Česká národní banka opět snižuje úrokové sazby, repo sazba klesá na 5,75 %

Rozhodnutí březnového zasedání Bankovní rady ovlivňuje všechny tři úrokové sazby

Bankovní rada ČNB se jednomyslně shodla na snížení úrokových sazeb o 0,5 procentního bodu. Toto opatření bylo očekáváno hlavně vzhledem k poklesu inflace na začátku roku do cílového rozpětí 2 až 3 %, v únoru dokonce na 2 %. Diskutovalo se tedy hlavně o tom, jak moc snížit repo sazbu.

Po skončení zasedání ČNB oznámila nové úrokové sazby platné pro českou ekonomiku od 24. března 2024:

• repo sazba ve výši 5,75 %
• diskontní sazba 4,75 %
• lombardní sazba 6,75 %

Dopady změn na bankovní produkty

Snížení úrokových sazeb o půl procentního bodu, které přichází relativně krátce po předchozím snížení, určitě nezůstane bez reakce. Bankovní instituce budou nuceny reagovat úpravou úrokových sazeb u svých produktů, jak v oblasti vkladů, tak i úvěrů.

V oblasti spoření, jako jsou spořicí účty, termínované vklady nebo stavební spoření, lze očekávat pokles úrokových sazeb. Banky zřejmě přistoupí k úpravám úroků na těchto produktech, i když míra, v jaké se projeví nedávné snížení repo sazby, zůstává otázkou. Zajímavý bude také dopad na nové či refinancované hypotéky. Pokles úrokových sazeb o 0,5 procentního bodu může posunout trh s dlouhodobými financemi a snížit náklady na ně (index IRS), což by mělo vést k dalšímu snižování úrokových sazeb pro klienty, přestože jeho konkrétní rozsah zůstává nejasný.

Aktuální situace: Snižující se sazby nabádají k získání hypotéky

Dnešní krok ČNB, vedoucí ke snížení úrokových sazeb, ukazuje na urychlení tohoto trendu. Má to přímý vliv na trh s hypotékami, zejména pokles úrokových sazeb u krátkodobých fixací na 1, 2 a 3 roky, které se stávají stále oblíbenějšími – podle našich údajů z února si takovou fixaci vybralo téměř osm z deseti hypoték. V nadcházejících měsících lze očekávat, že většina úvěrů v tomto segmentu spadne pod pětiprocentní úroveň.

Argumenty pro investici do bydlení právě teď se stávají neodolatelnými. Zde jsou tři hlavní důvody proč neotálet:

• Bod obratu cen nemovitostí: S poklesem úrokových sazeb se zdá, že období poklesu cen nemovitostí je za námi. Nyní je ideální čas k nákupu, neboť se s dalším snižováním sazeb očekává zrychlení růstu cen. Přední realitní portály již hlásí stabilizaci cen nemovitostí po předchozím poklesu.
• Riziko vyšších cen při čekání: Kdo odkládá koupi v očekávání levnějších hypoték, může nakonec ušetřit méně, než očekával, nebo dokonce přijít o výhodnou koupi úplně. S rostoucí poptávkou po nemovitostech se postavení kupujících zhoršuje a cena vysněné nemovitosti může růst.
• Flexibilita sazeb a výhodné podmínky: V případě dalšího poklesu úrokových sazeb jsme kdykoliv připraveni upravit sazbu hypotéky našich klientů. Významnou výhodou je také, že do 1. září 2024 nejsou na předčasné splacení hypoték uvaleny žádné sankce. Po tomto datu bude zaveden nový poplatek za předčasné splacení ve výši až 1 % z nesplacené jistiny.

Vzhledem k aktuálnímu vývoji na trhu a politice ČNB se podmínky pro získání hypotéky výrazně zlepšily. Nyní je proto ten správný čas jednat a využít příležitost k investici do vlastního bydlení.