Při sjednání hypotéky si žadatel nastavuje mimo jiné také pravidelnou měsíční splátku hypotéky. Ta se skládá ze dvou částí, konkrétně jde o úmor a úrok.
Jak splácet hypotéku?
Hypotékou se rozumí dlouhodobý úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určena k bydlení. K zajištění se obvykle používá financovaná nemovitost, lze ale ručit i jiným objektem. Hypoteční úvěr (hypotéka) může být účelový (nákup domu nebo bytu, stavba domu, rekonstrukce, nákup domu určeného k pronájmu, refinancování hypotéky, majetkové vypořádání) a neúčelový.
V naprosté většině případů se hypoteční úvěr splácí tzv. anuitními splátkami, jejichž výše je po celou dobu splácení úvěru konstantní. Tedy pokud se nemění výše úrokové sazby. K tomu dochází vždy po skončení doby fixace, kdy se mění i výše splátek.
Ve výjimečných případech lze hypotéku splácet i progresivními splátkami (ty se postupně zvyšují), nebo degresivními, které se postupem času snižují.
Na výši měsíční splátky hypotéky mají vliv následující parametry:
- Výše hypotečního úvěru
- Doba splatnosti
- Úroková sazba
- Způsob sjednaného splacení jistiny
Zaostřeno na anuitní splátku
Anuitní splátka v sobě zahrnuje jak samotnou splátku jistiny, tak úroky, které bance musíte za vypůjčení prostředků zaplatit. Po celou dobu fixace úrokové sazby je výše splátky neměnná, ale poměr splátek jistiny a úroku se mění. Ze začátku splácíte víc úrok než jistinu, časem se ale úrok snižuje a většinu splátky pak tvoří jistina.
Víte, že ke splacení hypotéky můžete využít i mimořádných splátek?
Při splnění určitých podmínek ji můžete jednou za rok složit zdarma, kdykoliv jindy pak s minimálními poplatky. Jde o splátku, kterou pošlete bance navíc, mimo sjednaný splátkový kalendář. Sami si pak můžete určit, zda ji využijete ke snížení výše splátek nebo ke zkrácení doby splatnosti úvěru.
Co dělat, když nejste schopni hypotéku splácet?
Hypotéka je úvěr, který klient splácí řadu let. Těžko dopředu odhadnout, co bude třeba za 10 let, přesto by neměl jít na hraniční možnosti výšky úvěru a svých příjmů. I při čerpání úvěru se snažit o nějakou tu finanční rezervu. Když se ale opravdu stane, že hypotéku nedokáže splácet, je důležité včas informovat banku a požádat o odklad splátek nebo prodloužení konečné doby splatnosti hypotéky.
