Jak získat 100% hypotéku?

Touha financovat celou kupní cenu nemovitosti bez nutnosti vlastních úspor je častým tématem zejména u mladších žadatelů. Takzvaná 100% hypotéka však dnes není běžným produktem – banky jsou regulovány, pracují s limity LTV a preferují, aby měl klient alespoň minimální vlastní kapitál. Přesto existují možnosti, jak se k plnému financování přiblížit nebo ho získat prostřednictvím zajištění či kombinace více produktů.

Jak banky posuzují 100% financování

Banky se při poskytování hypoték řídí ukazateli LTV, DSTI a DTI, které určují maximální výši dluhu vzhledem k hodnotě nemovitosti a příjmu žadatele. 
Dnes již banky nenabízí financování na 100 %, ale umožňuje ho dosáhnout pomocí dodatečného zajištění. Nejčastější cestou je zastavení druhé nemovitosti, například bytu rodičů či jiného majetku v rodině. Vyšší hodnota zástavy snižuje riziko banky a umožňuje klientovi financovat celou kupní cenu.

Další variantou je kombinace hypotéky a nezajištěného úvěru. Banka poskytne například 80–90 % LTV a zbytek lze doplnit spotřebitelským úvěrem nebo překlenovacím úvěrem ze stavebního spoření. Toto řešení však bývá finančně náročnější kvůli vyšším úrokům a kratším splatnostem.

Jak zvýšit šanci na schválení

Žadatel by měl mít stabilní a dostatečný příjem, nízkou zadluženost a bezproblémovou úvěrovou historii. Banka vždy zkoumá schopnost dlouhodobě splácet, nikoliv pouze aktuální příjem, proto je vhodné připravit také finanční rezervu pro nenadálé situace.

Vyplatí se také využít poradce, který pomůže najít banku s nejvstřícnějším posuzováním nebo navrhne kombinované financování. U mladých do 36 let mohou navíc některé instituce poskytovat zvýhodněné podmínky, které dobíhají regulaci LTV a umožňují vyšší procento financování.