O hypotéku běžně žádají nejen mladí lidé, kteří se chtějí osamostatnit nebo si pořídit první bydlení pro rodinu, ale také jedinci ve věkové kategorii 50+. I když se říká, že věk je jenom číslo, v případě žádosti o hypotéku je rok narození zásadní. Banky si totiž určují maximální věkovou hranici, do kdy musí být hypotéka splacena. Pokud si berete hypotéku v pozdějším věku, budete mít na splacení úvěru méně času. Například padesátník obvykle dosáhne na hypotéku se splatností nejvýše 20 let. Čím kratší je doba splatnosti, tím vyšší bude měsíční splátka hypotéky.
TIP: Uvažujete o hypotéce a potřebujete rychle porovnat nabídky jednotlivých bank? Hypoteční kalkulačka hyponamiru.cz vám pomůže s výběrem nejvýhodnější hypotéky na trhu.
Ideální věk na hypotéku
Pro banky je ideálním zájemcem o hypotéku člověk ve věku mezi 28 a 35 lety, který má našetřeno alespoň 20 % z hodnoty pořizované nemovitosti, má dostatečně vysoký příjem a nemá žádné nesplacené dluhy či exekuce. Pokud jste oslavili teprve dvacáté narozeniny, nebo se naopak blížíte k padesátce, můžete mít se získáním hypotéky problém. Zatímco mladí lidé do ideálního klienta banky časem dorostou, u padesátníků je každý další rok navíc přítěží.
Hypotéka do 75 let věku
Jednotlivé banky posuzují věk žadatele o hypotéku trochu jinak. Vždy se dozvíte maximální věk pro hypotéku, do kdy musí být celý úvěr splacen. Zatímco některé banky povolí splácet hypotéku jen do 65 let věku, jiné mohou připustit několik let navíc. Nejvyšší výstupní věk dnes nabízí Wüstenrot hypoteční banka, u které můžete splácet hypotéku až do 75 let.
Příklad: Panu Dobrovolnému je 50 let. Po rozvodu se rozhodl pořídit byt, který v budoucnu přenechá svému synovi. K financování nákupu nemovitosti potřebuje hypotéku ve výši 2,5 milionu korun. Vzhledem k věku pana Dobrovolného mu banka nabídla hypotéku se splatností 15 let. Až do svých 65 let by splácel bance více než 16 tisíc měsíčně. V případě přizvání třicetiletého syna jako spolužadatele by banka mohla prodloužit splatnost na 30 let. Měsíční splátky hypotéky by v tomto případě byla o 6 815 korun nižší.
| Věk žadatele o hypotéku | 30 let | 50 let |
| Měsíční splátka hypotéky | 9 620 Kč | 16 435 Kč |
| Věk doplacení hypotéky | 60 let | 65 let |
Poznámka: Úroková sazba hypotéky 2,3 %
Splatnost hypotéky nejvýše 30 let
Podle aktuálního doporučení České národní banky (ČNB) by neměla délka splatnosti hypotéky přesahovat horizont ekonomické aktivity člověka či životnosti nemovitosti. Věk odchodu do důchodu se postupně zvyšuje a poroste až do roku 2030, kdy budou ženy i muži odcházet do starobního důchodu v 65 letech. V doporučení ČNB je také uvedeno, že by celková splatnost hypotéky neměla přesahovat 30 let. Jedná se ovšem pouze o doporučení a některé banky se od něj mohou odchýlit.
Delší splatnost má pomoci mladým
V posledních době začaly některé banky nabízet hypotéky se splatností 40 let. Konktrétně jde o Wüstenrot hypoteční banku, mBank a Hypoteční banku. Tyto nabídky ovšem nejsou řešením pro lidi ve vyšším věku. Důvodem prodloužení doby splatnosti je totiž snaha zpřístupnit hypotéky mladým lidem, pro které je důležitá nízká měsíční splátka hypotéky. Většina bank na trhu se ovšem k tomuto kroku staví zdrženlivě a drží se doporučení ČNB. Velmi dlouhá splatnost je pro banky rizikem, protože je větší pravděpodobnost změny finanční situace člověka a jeho následné schopnosti splácet.
Jak získat hypotéku po padesátce?
Splatnost hypotéky si mohou lidé ve vyšším věku prodloužit přizváním mladšího spolužadatele. Může se jednat například o mladšího partnera, sourozence, vlastní dospělé dítě nebo jiného příbuzného. Banky v tomto případě vypočítávají maximální dobu splatnosti hypotéky z věku mladšího z žadatelů. Spolužadatel o hypotéku musí mít samozřejmě dostatečný příjem na splácení hypotéky a splňovat všechny podmínky banky. Jakmile se starší žadatel dostane do důchodového věku, může předat štafetu ve splácení hypotéky mladšímu spolužadateli.
