Hypoteční sazba Hypomonitoru vzrostla na 4,99 %, banky mění sazby

Hypoteční trh v srpnu a na začátku září 2026 pokračoval v ochlazování. Vyšší náklady financování, geopolitická nejistota a rostoucí sazby korunových swapů oddalují výraznější zlevnění hypoték. Banky zároveň upravují své sazebníky různým směrem. Zatímco Moneta Money Bank úrokové sazby snížila, Česká spořitelna naopak přistoupila k jejich zvýšení. Výraznější zlevnění hypoték se nečeká.

Hypoteční trh oslabuje, sazby se blíží pěti procentům

Sazba Hypomonitoru České bankovní asociace v srpnu vzrostla na 4,99 %, což je nejvyšší hodnota od července 2024. Meziměsíčně se zvýšila o 11 bazických bodů a meziročně téměř o půl procentního bodu. Vyšší úrokové sazby se postupně promítají do dostupnosti bydlení i do rozhodování domácností, které financování nemovitosti odkládají.

Srpnová hypoteční produkce dosáhla 34,5 miliardy Kč. Šlo o nejslabší měsíc letošního roku a zároveň o další pokles po silném jarním období. Meziměsíčně se počet sjednaných hypoték snížil o 14,1 %. Meziročně však objem nových hypoték stále rostl, konkrétně o 9,9 %.

Nejde přitom pouze o tradiční sezónní výkyv. Na ochlazení trhu se podílejí také rostoucí úrokové sazby a přísnější regulace investičních hypoték. Hypoteční produkce tak podle dostupných údajů klesá již čtvrtý měsíc v řadě.

Průměrná hypotéka znovu klesla

Průměrná výše hypotečního úvěru se meziměsíčně snížila o 20 tisíc Kč na 4,39 milionu Kč. Přesto zůstává vyšší než před rokem, aktuální trend je klesající. Výrazněji se pokles průměrné výše úvěru projevuje u financování výstavby a refinancování stávajících hypoték.

Vyšší sazby spolu s pokračujícím růstem cen bytů zhoršují dostupnost vlastního bydlení, zatímco přísnější podmínky pro investiční hypotéky omezují část poptávky investorů. Vývoj ovlivňují také korunové swapy IRS. Ty v létě reagovaly na geopolitickou nejistotu podobně volatilně jako ceny ropy. Dražší zdroje financování se následně promítají do cen hypotečních úvěrů.

Moneta Money Bank hypotéky zlevnila

Moneta Money Bank od 10. 9. 2026 snížila úrokové sazby účelových i neúčelových hypoték. Nabídka účelové hypotéky po úpravě začíná na 4,59 % při jednoleté fixaci.

Nejnižší sazba je dostupná při LTV do 80 %, aktivním využívání běžného účtu u Moneta Money Bank a sjednání úvěrového pojištění u BNP Paribas Cardif Pojišťovny. Aktivní využívání účtu znamená mimo jiné příjem na účet ve výši alespoň 15 tisíc Kč měsíčně. Sleva za tuto podmínku činí 0,5 %, další sleva za úvěrové pojištění představuje 0,2 %.

Česká spořitelna sazby zvýšila

Česká spořitelna od 11. 9. 2026 zvýšila úrokové sazby Hypotéky České spořitelny i Americké hypotéky. U většiny fixací došlo k plošnému zvýšení o 0,3 %, zatímco jednoletá fixace zdražila o 0,1 %.

Hypotéka České spořitelny po úpravě začíná na sazbě 5,39 % p.a.; při splnění podmínek lze sazbu dále snížit o 0,1 % p.a. Nabídka platí pro LTV do 80 %, fixaci na 1 až 3 roky, splácení z účtu u České spořitelny a sjednání úvěrového pojištění. Dodatečné snížení je možné při doložení PENB ve třídě A nebo B, případně při splnění podmínek takzvané Hypotéky pro budoucnost.

Americká hypotéka České spořitelny nově začíná na 5,89 % p.a. při fixaci na 1 až 3 roky. Podmínkou je aktivní využívání běžného účtu a sjednání úvěrového pojištění. Rozdílný vývoj sazeb u jednotlivých bank potvrzuje, že výsledná nabídka závisí nejen na tržních podmínkách, ale také na konkrétních podmínkách banky, výši LTV a doplňkových službách.