Ať už jste uzavřeli hypotéku nebo jiný úvěr, určitě jste se setkali s pojmem úmor. Co si pod tím představit? Úmor úvěru je splátka jistiny dluhu, tedy část splátky, o kterou se výše dlužné částky snižuje.
Co je to úmor a úrok
Každá splátka úvěru v sobě ukrývá dvě složky, úmor a úrok, případně může obsahovat nějaké další poplatky. Úrokem se rozumí peněžitá odměna za půjčení peněz, úmorem pak pravidelná splátka poměrné části jistiny dluhu, o kterou se jistina úvěru snižuje.
Úmor hypotéky
Stejně jako splátka ostatních úvěrů, i splátka hypotéky se skládá z úroku a úmoru, zpravidla ji hradíte měsíčně.
V případě anuitního splácení tvoří úmor nejprve jen minimální část splátky (ve výši jednotek procent), s každou další splátkou se ale částka na úmoru navyšuje a částka na úroku snižuje. Samotná výše splátky ale zůstává konstantní. V případě bezúročné půjčky se úmor rovná výši splátky.
Víte, že u hypotečních úvěrů nedochází k umoření dlužné částky, když není hypoteční úvěr zcela dočerpán, nebo klient čerpá tzv. předhypoteční úvěr?
Jak se úmor počítá?
Když úvěr splácíte anuitním způsobem, což je nejčastější způsob, pak jako dlužník platíte věřiteli každý měsíc stejnou částku, ale postupem času se mění poměr mezi úrokem a úmorem. Na začátku je největší úrok a úmor je nejmenší, na konci splatnosti úvěru je to naopak. Výši anuitní splátky můžete vypočítat díky následujícímu vzorci.
a = U p(1+)
a … výše splátky
U … výše úvěru
P … úroková sazby za období
n … počet období
