Plný změn, rekordní a překvapující. Těmito slovy by se dal stručně charakterizovat rok 2020 na hypotečním a realitním trhu. Pandemie koronaviru odstartovala řadu změn. Kupující například ušetřili při koupi nemovitosti na daních, centrální banka uvolnila limity příjmových ukazatelů u hypoték a banky poskytující úvěry na bydlení si začaly vést seznamy rizikových profesí. Přečtěte si, jaké změny přinesl rok 2020?

TIP: Uvažujete o nové hypotéce nebo refinancování stávajícího úvěru na bydlení? Pro rychlé porovnání nabídek českých bank využijte naši online hypoteční kalkulačku!

Zrušení daně z nabytí nemovitých věcí

V dubnu 2020, tedy krátce po propuknutí pandemie koronaviru, přišla česká vláda s návrhem zrušit čtyřprocentní daň z nabytí nemovitých věcí. Zákon rušící tuto daň nabyl účinnosti 26. září 2020, a to se zpětnou platností. Daň z nemovitosti již nemuseli platit kupující, u nichž byl proveden vklad vlastnického práva do katastru nemovitostí v prosinci 2019 a později. Kupující, kteří měli povinnost uhradit daň z nemovitosti do konce března 2020 a finančnímu úřadu ji také v tomto termínu zaplatili, získali částku zpět. Stačilo pouze vyplnit a odeslat žádost o vrácení přeplatku na dani z nabytí nemovitých věcí. Díky této změně ušetří lidé při koupi nemovitosti významnou částku. Například u bytu v hodnotě čtyři miliony korun se jedná o rovných 160 tisíc korun. 

Změny se dotkly i zákona o daních z příjmů

Současně se zrušením daně z nemovitosti došlo také ke změnám v zákoně o daních z příjmů. U nemovitostí nabytých po 1. lednu 2021 se prodlouží časový test pro osvobození od daně z příjmů fyzických osob při prodeji nemovitosti ze stávajících pěti na deset let. Od stejného data rovněž dochází ke snížení maximálního odpočtu zaplacených úroků hypotéky od základu daně, a to z původních 300 tisíc na 150 tisíc korun. 

Odklad splátek hypotéky v rámci úvěrového moratoria

V jarním lockdownu ekonomiky také vláda schválila úvěrové moratorium, které umožnilo lidem v tíživé finanční situaci odložit si splátky spotřebitelských úvěrů včetně hypoték, a to o tři nebo šest měsíců. Splácení bylo možné odložit do 31. července, maximálně však do 31. října 2020. Pravidelné splátky hypotéky si podle oficiálních statistik odložilo více než 78 tisíc Čechů. 

Změny limitů úvěrových ukazatelů pro nové hypotéky

Česká národní banka na začátku dubna 2020 zmírnila doporučení pro posuzování nových hypoték. Limit ukazatele LTV se zvedl z 80 na 90 procent. Současně byl zcela zrušen limit ukazatele DTI, který bankám pomáhal určit, zda nebude zájemce o hypotéku po získání úvěru příliš zadlužený.  V dubnu také došlo ke zvýšení limitu ukazatele DSTI z 45 na 50 procent. Tento limit ovšem centrální banka ještě v červnu téhož roku zrušila úplně. I když byly dva posledně zmíněné limity zrušeny, jedná se o doporučení, kterým se banky mohou nebo také nemusí řídit. Postupovat mohou i přísněji, než doporučuje ČNB.

Banky si vedou seznamy rizikových profesí

Přísná vládní opatření bránící šíření nákazy koronaviru připravila desítky tisíc Čechů o pravidelné výdělky. Ze dne na den si umělci, piloti letadel, průvodci turistů nebo třeba číšníci hledali uplatnění v oborech, kterým se lockdown vyhnul. Na vyšší rizikovost vybraných skupin klientů rychle reagovaly banky, které zavedly seznamy profesí s mizivou šancí na schválení hypotéky. S vyšší obezřetností bank je potřeba počítat i v letošním roce.  

Krátce po vypuknutí první vlny pandemie koronaviru schválila vláda úvěrové moratorium, které umožnilo dlužníkům z řad běžných občanů, OSVČ i firem odložit si splácení úvěrů a hypoték o tři nebo šest měsíců. Banky podle zjištění České bankovní asociace poskytly odklad splátek přibližně 360 000 žadatelů, přičemž o hypotéky šlo ve 26 procentech případů. Úvěrové moratorium skončilo na konci října letošního roku. Tuzemské banky jsou podle vyjádření České národní banky připraveny zodpovědně a na individuální bázi řešit situaci těch svých klientů, kteří se mohou dostat do finančních problémů po ukončení zákonného úvěrového moratoria.

Zeptali jsem se jednotlivých bank a stavebních spořitelen, jak přistupují k žádostem o hypotéku, jejichž žadatelé využili úvěrového moratoria a o několik měsíců si odložili splátky sjednaných úvěrů a půjček. 

Banky

Česká spořitelna

Hypotéka může být poskytnuta až po návratu do běžného splátkového režimu a zaplacení první splátky. Banka musí vědět, že již nejste ve finanční tísni.

Equa bank

Plošná nutnost úhrady první splátky není u Equa bank nastavena. Jednotlivé žádosti o úvěr prochází pečlivým individuálním posouzením. 

Hypoteční banka

Žádosti jsou posuzovány individuálně a záleží na stabilitě příjmu žadatele o úvěr. 

Komerční banka

Ke každé žádosti o úvěr přistupuje banka individuálně. Úvěry banka poskytovala i klientům, kteří byli v odkladu splátek. 

mBank

Hypotéka může být poskytnuta až po návratu do běžného splátkového režimu a úhradě třetí řádné splátky. Třetí splátku lze doložit výpisem z účtu, kde je platba zaúčtována. 

MONETA Money Bank

Banka poskytovala úvěry i lidem, kteří využili vládního moratoria. Jediný rozdíl byl oproti ostatním klientům v tom, že museli prokazovat příjem vždy. Například při zjednodušeném refinancování tedy nebylo možné využít zjednodušené dokládání příjmu formou čestného prohlášení.

Oberbank

Pokud klient využil odkladu splátek, poskytne banka nový úvěr až po první zaplacené splátce.

Raiffeisenbank

Situaci každého klienta posuzuje banka individuálně. Platí však, že musí mít zaplacenou alespoň jednu řádnou splátku úvěru, aby mohl žádat o hypoteční úvěr. 

Sberbank

Banka posuzuje žádosti individuálně s ohledem na charakter každého případu. Zároveň je nutné vždy doložit příjem. V individuálních případech si může banka vyžádat dodatečné dokumenty za účelem prověření schopnosti splácet.

UniCredit Bank

Pokud úvěr schvaluje „automat“, což je v 80 procentech případů, tak nejsou stanoveny speciální podmínky. Pokud je úvěr schvalován na centrální úrovni, tak bude banka vyžadovat doložení posledního výpisu s připsanou mzdou. Současně bude případ posuzován obezřetně s ohledem k potížím při splácení během pandemie koronaviru.

Stavební spořitelny

Českomoravská stavební spořitelna

Není stanovena lhůta, po kterou můžete po ukončení odkladu splátek žádat o nový hypoteční úvěr. 

Modrá pyramida 

O hypotéku je možná žádat ihned po skončení moratoria. V registrech musí být uvedeno „moratorium ukončeno – obnova splácení“ nebo musí být předložen doklad příslušné instituce, jak se opatření spojená s nouzovým stavem odrazila v jeho situaci.

Raiffeisen stavební spořitelna

Úvěr si lze vzít hned po doložení ukončení odkladu splátek a úhradě první splátky.

Stavební spořitelna České spořitelny

Po ukončení vládního moratoria musí zájemce o hypotéku zaplatit alespoň jednu splátku. Dále již záleží na komplexním posouzení aktuální finanční situace klienta a zhodnocení dalších kritérií rozhodných pro poskytnutí nového úvěrového produktu. 

Banky i stavební spořitelny se snaží klientům pomoci

Pandemie koronaviru bohužel sužuje Česko i v posledním čtvrtletí letošního roku. Aktuální vládní opatření negativně dopadají na celou řadu oborů. Přestože plošné splátkové moratorium skončilo na konci října 2020, lidé ve finanční tísni mohou opět žádat banky, stavební spořitelny či nebankovní úvěrové společnosti o odklad splátek úvěrů. Banky v těchto případech posuzují každý případ individuálně a snaží se najít nejlepší možné řešení tíživé finanční situace dlužníků. Při využití odkladu splátek je nyní nutné počítat s tím, že dojde k negativnímu záznamu do úvěrových registrů. Odklad splátek tedy negativně ovlivní případné další žádosti o úvěr. 

Pro jednotlivce bývá cesta k hypotéce o něco trnitější než v případě více žadatelů. I přesto není tato skupina zájemců o hypoteční úvěr nikterak malá. Podle našich interních statistik tvoří téměř polovinu žadatelů (46 %). Důvodů, proč si lidé sjednávají hypotéky jako jednotlivci, může být celá řada. Někteří se například rozhodli pro single život, jiní třeba teprve hledají partnera nebo toho stávajícího nechtějí zatěžovat dlouhodobým úvěrem. 

TIP: Uvažujete o hypotéce jako jednotlivec? V našem hypotečním bankovnictví si můžete rychle, jednoduše a z pohodlí domova porovnat aktuální nabídky hypoték tuzemských bank. 

Nemovitosti jsou pro jednotlivce hůře dostupné

Ceny bytů, rodinných domů i stavebních pozemků v dlouhodobém horizontu rostou a nic na tom nezmění ani pandemie koronaviru. V posledních letech rostly ceny nemovitostí mnohem rychleji než výdělky. Finanční dostupnost bydlení se tedy zejména ve velkých městech a jejich blízkém okolí rok od roku snižuje. Jako jednotlivec musíte mít dostatečně vysoký příjem a rovněž vlastní úspory nebo případně jinou vhodnou nemovitost do zástavy. 

Malý příjem je nejčastějším důvodem zamítnutí žádosti o hypotéku

Příjem je jedním ze základních parametrů, který banky při posuzování žádosti o hypotéku sledují. Jako samostatný žadatel jste oproti rodinám se dvěma zdroji příjmů v nevýhodě. Celkově vyděláte pravděpodobně méně a na jeden příjem se musíte spolehnout i po dobu splácení hypotéky. Sami si rovněž musíte naspořit alespoň deset procent z odhadní ceny nemovitosti a na případnou provizi realitní kanceláři. I když Česká národní banka letos uvolnila limity pro poskytování hypoték (pozn. ukazatel DSTI zmírnila, DTI doporučila nesledovat), některé banky s původními parametry stále pracují. 

Podle ukazatele DTI nesmí maximální výše půjčky přesáhnout devítinásobek čistého ročního příjmu. Se současnou průměrnou mzdou tedy dosáhnete na hypotéku ve výši necelých 2,9 milionu korun (pozn. průměrná hrubá měsíční mzda ve 3. čtvrtletí 2020 byla 35 402 korun). Dvoupokojový byt v Praze s užitnou plochou do 60 metrů čtverečních přitom vyjde i na více než šest milionů korun. Nízký příjem je v současné době nejčastější překážkou k získání hypotéky. 

Banky zajímá i zdroj příjmu

Připravte se na to, že banku bude zajímat i zdroj vašeho příjmu. Pokud jste zaměstnanec, potvrdí vám výši příjmu zaměstnavatel. Banky zajímá i to, jak dlouho jste v současném zaměstnání. Hypotéku například nezískáte, pokud vám ještě neuplynula zkušební doba nebo měníte zaměstnání a běží vám výpovědní lhůta. V současné době banky zohledňují i obor, ve kterém pracujete. Žádost o hypotéku vám banka pravděpodobně zamítne, pokud pracujete například v gastronomii, cestovním ruchu, kultuře a dalších oborech, na které tvrdě dolehla přijatá vládní opatření proti šíření nákazy COVID-19. 

Pokud si vyděláváte jako OSVČ, prokážete bance výši příjmu minimálně jedním daňovým přiznáním za poslední zdaňovací období. Uhrazeny musí být i veškeré platby za sociální a zdravotní pojištění i daně. Mnozí živnostníci vykazují pouze minimální příjmy, čímž si snižují šanci na získání potřebné výše hypotéky. Banka se bude opět zajímat o obor vašeho podnikání.

Udržujte si rezervu na horší časy

K získání potřebné výše hypotéky je možné nabídnout bance do zástavy další vhodnou nemovitost. Pokud jako jednotlivec nedosáhnete na potřebnou výši hypotéky a zastavujete další nemovitost, dopředu si řádně spočítejte své měsíční výdaje. V případě ztráty příjmu totiž tyto výdaje představují vysokou zátěž. Pro jistotu mějte připravenou dostatečnou finanční rezervu. 

Věděli jste, že o hypotéku může společně žádat více lidí? Může se vám to hodit například ve chvíli, kdy máte pracovní smlouvu na dobu určitou,

Pandemie koronaviru přinesla letos na hypoteční a realitní trh celou řadu změn. Zrušena byla například čtyřprocentní daň z nabytí nemovitých věcí a limity ukazatelů DTI a DSTI (pozn. ne všechny banky je zatím aplikovaly do praxe). Tyto změny přispěly k lepší dostupnosti hypoték. Vláda také při jarním lockdownu pomohla lidem splácejícím hypotéku. Kdo přišel kvůli pandemii koronaviru o pravidelné příjmy, měl možnost si v rámci úvěrového moratoria o několik měsíců odložit splátky hypoték a dalších úvěrů. Nové situaci se velmi rychle přizpůsobily i banky. Snažily se obsloužit své klienty online, přísněji nahlížely na zdroje příjmu žadatele o úvěr na bydlení a rovněž opatrněji oceňovaly zastavované nemovitosti. Jakým směrem se vydá hypoteční a realitní trh v roce 2021?

TIP: Sjednejte si hypotéku z pohodlí domova. Pomocí online hypotečního bankovnictví hyponamiru.cz si jednoduše porovnáte aktuální nabídky hypoték jednotlivých bank. 

V roce 2021 zájem o hypotéky zřejmě poklesne

Letošní rok je rekordní nejen co do počtu změn, ale také celkového objemu sjednaných hypoték. Podle dostupných dat Fincentrum Hyponidexu za prvních deset měsíců tohoto roku se celkový objem poskytnutých hypoték přiblížil k hranici 200 miliard korun. Již dnes je tedy jasné, že budou pokořeny rekordy z let 2016 a 2017. V příštím roce pravděpodobně přijde mírné ochlazení zájmu o nové hypotéky. Uvedeme několik důvodů, proč si to myslíme.

Banky zůstanou obezřetné

Už při první vlně pandemie koronaviru si banky vytvořily seznam oborů a profesí, které lockdown rychle připraví o značnou část nebo dokonce veškeré příjmy. Konkrétně se jedná například o pracovníky v cestovním ruchu, hotelnictví, gastronomii, kultuře či volnočasových aktivitách. Lidé pracující v těchto oborech budou mít i v následujícím roce malou šanci získat hypotéku. Zlomovým okamžikem může být vakcína nebo výrazné zlepšení epidemiologické situace.

V roce 2021 lze rovněž očekávat pozvolný růst nezaměstnanosti. Řadě firem totiž dochází finanční rezervy a dříve či později některé z nich začnou propouštět. Není vyloučeno, že se seznam „problémových profesí“ s rostoucí nezaměstnaností ještě rozšíří. Čím horší budou čísla nezaměstnanosti, tím méně lidí se rozhodne pro hypotéku. 

Hypotéky budou zdražovat

V posledním čtvrtletí letošního roku dosedly úrokové sazby hypoték na pomyslné dno. Banky nabízely hypoteční úvěry i za méně než 1,5 procenta ročně. V roce 2021 se větší rizikovost klientů a oslabená ekonomika promítne do úrokových sazeb, které budou pozvolna růst. Když sazby hypoték rostou, zájem o ně obecně klesá. Nečekejte ovšem žádné dramatické zdražování úvěrů na bydlení. V prvním pololetí se budou úrokové sazby hypoték pohybovat nejspíše v rozmezí dvou až tří procent.

Ceny nemovitostí budou dále růst

Po vypuknutí pandemie koronaviru řada Čechů očekávala, že ceny nemovitostí začnou klesat. Dostupná data ovšem ukazují pravý opak – ceny navzdory koronakrizi dále rostou. Ceny bytů, rodinných domů, stavebních pozemků a ostatních nemovitostí se odvíjí především od aktuální poptávky a nabídky. Poptávka po nemovitostech v dobrých lokalitách bude i v roce 2021 převyšovat nabídku a prodávající nebudou mít žádný důvod snižovat ceny. Očekávat lze rovněž vyšší zájem o rekreační objekty či zahrady, jejichž ceny mohou dále růst. K mírnému poklesu cen nemovitostí dojde maximálně v horších lokalitách, které jsou daleko od větších měst, mají špatnou občanskou vybavenost a nedostatek pracovních příležitostí. 

Snížení daňových odpočtů u hypoték

Zejména zájemci o dražší nemovitosti spěchají s uzavřením hypoteční smlouvy do konce letošního roku. Důvodem je úprava limitů daňových odpočtů u hypotečních úvěrů. U hypoték uzavřených od 1. ledna 2021 si lze totiž odečíst od základu daně už jen úroky do výše maximálně 150 tisíc korun (pozn. u hypoték sjednaných do konce letošního roku to je až 300 tisíc korun). 

Součástí zákona rušícího čtyřprocentní daň z nabytí nemovitosti je rovněž prodloužení časového testu. U nemovitostí nabytých od 1. ledna 2021 se prodlužuje časový test pro osvobození od daně z příjmů fyzických osob z pěti na deset let. Cílem této změny je především zamezit spekulativním nákupům nemovitostí. 

Řada analytiků v posledních letech stále hlasitěji varuje, že jsou ceny nemovitostí v Česku nadhodnocené a dříve či později zastihne nemovitostní trh bolestný propad. Už první vlna koronaviru měla přinést obrat trendu a odstartovat pokles cen nemovitostí. Podle indexu vývoje cen nemovitostí od Hypoteční banky ale žádný zlom nenastal. Ve druhém čtvrtletí letošního roku ceny nemovitostí nadále rostly, i když tempo růstu zvolnilo. Nyní Česko bojuje s druhou vlnou pandemie koronaviru a ceny bytů, rodinných domů i pozemků stále rostou. Banky poskytující hypotéky se přes pokračující optimismus na trhu nemovitostí zřejmě začínají připravovat na horší časy. Stále častěji totiž oceňují zastavované nemovitosti na nižší hodnotu, než je jejich aktuální kupní cena. 

TIP: Uvažujete o hypotéce na byt, rodinný dům či stavební pozemek? Porovnejte si aktuální nabídky hypoték bank v naší online hypoteční kalkulačce. 

Největší rozdíly jsou u starších nemovitostí

Zastavovaná nemovitost slouží bance jako záruka pro případ, že nebude poskytnutý úvěr splacen. Pokud dojde k dražbě zastavené nemovitosti, pak banka částkou z jejího prodeje uspokojí svoji pohledávku. Při výpočtu maximální možné výše poskytované hypotéky je pro banku rozhodující hodnota nemovitosti a nikoli její skutečná kupní cena. Ještě na začátku letošního roku se ale v 90 až 95 procentech případů obě zmíněné částky shodovaly. Nynější ekonomická nejistota spolu s hrozbou narůstajícího počtu nesplacených hypoték po ukončení úvěrového moratoria nutí banky posuzovat hodnotu zastavované nemovitosti mnohem opatrněji. Zejména u starších nemovitostí v původním stavu a nemovitostí v méně vyhledávaných lokalitách může být odhad citelně níže než kupní cena. Banky se takto snaží minimalizovat riziko finanční ztráty. 

Jsou zapotřebí vyšší úspory

V současné době banky poskytují hypotéky do výše 90 procent hodnoty zastavované nemovitosti (pozn. výjimečně mohou poskytnou i více. Nad 90 % LTV mohou banky poskytnout jen v 5 % případů z celkového objemu hypotečních  úvěrů). Mnohem častěji jsou ale sjednávány 80procentní hypotéky, což znamená, že si kupující musí zbývajících 20 procent z hodnoty nemovitosti přidat z vlastních úspor. U nemovitosti za čtyři miliony korun půjde o částku 800 tisíc. To ovšem platí pouze za předpokladu, že odhad banky bude stejný jako kupní cena nemovitosti. Pokud by banka ohodnotila nemovitost například pouze na 3,6 milionu korun, musel by si zájemce připravit ještě o 320 tisíc více. 

Příklad: Rozdíl mezi kupní cenou a vypočítanou hodnotou rodinného domu. 

Jak získat hypotéku při nižším odhadu hodnoty nemovitosti?

Obavy bank mohou v následujících měsících mírně zhoršit dostupnost vlastního bydlení. Češi si totiž budou muset na koupi vyhlédnuté nemovitosti připravit ještě více vlastních peněz. V případě nízké odhadní ceny nemovitosti je možné nabídnout bance do zástavy i jinou vhodnou nemovitost. V tomto případě je reálné pokrýt celou kupní cenu nemovitosti hypotékou. 

Odhady cen nemovitostí se u jednotlivých poskytovatelů hypoték mírně liší. Vyplatí se proto spolupracovat se zkušenými hypotečními poradci, kteří umí na základě vlastních zkušeností vybrat nejvhodnější banku.  

V současné době by si měli lidé dávat pozor i na rychlý podpis rezervační smlouvy. Může se totiž stát, že se zavážete ke koupi a banka vám posléze půjčí méně, než potřebujete. Výhodnější je nechat si hypotéku nejprve předschválit a až poté podepisovat rezervační smlouvu.

V uplynulých letech se Česká republika pyšnila velmi nízkou nezaměstnaností. V případě ztráty zaměstnání si mohl rychle najít práci každý, kdo mohl a měl chuť pracovat. S příchodem první vlny pandemie koronaviru a následným lockdownem se ovšem situace na pracovním trhu zkomplikovala. Prakticky ze dne na den nebyla práce pro tisíce Čechů zaměstnaných zejména v cestovním ruchu, gastronomii, kultuře a řadě dalších oborů. I když nyní díky různým vládním programům na udržení pracovních míst ve firmách počty nezaměstnaných nijak dramaticky nerostou, v následujících měsících může být hůř. 

TIP: Blíží se vám konce doby fixace hypotéky a rádi byste platili nižší splátku hypotéky? Najděte si výhodnější hypotéku v našem online hypotečním bankovnictví hyponamiru.cz.

Udržujte si dostatečnou finanční rezervu

S případnou ztrátou zaměstnání a výpadkem pravidelného příjmu se vyplatí počítat dopředu. Na spořicím účtu si udržujte finanční rezervu, která vám minimálně po dobu šesti měsíců pokryje pravidelné splátky hypotéky, pojištění a veškeré další nezbytné měsíční výdaje. 

V okamžiku ztráty zaměstnání se podívejte, kde všude můžete ušetřit. Pokud máte například stavební spoření, můžete si dočasně snížit nebo dokonce přerušit měsíční platby příspěvků. Odložit můžete rovněž pravidelné investice do podílových fondů. Tato dočasná opatření obvykle pomohou snížit měsíční výdaje o několik tisícikorun. 

Využijte pojištění pro případ ztráty zaměstnání

Při výpovědi z práce oceníte kvalitní životní pojištění, jehož součástí je riziko ztráty zaměstnání. Před podpisem pojistné smlouvy se zajímejte o to, za jakých podmínek bude pojistné vyplaceno a jaké jsou výluky. Peníze od pojišťovny obvykle nedostanete hned, ale teprve po uplynutí určité doby od ztráty zaměstnání. Běžně se jedná o dobu tří a více měsíců. První měsíce si tedy musíte vystačit s vlastními úsporami.

K hypotékám banky většinou nabízí pojištění v rámci balíčku, do kterého nelze přidávat ani z něj odebírat pojištěná rizika. Velkou výhodou těchto nabídek je cena, která je stejná pro všechny klienty bez ohledu na věk. Za pojištění tedy zaplatí stejně lidé ve věku 25 i 48 let. Naproti tomu pojištění sjednané napřímo s pojišťovnou, tedy mimo banku poskytující hypotéku, platí pravidlo, že čím starší klient je, tím více za pojištění zaplatí. Při sjednání pojištění spolu s hypotékou banky rovněž nabízí výhodnější úrokovou sazbu. 

Odložení nebo snížení měsíčních splátek hypotéky

České banky umožňují klientům v tíživé finanční situaci odložení až několika měsíčních splátek hypotéky. Například Komerční banka může vyhovět žádosti o odložení splátky na dobu jednoho až šesti měsíců. mBank zase nabízí odložení splátek úvěru až na devět měsíců, a to v případě ztráty zaměstnání nebo také nemoci trvající jeden měsíc a déle. V době trvání hypotéky je možné odložit splátky maximálně dvakrát. Po celou dobu odkladu splátek jsou hrazeny pouze úroky. 

Kromě odkladu splátek se lze s tuzemskými bankami domluvit i na dočasném snížení měsíční splátky. Pokud víte, že vám nezbývají peníze na zaplacení splátky, začněte s bankou co nejdříve jednat. Určitě se vám podaří najít společné řešení.

Odklad a snížení měsíčních splátek hypotéky je pouze krajním řešením nepříznivé finanční situace. Má totiž několik zásadních nevýhod. Při jejím využití například zaplatíte na úrocích více než při dodržení původního splátkového kalendáře. Současně se odklad či snížení splátky hypotéky negativně zaznamenává do úvěrového registru, což vám může v budoucnu ztížit nebo zcela zablokovat cestu k dalším úvěrům. 

Ztráta zaměstnání na konci fixace hypotéky

Ztráta zaměstnání je komplikací i v případě refinancování hypotéky. Pokud přijdete o práci krátce před koncem doby fixace hypotéky, většinou nezbyde nic jiného než se spokojit s nabízenou úrokovou sazbou a zůstat u stávající banky. Příjmy totiž nyní banky sledují a posuzují velmi přísně a bezpříjmová hypotéka už prakticky neexistuje, a to ani při refinancování.