Tuzemské banky poskytují nejen klasické hypotéky k financování koupě, výstavby, rekonstrukce nebo modernizace nemovitosti určené k bydlení, ale také takzvané americké hypotéky. Americká hypotéka je neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, u kterého banka nesleduje, jak s vypůjčenými penězi naložíte. Tento typ úvěru lze využít v situacích, kdy není možné čerpat klasickou hypotéku. Může se jednat například o nákup mobilního domu, nemovitosti v zahraničí, nebytové jednotky, převod družstevního podílu, nákup jiného než stavebního pozemku nebo pořízení vybavení rodinného domu, bytu či chalupy.
TIP: Hypoteční specialisté hyponamiru.cz vám poradí, jak refinancovat americkou hypotéku. Při refinancování americké hypotéky můžete ušetřit i několik desítek tisíc korun.
Úspora při refinancování americké hypotéky
Pokud splácíte americkou hypotéku a jiná banka vám nabízí nižší úrokovou sazbu, můžete úvěr jednoduše refinancovat. Princip refinancování americké hypotéky je stejný jako u klasické hypotéky. Americkou hypotéku je ovšem možné refinancovat pouze americkou hypotékou, nikoliv tedy klasickou účelovou hypotékou.
V případě amerických hypoték se úrokové sazby jednotlivých poskytovatelů značně liší. V současné době se sazby nejčastěji pohybují mezi 3 a 5 procenty. Například u pětileté fixace můžete při refinancování neúčelové hypotéky ušetřit i několik desítek tisíc korun.
Příklad: Pan Horák se rozhodl pro refinancování americké hypotéky. Stávající banka nabízí úrokovou sazbu ve výši 4,69 %. Jedna z bank je ochotna poskytnout neúčelovou hypotéku s výhodnou sazbou 3,69 %. Za pět let ušetří pan Horák více než 44 tisíc korun.
| Úroková sazba (p.a.) | 4,69 % | 3,69 % |
| Výše měsíční splátky | 9 001 Kč | 8 257 Kč |
| Výše úspory za 5 let | – | 44 640 Kč |
Poznámka: Celková výše úvěru 1,4 milionu korun, hodnota zastavované nemovitosti je 2 miliony korun, doba fixace 5 let, splatnost 20 let.
TIP: Banky běžně poskytují slevy na úrokové sazbě například za aktivní využívání běžného účtu banky nebo za sjednání připojištění schopnosti splácet. Zeptejte se našich hypotečních specialistů, jak získat nejvýhodnější úrokovou sazbu americké hypotéky.
Podmínky americké hypotéky
Americká hypotéka se nikdy neobejde bez zajištění zástavním právem k nemovitosti. Pro zajištění úvěru může posloužit nejen byt, rodinný dům, bytový dům nebo stavební pozemek, ale také například rekreační objekt. Od hodnoty zástavy se odvíjí maximální výše úvěru. Banky obvykle poskytují americké hypotéky do výše 70 % hodnoty zastavované nemovitosti (LTV) stanovené znalcem. Při dostatečném zajištění lze získat neúčelový úvěr ve výši několika milionů korun.
Splatnost americké hypotéky je maximálně 20 let (pozn. výjimkou je Sberbank, u které je doba splatnosti maximálně 25 let). Stejně jako u klasické účelové hypotéky si můžete vybrat požadovanou dobu fixace (pozn. obvykle od 1 roku do 15 let). Během tohoto období máte jistotu, že se vám výše sjednané úrokové sazby ani výše měsíční splátky úvěru nezmění.
Co musí splňovat žadatel o americkou hypotéku?
- Žadatelem může být pouze fyzická osoba starší 18 let způsobilá k právním úkonům
- Žadatel musí mít pravidelný příjem a prokázat dostatečnou bonitu
- Žadatel nesmí být v exekuci
- Žadatel musí nabídnout bance do zástavy vlastní nemovitost
Americká hypotéka online
Americké hypotéky poskytují v České republice velké i menší banky. Najdete je například v nabídce České spořitelny, Komerční banky, Hypoteční banky, UniCredit Bank či Raiffeisenbank. V případě americké hypotéky se stejně jako u klasické účelové hypotéky vyplatí porovnávat parametry nabídek jednotlivých bank (např. výši úrokové sazby, poplatků, zvýhodnění v podobě akčních nabídek apod.).
Nabídky amerických hypoték jednotlivých bank si můžete srovnat jednoduše online na stránkách hyponamiru.cz. Pokud se rozhodnete americkou hypotéku využít, můžete si ji sjednat přes internet a telefon bez osobních schůzek s hypotečním specialistou.
Vyřízení americké hypotéky online je velmi rychlé. Stačí podat žádost, doložit příjem, udělat odhad nemovitosti a banka může začít úvěr schvalovat. V případě odhadu nemovitosti online (pozn. podle cenové mapy bez dohlídky odhadce) může zabrat sjednání americké hypotéky i méně než týden. Velmi rychlé je také čerpání úvěru. Po vyřízení vkladu zástavního práva banky na katastru nemovitostí a sjednání pojištění nemovitosti lze začít úvěr čerpat. Peníze na účtu můžete mít do 14 dnů od podání žádosti o americkou hypotéku.
