Jak našetřit na dům či byt

Předschválená hypotéka do 24 hodin online z pohodlí domova.
Úrok od
4,49 %

Řada Čechů toužících po vlastním bydlení si nemůže dovolit financovat pořízení rodinného domu či bytu z vlastních úspor. Jedinou cestou k vlastnímu bydlení pro ně zůstává hypotéka. Na vlastní nemovitost mají šanci našetřit jen lidé s velmi vysokými příjmy. Jak našetřit na dům či byt?

22.11.2021 | Roman Müller | 3 minuty k přečtení

Obsah článku

K vlastní nemovitosti se lze dopracovat různými způsoby. Ti šťastnější získají rodinný dům nebo byt zadarmo v rámci dědictví či darem od rodičů, prarodičů nebo jiných blízkých příbuzných. Ostatním nezbývá, než financovat pořízení nemovitosti pomocí hypotéky nebo z rodinných úspor. Našetřit si na vlastní dům či byt takzvaně od nuly je dnes s průměrným příjmem prakticky nemožné. Šanci mají pouze lidé s výrazně nadprůměrnými příjmy. I ti ovšem musí najít vhodný způsob jak vyrovnat krok s rostoucími cenami nemovitostí. Tento článek vám dá tipy, jak šetřit na vlastní nemovitost. Pohodlně se usaďte se šálkem dobré kávy, čaje či vína a dejte se do čtení.

TIP: Spočítejte si výši měsíční splátky hypotéky online! Naše hypoteční kalkulačka nabízí aktuální srovnání nabídek hypoték tuzemských bank. 

Na vlastní nemovitost budete šetřit desítky let

Za jak dlouhou dobu našetříte na vlastní nemovitost závisí na více faktorech – především na výši částky, kterou jste schopni dlouhodobě odkládat stranou z vašeho pravidelného příjmu, výši dosavadních úspor a také vývoji tržních cen nemovitostí.

Pokud se výše vašeho výdělku pohybuje okolo průměrné mzdy, máme pro vás špatnou zprávu. Na vlastní bydlení za celý svůj aktivní pracovní život neušetříte. Tento fakt potvrzuje například letošní analýza Modré pyramidy, podle které ušetříte na vlastní byt při průměrné mzdě za necelých 56 let (pozn. po započítání nákladů na život). Nejhůře dostupné jsou dnes podle zmíněné analýzy nemovitosti v hlavním městě, kde je na nový byt potřeba 147 průměrných pražských platů. Nejdostupnější jsou nemovitosti v Ústeckém kraji, kde si vystačíte se 46 průměrnými platy. 

Tipy, které vám pomohou ušetřit na vlastní nemovitost:

  • Na vlastní bydlení začněte spořit co nejdříve
  • Maximalizujte výši svého příjmu
  • Veďte si domácí účetnictví a omezte veškeré zbytečné výdaje
  • Po dobu spoření se vyhněte drahým pronájmům
  • Hledejte příležitosti pro tvorbu finančních zásob (svatební dary, prodej nepotřebných věcí, dědictví)
  • Ve fázi spoření se snažte úspory co nejlépe zhodnocovat (např. pomocí stavebního spoření, podílových fondů a ostatních investičních nástrojů)
  • Hledejte příležitosti k výhodné koupi nemovitosti

Nekonečný boj s inflací

Největší pohromou pro všechny střadatele je vysoká inflace, která spolehlivě znehodnotí každou neutracenou korunu. Růst cenové hladiny je nyní velmi žhavým tématem. Podle České národní banky inflace v září 2021 vzrostla meziročně o 4,9 procenta. Z každého milionu úspor jste tedy za jediný rok přišli o 49 tisíc korun. 

Pokud peníze odkládáte stranou na koupi rodinného domu či bytu, není až tak důležitá obecná míra inflace, ale především růst cen nemovitostí. Jen za posledních pět let ceny nemovitostí vzrostly přibližně o 85 procent. Z těchto dat tedy vyplývá, že dostupnost vlastního bydlení se rok od roku zhoršuje. Kdo dal před šetřením na vlastní nemovitost přednost hypotéce, vydělal. 

Kde nejlépe zhodnotit úspory?

Každý, kdo se snaží na nemovitost našetřit, měl by hledat vhodný nástroj k uchování hodnoty úspor. Výnosy na spořicích a termínovaných vkladech jen stěží srovnají krok s inflací. Na druhou stranu ovšem poskytují jistotu, že o vloženou částku nepřijdete. K překonání inflace je možné využít rizikovější investiční produkty, jako jsou například smíšené či akciové podílové fondy nebo ETF (pozn. burzovně obchodované fondy). U nich je ovšem třeba zvážit riziko a dopady případné ztráty hodnoty investice (pozn. vložené částky).

Naděje v podobě družstevního bydlení

V posledních letech sílí snahy o další rozvoj družstevního bydlení, které má za cíl zajistit kvalitní a finančně dostupné bydlení pro širší populaci. Již nyní vzniká v Česku několik zajímavých projektů, které mohou být alternativou ke koupi vlastní nemovitosti. Družstvo si sjedná u banky úvěr na výstavbu bytů, který postupně splácí ze získaného nájemného. Po splacení tohoto úvěru si budou moci členové družstva byty převést do osobního vlastnictví.

Roman Müller
Redaktor
Roman Müller je obsahový specialista se zaměřením na finanční trh, především hypotéky. V oboru se pohybuje už řadu let a tak ví, co vás zajímá.
Online sjednání hypotéky
Podpora online hypotečního specialisty
Zvýhodněné podmínky
Přehledné hypoteční bankovnictví

Napsali o nás

Hodnocení: 4.9 | 469 recenzí

Nepřehlédněte

Nepřehlédněte

Odpočet úroků hypotéky z daní 2025

Hypotéka odčerpává z rodinného rozpočtu nemalou částku. Jednou ročně si mohou Češi splácející hypotékou snížit daňový základ o úroky zaplacené bance a ušetřit tak na daních až několik desítek tisíc…
Ing. Filip Křivánek | 13.02.2025
7 minut k přečtení
Česká národní banka

ČNB snižuje úrokové sazby: Dopady na ekonomiku a hypotéky

ČNB snížila úrokové sazby. Podívejte, co to znamená pro hypotéky, jak rychle budou banky reagovat a zda je nyní vhodná doba na nový úvěr či refinancování.
Pavel Pohanka | 07.02.2025
3 minuty k přečtení
Financování investiční nemovitosti - jak banky zohledňují budoucí příjmy z pronájmu

Financování investiční nemovitosti: Jak banky zohledňují budoucí příjmy z pronájmu

Nemovitosti neslouží jen k bydlení, ale i k pronájmu. Co zvážit při financování investiční nemovitosti hypotékou a jak banky posuzují příjmy z nájmu?
Roman Müller | 05.02.2025
5 minut k přečtení
Hyponews 1/2025

HypoNews #1/25: Výzkum realitního trhu, plánování hypotéky s předstihem a preference Čechů: novostavba vs. rekonstrukce

Průzkum realitního trhu za 2. polovinu roku 2024, proč je dobré plánovat hypotéku s předstihem a preferují Češi novostavbu před starší nemovitostí k rekonstrukci? To vše se dozvíte v lednových…
Miroslav Majer | 03.02.2025
4 minuty k přečtení
Hypoteční novinky

RSTS a KB s novými nabídkami: Prémie i nižší úroky na hypotékách

Raiffeisen stavební spořitelna nabízí prémii 7 000 Kč při vkladu min. 15 000 Kč do 30. 11. 2025. Komerční banka přichází s akční sazbou od 4,59 % na hypoteční úvěry…
Pavel Pohanka | 31.01.2025
1 minuta k přečtení
Odhalujeme skryté poplatky a upozorňujeme na ně.