Někdo si smlouvání o ceně užívá, jiným je to nepříjemné. Co se ovšem vyjednávání o úrokové sazbě hypotéky týče, musí jít nepříjemné pocity stranou. Na splátkách hypotéky totiž můžete ušetřit i několik tisícikorun ročně. Pokud se vám podaří například u třímilionové hypotéky na 25 let stlačit úrokovou sazbu z 2,7 % na 2,2 %, ušetříte každý rok na splátkách více než 9 tisíc korun. Vhodný čas na refinancování hypotéky je vždy, když je vaše úroková sazba hypotéky vyšší než aktuálně nabízené sazby většiny bank – tedy i v době fixace hypotéky.
Postup refinancování hypotéky:
- Požádejte stávající banku o návrh úrokové sazby na další fixační období
- Zjistěte, jaké úrokové sazby a podmínky nabízí konkurence
- Porovnejte konkurenční nabídky s vaší hypotékou
- Vyjednávejte se stávající bankou a usilujte o dorovnání nabídky konkurence
- Zvažte pro a proti jednotlivých možností
- Rozhodněte se, zda zůstanete u stávající banky nebo budete refinancovat
TIP: Pro rychlé srovnání hypoték všech bank na trhu vám poslouží kalkulačka refinancování hypotéky.
Pohlídejte si konec fixace hypotéky
Mezi Čechy je dlouhodobě nejvyhledávanější fixace úrokové sazby hypotéky na tři až pět let. V období velmi nízkých úrokových sazeb mírně roste zájem o hypotéky s delší dobou fixace, kdy si lidé chtějí zajistit výhodný úrok například na 10 let dopředu. Pokud úrokové sazby od doby sjednání vaší hypotéky klesly, vyplatí se zvážit její refinancování. Důležité je ovšem nepropásnout správný okamžik. Poznačte si proto datum konce doby fixace do kalendáře nebo využijte bezplatnou službu Hlídač hypotéky. Tato služba vás nejen včas upozorní na blížící se konec doby fixace, ale pohlídá i další důležité termíny (např. vhodný termín pro složení mimořádné splátky, předčasné splacení apod.) a upozorní vás na výhodné nabídky na trhu.
Porovnávejte úrokové sazby a podmínky
Když se rozhodnete pro refinancování hypotéky, nechte si dva až tři měsíce před koncem fixace zpracovat nabídky od několika bank. Zajímejte se nejen o výši nabízené úrokové sazby, ale také další podmínky jako je možnost předčasného splacení, související poplatky či nutnost sjednání dalších produktů (např. životního a majetkového pojištění, běžného účtu apod.).
Jakmile získáte od vaší stávající banky návrh úrokové sazby na další fixační období, budete mít pro srovnání i nabídky konkurence. Nejdříve se zkuste obrátit na vaši stávající banku a zjistěte, jaké jsou šance na dorovnání konkurenční nabídky. Pokud vám stávající banka nehodlá slevit a rozdíl v úrokové sazbě či podmínkách je značný, vyplatí se stávající hypotéku refinancovat.
Hypotéka a její správné refinancování
Při refinancování hypotéky splácíte úvěr u stávající banky novým úvěrem od jiné banky. Nová banka si vás i financovanou nemovitost prověří stejně, jako když žádáte o novou hypotéku. Jako první oznamte stávající bance váš záměr hypotéku refinancovat, požádejte ji o vyčíslení zůstatku úvěru, o souhlas s přistoupením nové banky na druhé místo v zástavě a příslib k vymazání zástavního práva k nemovitosti. Současně oznamte nové bance, že jste se rozhodli refinancovat u ní hypotéku, vyplňte žádost a předložte všechny požadované dokumenty. Připravte se na to, že banka bude posuzovat jak předložené dokumenty, tak vaši současnou bonitu. Pokud vám nová banka hypotéku schválí, podepíšete s ní smlouvu o hypotečním úvěru. Při refinancování je možné získat nejen výhodnější úrokovou sazbu, ale také změnit podmínky hypotéky. Můžete si hypotéku například navýšit, prodloužit nebo naopak zkrátit dobu její splatnosti.
TIP: Hypotéku můžete jednoduše refinancovat i z pohodlí domova bez osobních schůzek s hypotečním specialistou. Výši nové splátky vám ukáže naše online hypoteční kalkulačka pro refinancování.
