Jaký vliv má koronavirus na tuzemské hypotéky a banky? Pomůže koncovým zákazníkům, nebo jim naopak uškodí? A jak na průběh současných opatření reagují banky, včetně České národní banky?
Sledujeme pro vás aktuální dění ve světě financí a ty nejdůležitější zprávy pro vás vybíráme do pravidelně aktualizovaného přehledu.
Sobota 18.4.
12:15 – Komerční banka a Modrá pyramida stavební spořitelna přistupují k uvolnění bonitních ukazatelů dle doporučení ČNB. KB i MPSS do 90 % LTV uvolnily DSTI do 50 %. Zároveň úplně přestaly sledovat DTI. Stejný krok učinila Equa bank, která uvolňuje koeficienty jen do 80 % LTV, nad 80 % LTV se ovšem příjmová pravidla ještě více zpřísňují. Ostatní banky zatím nechávají příjmová kritéria stejná, jaká byla před pandemií. KB uvolní LTV pásmo až do 95 %. Pro omezené množství klientů postačí jen 5 % vlastních zdrojů a zbytek (95 % hypotéky) budou moci po schválení banky financovat z bankovních zdrojů. Počet takových obchodů bude banka regulovat na 5 % z objemu produkce. Je to tedy krok zpět směrem ke 100% financování.
Pátek 17.4.
16:15 – Sberbank zcela zastavuje poskytování nových účelových a amerických hypoték. Aktuálně se zaměří na odklady splátek a dotažení rozpracovaných obchodů.
Úterý 7.4.
20:00 – Moneta zpřísňuje maximální poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů oproti čistému příjmu (DSTI) na 40 %. Nereflektuje uvolnění ČNB, kde může být nově DSTI až do 50 %. Zároveň uvolňuje 90 % LTV jen na refinancování, ostatní účely zůstávají zastropované na 80 % LTV.
19:57 – Česká spořitelna se vyjádřila, že DTI (poměr celkového zadlužení proti celkovému ročnímu čistému příjmu) a DSTI ( maximální poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů oproti čistému příjmu) zatím uvolňovat nebude. DSTI zůstává nastavené na 45 % a DTI do koeficientu 9 ( ČNB DSTI uvolnila na 50 % a DTI zrušila úplně). Stejné vyjádření máme z Modré pyramidy.
18:50 – Equa bank snížila sazby. Nejnižší je aktuálně 2,19%. To je ovšem sazba pro zaměstnance, pro klienty OSVČ zavádí plošnou úrokovou přirážku +0,5%.
17:58 – od 13. 4. se Wüstenrot hypoteční banka přidá k bankám, které do odvolání omezují LTV jen na 80 %. Zároveň bude výchozí sazby lehce zdražovat.
Středa 1.4.
19:58 – Raiffeisen stavební spořitelna se přidala k bankám, které zastropovaly LTV na max 80 %.
15:51 – ČNB zvýšila LTV z 80 na 90 %. Poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu (DSTI) zvýšila ze 45 na 50 %. Poměr výše dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr (ukazatel DTI) zrušila.
Úterý 31.3.
20:29: – Vláda schválila 25 000 Kč pro OSVČ, nově také spustí program na podporu udržení zaměstnanosti.
19:45 – Plošný odklad splátek se konat pravděpodobně nebude. Ministryně financí Schillerová směřuje k tomu, aby došlo ke kompromisu, kdy se splátky odloží každému, kdo o to aktivně požádá. Banky nově nebudou kontrolovat, kvůli čemu se klient do platební neschopnosti dostal. Finální rozhodnutí okolo ponížení úroků zatím nepadlo.
Pondělí 30.3.
20:20 – Vláda by nakonec měla zítra projednat změnu kurzarbeitu pro postižené firmy
15:37 – Vláda prodloužila opatření týkající se omezeného pohybu, restaurací atp. do 11. dubna
Neděle 29. 3.
17:10 – Ministryně financí Alena Schillerová plánuje ve středu navrhnout vládě plošné pozastavení splátek hypoték a spotřebitelských i podnikatelských úvěrů. Zároveň chce navrhnout zrušení daně z nabytí nemovitosti.
Sobota 28.3.
12:45 – K Monetě a Raiffeisenbank se přidává i mBank, která do odvolání pozastavuje poskytování hypoték s LTV nad 80 % .
Čtvrtek 26. 3.
23:44 – Evropský parlament schválil další 3 podpůrná opatření pro státy a firmy EU. Česko díky tomu získá dalších 326 miliard korun.
16:31 – ČNB opět snížila svoji úrokovou sazbu. REPO sazba je nyní 1 % (doposud byla 1,75 % po prvním snížení v minulém týdnu). Zároveň došlo ke snížení lombardní sazby na 2,00 % a diskontní sazby na 0,05 %.
8:25 – Moneta a Raiffeisenbank stopují až do odvolání poskytování hypoték s LTV nad 80 %. Pokud tedy nemáte k dispozici 20 % z ceny nemovitosti ve vlastních prostředcích, hypotéka se vás u těchto bank netýká.
Středa 25. 3.
18.04 – Ministerstvo průmyslu a obchodu připravuje 2 nové programy na podporu podnikatelů. Program „Technologie COVID 19“ – podpora výroby zdravotnických prostředků a program „Czech Rise Up“ – podpora firem zavádějících nová řešení na boj s koronavirem.
14:52 – Hypoteční banka rozhodla, že kvůli nejisté ekonomické situaci bude k 1. 4. 2020 individuálně přeposuzovat předschválené limity v ČSOB. Limity budou odebrány úplně nebo sníženy.
Úterý 24. 3.
12:00 – ČNB spustila informační sekci týkající se pomoci České národní banky v době koronaviru.
Pondělí 23. 3.
18:17 – Dle ministra průmyslu a obchodu Karla Havlíčka je v programu Úvěr COVID připraveno dalších 35 miliard korun. Aktuálně již Českomoravská záruční a rozvojová banka (ČMZRB) přijala přes 3 200 žádostí za více než 10 miliard korun.
18:16 – Ministryně financí zítra předá nový návrh na státní rozpočet pro rok 2020.
18:14 – Vláda prodloužila opatření do 1. dubna 2020 – omezení platí kromě obchodů a restaurací také pro veřejné úřady. Ty budou otevřeny jen 2 dny v týdnu na 3 hodiny. Počítejte s omezenými službami.
17:49 – Podnikatelé a občané s datovou schránkou mezi sebou posílají doporučené dopisy zdarma. Opatření ministerstva vnitra platí po celou dobu trvání nouzového stavu.
17:45 – Vláda projedná „pozitivní motivační bonus“ pro firmy, které dál plně fungují.
17:36 – Zálohy pro právnické a fyzické osoby na daň z příjmu, stejně jako sankce z pozdního podání daně z nabytí nemovitostí, které je odsunuto na 31. 7. 2020, budou prominuty.
7:25 – Evropská centrální banka přislíbila další pomoc. V minulém týdnu již oznámila záměr nakoupit dluhopisy a jiná aktiva v objemu okolo 20,9 bilionu korun.
Neděle 22. 3.
19:15 – Ekonomové tvrdí, že ČNB ve čtvrtek opět sníží úrokové sazby. Budeme sledovat, jak na to zareagují jednotlivé banky.
Pátek 20. 3.
11:58 – Bezúročné půjčky v programu COVID jsou pozastaveny – uvedla to ČMZRB. Nyní bude vyhodnocovat, aby první úvěry mohla podnikatelům poskytnout do dvou týdnů.
Čtvrtek 19. 3.
8:40 – Banky řeší odklad splátek a zvýhodnění pro občany postižené koronavirem. Poslední dvě banky zatím nemají jasno, jak bude možné žádosti o odklady podávat – jsou jimi EQUA bank a mBANK.
6:36 – Evropská centrální banka nakoupí aktiva v hodnotě 750 miliard EUR pro boj s dopady krize na ekonomiku.
Středa 18. 3.
9:15 – Česko získalo z EU finanční injekci na řešení koronavirové situace.
9:04 – Moneta zastavila vyplácení dividend a zadrží čistý zisk z roku 2019.
8:59 – Koruna po několikadenním propadu opět posílila.
00:00 – Výrobní továrna Škoda Auto (jako továrny celého koncernu Volkswagen) dnes zůstala zavřená – nevyrábí se. Přidává se i kolínská a nošovická automobilka.
Úterý 17. 3.
12:29 – Sberbank v doložených a individuálně posouzených případech poskytne snížení splátky hypotečních a spotřebitelských úvěrů. Půjde o dočasné snížení splátek, které se však projeví navýšením splátek v budoucnu. Termín splatnosti celého úvěru zůstává zachován. Pozor na to, že dosavadní legislativa na tento případ pohlíží tak, že vám bude vytvořen negativní zápis v registru.
12:21 – Wüstenrot hypoteční banka omezuje kompletní provoz poradenských míst. Centrála v Praze zavádí home office. Opatření zatím platí do 23. 3. 2020.
12:15 – mBank začíná schvalovat dokumenty pomocí skenu – stačí tedy zasílat oskenovaný dokument s podpisem a není nutné docházet na pobočky. Úvěrovou dokumentaci lze podepsat na pobočce i mimo ni.
11:54 – Raiffeisenbank zavádí příjem žádostí o hypotéku pouze v elektronické podobě. Na pobočkách nebude přijímána žádná papírová dokumentace. Podpis úvěrové smlouvy probíhá na pobočce. V případě, že je klient ověřený z minulosti, komunikace probíhá na dálku. Smlouvu lze podepsat s odstupem až 2 měsíců. Žádost o čerpání úvěru klienti mohou opět podávat na dálku.
11:05 – Equa bank pro veřejnost uzavírá všechna svá hypoteční centra. Veškeré dokumenty bude banka přijímat naskenované. Osobní předání ani zaslání poštou není možné.
7:03 – Unicredit Bank omezuje provoz na svých pobočkách. Otevřeny budou pouze od 10 do 14 hodin. Pracovní doba specialistů však zůstává stejná a budou dostupní na telefonu či e-mailu.
Pondělí 16. 3.
17:03 – Rada ČNB oznámila první svoji intervenci s odkazem na aktuální opatření okolo koronaviru. Snižuje základní úrokovou sazbu o 0,5 % na 1,75 %.
16:30 – Dle nařízení vlády budou mít katastrální úřady po celé ČR omezený provoz. K dispozici vám katastrální úřady budou pouze v pondělí a středu od 8:00 do 11:00.
11:51 – Kurýrní služby omezují provoz (v některých případech jsou potřeba k podpisu podkladů pro žádost o hypotéku). Počítejte se zpožděním přibližně o 2 dny. Pozor na to, že schůzka může proběhnout pouze ve chvíli, kdy bude mít klient i kurýr přes ústa alespoň základní látkovou ochranu pro omezení rizika nákazy. Vzhledem k obecnému nedostatku zdravotnického materiálu to nemusí přímo být chirurgická rouška, ale alespoň bavlněná rouška, uvázaná šála, jiná uvázaná tkanina či látka apod.
9:32 – Banky postupně aktualizují doporučení k aktuální situaci a vyzývají k maximálnímu možnému řešení online.
00:01 – Česko je v karanténě. Lidé mohou do práce, na nákup, k rodině a lékaři. Dopad na proces sjednávání hypotéky pro vás aktuálně zjišťujeme.
Neděle 15. 3.
20:26 – Českomoravská záruční a rozvojová banka spouští příjem žádostí do programu Úvěr COVID, který se měl původně spustit až k 1. dubnu 2020. Cílem je podpora podnikatelů. Na půjčky je vyčleněno 600 milionů korun.
18:47 – Ošetřovné bude platit po celou dobu, kdy budou zavřené školy (bez ohledu na to, jak dlouho to bude) a nově se bude vztahovat i na OSVČ. Navíc se rozšíří až do 15 let věku dítěte.
9:02 – Šéf Hospodářské komory Vladimír Dlouhý chce ze zákazu vyjmout právní (včetně notářských), znalecké a poradenské (např. účetní, auditorské, daňově poradenské, makléřské a finančně poradenské, technicko poradenské) služby.
Sobota 14. 3.
8:48 – Stát plánuje podporu podnikatelům, kteří byli ovlivnění koronavirem.
8:36 – Andrej Babiš potvrzuje, že aktuální uzavření většiny obchodů se prozatím bank nedotýká.
8:00 – Někteří lékaři a nemocnice omezují provoz. V případě, že po vás banka bude chtít lékařskou prohlídku, počítejte s tím, že může být delší objednací doba.
7:43 – Pražská burza a její index PX50 klesl o 10,3 %. To je nejvíc od ledna 2017.
Pátek 13. 3.
18:00 – Komerční banka upozorňuje na omezení na svých hypotečních centrech, které může prodloužit vybrané procesy.
17:17 – EU se vyhradilo k uzavírání hranic s odkazem na negativní vliv na ekonomiku.
14:43 – Ministerstvo spravedlnosti doporučuje soudům, aby kvůli viru zvážily nutnost osobních jednání.
13:45 – Raiffeisenbank zavádí preventivní opatření na pobočkách a vyzývá své klienty, aby maximum požadavků řešili online z pohodlí domova.
11:25 – V reakci na včerejší rozhodnutí o umožnění odkladu splátek až na 3 měsíce banky postupně vydávají prohlášení, že to skutečně umožní. Opatření se týká klientům v zaměstnaneckém poměru a OSVČ.
11:12 – Česká spořitelna zavádí ve svých hypotečních centrech směnný provoz a doporučuje proto schůzky až po předchozí telefonické dohodě s konkrétním hypotečním specialistou.
10:40 – Státní Českomoravská záruční a rozvojová banka zveřejnila ve spolupráci s Ministerstvem průmyslu a obchodu postup, podle kterého budou moci malí a střední podnikatelé požádat o bezúročný provozní úvěr.
10:02 – Český úřad zeměměřičský a katastrální informuje, že návrh na vklad práv i ostatní podání katastrálním úřadům je možné udělat skrze poštovní služby nebo elektronicky (e-mailem nebo prostřednictvím datových schránek). K úhradě správního poplatku převodem na účet pak bude účastník vyzván. Podrobnosti o elektronických podáních najdete ZDE.
Čtvrtek 12. 3.
15:54 – Koruna zaznamenala nejvyšší mezidenní oslabení vůči euru od listopadu 2013.
14:46 – Banky umožní lidem tříměsíční odklad hypotečních splátek a splátek spotřebitelských úvěrů, rozhodlo tak prezidium České bankovní asociace.
13:12 – V souvislosti s koronavirem klesají ceny akcií a roste cena zlata (americký akciový trh poklesl od 19. 2. 2020 o 11 %).
Středa 11. 3.
18:09 – Ministerstvo financí odkládá termín pro odevzdání daňového přiznání drobným podnikatelům a fyzickým osobám o 3 měsíce.
16:38 – Guvernér ČNB Jiří Rusnok prohlašuje, že zatím není potřeba přistupovat k jakýmkoliv speciálním ekonomickým opatřením. Prozatím neplánují ani snižování úrokových sazeb.
15:15 – Banky zvažují splátkové prázdniny, jedná se i o hypotékách. O konkrétních krocích se bude jednat mezi vládními složkami a zástupci ČNB.
10:40 – Úřad práce ČR informuje o možnostech jednorázové dávky mimořádné okamžité pomoci vyplácené lidem, kteří jsou v sociálních či majetkových poměrech, které jim neumožní překonat nepříznivou situaci. Formuláře pro žádost jsou dostupné online.
Úterý 10. 3.
16:50 – Česká spořitelna informuje, že neplánuje žádná speciální opatření, ale k individuálním prodlevám dojít může.
11:30 – Dle prvních odhadů bude úspěchem české ekonomiky pro rok 2020 stagnace s absencí recese.
