 % (doposud byla 1,75 % po prvním snížení v minulém týdnu). Zároveň došlo ke snížení lombardní sazby na 2,00 % a diskontní sazby na 0,05 %.

8:25 – Moneta a Raiffeisenbank stopují až do odvolání poskytování hypoték s LTV nad 80 %. Pokud tedy nemáte k dispozici 20 % z ceny nemovitosti ve vlastních prostředcích, hypotéka se vás u těchto bank netýká.

Středa 25. 3.

18.04 – Ministerstvo průmyslu a obchodu připravuje 2 nové programy na podporu podnikatelů. Program „Technologie COVID 19“ – podpora výroby zdravotnických prostředků a program „Czech Rise Up“ – podpora firem zavádějících nová řešení na boj s koronavirem.

14:52 – Hypoteční banka rozhodla, že kvůli nejisté ekonomické situaci bude k 1. 4. 2020 individuálně přeposuzovat předschválené limity v ČSOB. Limity budou odebrány úplně nebo sníženy.

Úterý 24. 3.

12:00 – ČNB spustila informační sekci týkající se pomoci České národní banky v době koronaviru.

Pondělí 23. 3.

18:17 – Dle ministra průmyslu a obchodu Karla Havlíčka je v programu Úvěr COVID připraveno dalších 35 miliard korun. Aktuálně již Českomoravská záruční a rozvojová banka (ČMZRB) přijala přes 3 200 žádostí za více než 10 miliard korun.

18:16 – Ministryně financí zítra předá nový návrh na státní rozpočet pro rok 2020.

18:14 – Vláda prodloužila opatření do 1. dubna 2020 – omezení platí kromě obchodů a restaurací také pro veřejné úřady. Ty budou otevřeny jen 2 dny v týdnu na 3 hodiny. Počítejte s omezenými službami.

17:49 – Podnikatelé a občané s datovou schránkou mezi sebou posílají doporučené dopisy zdarma. Opatření ministerstva vnitra platí po celou dobu trvání nouzového stavu.

17:45 – Vláda projedná „pozitivní motivační bonus“ pro firmy, které dál plně fungují.

17:36 – Zálohy pro právnické a fyzické osoby na daň z příjmu, stejně jako sankce z pozdního podání daně z nabytí nemovitostí, které je odsunuto na 31. 7. 2020, budou prominuty.

7:25 – Evropská centrální banka přislíbila další pomoc. V minulém týdnu již oznámila záměr nakoupit dluhopisy a jiná aktiva v objemu okolo 20,9 bilionu korun.

Neděle 22. 3.

19:15 – Ekonomové tvrdí, že ČNB ve čtvrtek opět sníží úrokové sazby. Budeme sledovat, jak na to zareagují jednotlivé banky.

Pátek 20. 3.

11:58 – Bezúročné půjčky v programu COVID jsou pozastaveny – uvedla to ČMZRB. Nyní bude vyhodnocovat, aby první úvěry mohla podnikatelům poskytnout do dvou týdnů.

Čtvrtek 19. 3.

8:40 – Banky řeší odklad splátek a zvýhodnění pro občany postižené koronavirem. Poslední dvě banky zatím nemají jasno, jak bude možné žádosti o odklady podávat – jsou jimi EQUA bank a mBANK.

6:36 – Evropská centrální banka nakoupí aktiva v hodnotě 750 miliard EUR pro boj s dopady krize na ekonomiku.

Středa 18. 3.

9:15 – Česko získalo z EU finanční injekci na řešení koronavirové situace.

9:04 – Moneta zastavila vyplácení dividend a zadrží čistý zisk z roku 2019.

8:59 – Koruna po několikadenním propadu opět posílila.

00:00 – Výrobní továrna Škoda Auto (jako továrny celého koncernu Volkswagen) dnes zůstala zavřená – nevyrábí se. Přidává se i kolínská a nošovická automobilka.

Úterý 17. 3.

12:29 – Sberbank v doložených a individuálně posouzených případech poskytne snížení splátky hypotečních a spotřebitelských úvěrů. Půjde o dočasné snížení splátek, které se však projeví navýšením splátek v budoucnu. Termín splatnosti celého úvěru zůstává zachován. Pozor na to, že dosavadní legislativa na tento případ pohlíží tak, že vám bude vytvořen negativní zápis v registru.

12:21 – Wüstenrot hypoteční banka omezuje kompletní provoz poradenských míst. Centrála v Praze zavádí home office. Opatření zatím platí do 23. 3. 2020.

12:15 – mBank začíná schvalovat dokumenty pomocí skenu – stačí tedy zasílat oskenovaný dokument s podpisem a není nutné docházet na pobočky. Úvěrovou dokumentaci lze podepsat na pobočce i mimo ni.

11:54 – Raiffeisenbank zavádí příjem žádostí o hypotéku pouze v elektronické podobě. Na pobočkách nebude přijímána žádná papírová dokumentace. Podpis úvěrové smlouvy probíhá na pobočce. V případě, že je klient ověřený z minulosti, komunikace probíhá na dálku. Smlouvu lze podepsat s odstupem až 2 měsíců. Žádost o čerpání úvěru klienti mohou opět podávat na dálku.

11:05 – Equa bank pro veřejnost uzavírá všechna svá hypoteční centra. Veškeré dokumenty bude banka přijímat naskenované. Osobní předání ani zaslání poštou není možné.

7:03 – Unicredit Bank omezuje provoz na svých pobočkách. Otevřeny budou pouze od 10 do 14 hodin. Pracovní doba specialistů však zůstává stejná a budou dostupní na telefonu či e-mailu.

Pondělí 16. 3.

17:03 – Rada ČNB oznámila první svoji intervenci s odkazem na aktuální opatření okolo koronaviru. Snižuje základní úrokovou sazbu o 0,5 % na 1,75 %.

16:30 – Dle nařízení vlády budou mít katastrální úřady po celé ČR omezený provoz. K dispozici vám katastrální úřady budou pouze v pondělí a středu od 8:00 do 11:00.

11:51 – Kurýrní služby omezují provoz (v některých případech jsou potřeba k podpisu podkladů pro žádost o hypotéku). Počítejte se zpožděním přibližně o 2 dny. Pozor na to, že schůzka může proběhnout pouze ve chvíli, kdy bude mít klient i kurýr přes ústa alespoň základní látkovou ochranu pro omezení rizika nákazy. Vzhledem k obecnému nedostatku zdravotnického materiálu to nemusí přímo být chirurgická rouška, ale alespoň bavlněná rouška, uvázaná šála, jiná uvázaná tkanina či látka apod.

9:32 – Banky postupně aktualizují doporučení k aktuální situaci a vyzývají k maximálnímu možnému řešení online.

00:01 – Česko je v karanténě. Lidé mohou do práce, na nákup, k rodině a lékaři. Dopad na proces sjednávání hypotéky pro vás aktuálně zjišťujeme.

Neděle 15. 3.

20:26 – Českomoravská záruční a rozvojová banka spouští příjem žádostí do programu Úvěr COVID, který se měl původně spustit až k 1. dubnu 2020. Cílem je podpora podnikatelů. Na půjčky je vyčleněno 600 milionů korun.

18:47 – Ošetřovné bude platit po celou dobu, kdy budou zavřené školy (bez ohledu na to, jak dlouho to bude) a nově se bude vztahovat i na OSVČ. Navíc se rozšíří až do 15 let věku dítěte.

9:02 – Šéf Hospodářské komory Vladimír Dlouhý chce ze zákazu vyjmout právní (včetně notářských), znalecké a poradenské (např. účetní, auditorské, daňově poradenské, makléřské a finančně poradenské, technicko poradenské) služby.

Sobota 14. 3.

8:48 – Stát plánuje podporu podnikatelům, kteří byli ovlivnění koronavirem.

8:36 – Andrej Babiš potvrzuje, že aktuální uzavření většiny obchodů se prozatím bank nedotýká.

8:00 – Někteří lékaři a nemocnice omezují provoz. V případě, že po vás banka bude chtít lékařskou prohlídku, počítejte s tím, že může být delší objednací doba.

7:43 – Pražská burza a její index PX50 klesl o 10,3 %. To je nejvíc od ledna 2017.

Pátek 13. 3.

18:00 – Komerční banka upozorňuje na omezení na svých hypotečních centrech, které může prodloužit vybrané procesy.

17:17 – EU se vyhradilo k uzavírání hranic s odkazem na negativní vliv na ekonomiku.

14:43 – Ministerstvo spravedlnosti doporučuje soudům, aby kvůli viru zvážily nutnost osobních jednání.

13:45 – Raiffeisenbank zavádí preventivní opatření na pobočkách a vyzývá své klienty, aby maximum požadavků řešili online z pohodlí domova.

11:25 – V reakci na včerejší rozhodnutí o umožnění odkladu splátek až na 3 měsíce banky postupně vydávají prohlášení, že to skutečně umožní. Opatření se týká klientům v zaměstnaneckém poměru a OSVČ.

11:12 – Česká spořitelna zavádí ve svých hypotečních centrech směnný provoz a doporučuje proto schůzky až po předchozí telefonické dohodě s konkrétním hypotečním specialistou.

10:40 – Státní Českomoravská záruční a rozvojová banka zveřejnila ve spolupráci s Ministerstvem průmyslu a obchodu postup, podle kterého budou moci malí a střední podnikatelé požádat o bezúročný provozní úvěr.

10:02 – Český úřad zeměměřičský a katastrální informuje, že návrh na vklad práv i ostatní podání katastrálním úřadům je možné udělat skrze poštovní služby nebo elektronicky (e-mailem nebo prostřednictvím datových schránek). K úhradě správního poplatku převodem na účet pak bude účastník vyzván. Podrobnosti o elektronických podáních najdete ZDE.

Čtvrtek 12. 3.

15:54 – Koruna zaznamenala nejvyšší mezidenní oslabení vůči euru od listopadu 2013.

14:46 – Banky umožní lidem tříměsíční odklad hypotečních splátek a splátek spotřebitelských úvěrů, rozhodlo tak prezidium České bankovní asociace.

13:12 – V souvislosti s koronavirem klesají ceny akcií a roste cena zlata (americký akciový trh poklesl od 19. 2. 2020 o 11 %).

Středa 11. 3.

18:09 – Ministerstvo financí odkládá termín pro odevzdání daňového přiznání drobným podnikatelům a fyzickým osobám o 3 měsíce.

16:38 – Guvernér ČNB Jiří Rusnok prohlašuje, že zatím není potřeba přistupovat k jakýmkoliv speciálním ekonomickým opatřením. Prozatím neplánují ani snižování úrokových sazeb.

15:15 – Banky zvažují splátkové prázdniny, jedná se i o hypotékách. O konkrétních krocích se bude jednat mezi vládními složkami a zástupci ČNB.

10:40 – Úřad práce ČR informuje o možnostech jednorázové dávky mimořádné okamžité pomoci vyplácené lidem, kteří jsou v sociálních či majetkových poměrech, které jim neumožní překonat nepříznivou situaci. Formuláře pro žádost jsou dostupné online.

Úterý 10. 3.

16:50 – Česká spořitelna informuje, že neplánuje žádná speciální opatření, ale k individuálním prodlevám dojít může.

11:30 – Dle prvních odhadů bude úspěchem české ekonomiky pro rok 2020 stagnace s absencí recese.

Po zavedení nutných opatření proti šíření pandemie koronaviru poklesly příjmy desítkám tisíc českých domácností a mnohdy se dostávají do nelehké finanční situace. Zejména u lidí bez větších úspor sílí obavy, že jim po zaplacení nejnutnějších výdajů nezbude dostatek peněz na úhradu měsíční splátky hypotéky. Tuzemské banky na tuto mimořádnou situaci v České republice reagují velmi rychle a aktuálně nabízí úlevu v podobě odkladu až tří měsíčních splátek hypotéky. „Splátka hypotéky odčerpává z rodinného rozpočtu značnou částku a několikaměsíční pokles nebo dokonce úplný výpadek příjmu je pro mnohé problém. Odklad splátek výrazně pomůže jak lidem, kteří onemocněli novým typem koronaviru nebo jsou v nařízené karanténě, tak i rodičům čerpajícím ošetřovné či živnostníkům, kteří uzavřeli provozovny a ze dne na den přišli o zákazníky i veškeré tržby,“ doplňuje Miroslav Majer, zakladatel online sjednávače hypoték hyponamiru.cz.

Banky přijímají žádosti o odklady splátky hypotéky online

Aktuálně již většina bank spustila online příjem žádostí o odklad splátek. Lidé mohou využít například speciální formulář na internetových stránkách banky či e-mailový kontakt. „Raiffeisenbank, jako jedna z prvních bank na trhu, nabídla svým klientům možnost prostřednictvím elektronického formuláře, který je již umístěn na našich webových stránkách, zažádat o odklad splátek o tři měsíce,“ potvrzuje Petra Kopecká, tisková mluvčí banky.

Podmínky odkladu splátek hypotéky

Nyní banky postupně finalizují konkrétní podmínky odkladu splátek a zveřejňují je na svých internetových stránkách. Česká bankovní asociace prosí všechny zájemce o odklad o trpělivost. V rámci českého bankovnictví se totiž jedná o bezprecedentní krok, který je nutné vyladit jednak uvnitř jednotlivých bank, to znamená nastavit procesy a systémy, jednak také s Českou národní bankou, aby tyto kroky a nastavení nebyly v rozporu se zákony a pravidly bankovního dohledu.

Kdo má nárok na odklad splátek?

Podle doporučení České bankovní asociace mají získat nárok na odklad splátek hypotéky zaměstnanci, drobní živnostníci (OSVČ) i podnikatelé. Tříměsíční odklad splátek hypotéky je určen například lidem, kteří onemocněli novým koronavirem, jsou v nařízené karanténě, pečují o dítě nebo přišli o část nebo dokonce celý příjem. Konkrétní podmínky odkladu se ovšem mohou u jednotlivých bank mírně lišit.

TIP: Podívejte se, které banky aktuálně nabízí odklad splátek hypotéky.

Odklad splátky hypotéky zdarma

„Společnou podmínkou u všech bank například je, že žadatel o odklad hypotéky nesmí být již v prodlení se splátkou. Pokud tedy dopředu víte, že nemůžete splátku odeslat, začněte co nejdříve jednat s bankou. Odklad splátky hypotéky je krátkodobou pomocí a můžete o něj žádat jen jednou,“ upozorňuje Miroslav Majer. Zajímejte se také o výdaje spojené s odkladem splátky. Například u Komerční banky je vyřízení odkladu zdarma. Hypotéka je po dobu odkladu úročena a úroky zaplatíte po skončení doby odkladu v rámci pravidelných splátek. Obávat se nemusíte ani negativního záznamu v Bankovním registru klientských informací či Centrálním registru úvěrů.