Přeskočit na obsah
header_logo
  • Hypoteční kalkulačka
  • Hlídač hypotéky
  • Odhad nemovitosti
  • Články
  • Náš tým
  • Přihlásit
Vše sjednáte online
Vše sjednáte online

Jak dosáhnout na hypotéku

Chci novou hypotéku
Chci refinancovat
Hroch
Úrok od
5,39 %

hyponamiru.cz / Jak dosáhnout na hypotéku

Nedostatečný příjem, práce ve zkušební době, nízká odhadní cena nemovitosti, malé úspory, nesplacené dluhy z minulosti. Nejenom tyto okolnosti vám zaručeně zkomplikují cestu k hypotéce. Připravte se na hypotéku včas! Poradíme vám, jak dosáhnout na hypotéku.

Roman Muller | 12. 8. 2021 | 3 minuty k přečtení

Jak dosáhnout na hypotéku

Obsah článku

  • Nepodceňujte přípravu
  • Maximalizujte příjem
  • Pozor na půjčky 
  • Nesplacené závazky a exekuce 
  • Snažte se co nejvíce naspořit
  • Pomoci může další nemovitost

Někteří zájemci o vlastní bydlení začínají hledat banku, která by jim poskytla hypotéku, teprve v okamžiku, kdy mají vybranou konkrétní nemovitost ke koupi. To je ovšem podle hypotečních poradců příliš pozdě a přináší to mnohdy zbytečné komplikace. Žadatelé mohou například narazit při hodnocení bonity bankou nebo třeba získat nižší hypotéku, než původně očekávali. Většina situací má ovšem řešení a zkušený hypoteční poradce dokáže poradit jak dosáhnout na hypotéku. 

TIP: Porovnejte si aktuální nabídky hypoték jednotlivých bank online. V hypoteční kalkulačce stačí vyplnit základní údaje o požadovaném úvěru a hned můžete porovnávat parametry jednotlivých hypoték. 

Nepodceňujte přípravu

Na hypotéku je potřeba se dopředu připravit. Banky posuzují u zájemců o úvěr řadu parametrů a jedním z nich je i zdroj příjmu. Hypotéku nezískají například zaměstnanci, kteří jsou ve zkušební nebo výpovědní době. Pokud tedy plánujete změnit zaměstnavatele, vyřiďte si hypotéku alespoň půl roku před plánovaným nástupem do nového zaměstnání. V případě, že ještě nemáte vybranou konkrétní nemovitost, můžete využít hypotéku bez nemovitosti. 

Za snadnou hypotékou

Banka vám hypotéku neposkytne ani v případě, kdy máte pouze příjmy z dohody o provedení práce nebo dohody o pracovní činnosti. Důležité jsou příjmy z trvalého pracovního poměru. 

Komplikace s uznáním příjmu mají i začínající podnikatelé, kteří ještě nepodávali na finanční úřad žádné daňové přiznání. Banka v tomto případě nemá odkud získat informace o stabilitě a výši příjmu. Pokud se chystáte podnikat, sjednejte si hypotéku v době, kdy ještě máte například pravidelný příjem ze zaměstnání. 

Po vypuknutí pandemie koronaviru v Česku banky prakticky zastavily poskytování hypoték podnikatelům i zaměstnancům z „rizikových“ oborů. Jednalo se například o pracovníky v cestovním ruchu, gastronomii, kultuře nebo výstavnictví, kteří po uzavření ekonomiky přišli o své pravidelné příjmy. Někteří zájemci o hypotéku pracující v těchto sektorech vyřešili situaci přechodem do „jistějších“ oborů. 

Maximalizujte příjem

Maximální výše poskytnuté hypotéky se odvíjí od výše vašeho příjmu. Pokud je více žadatelů o hypotéku, jejich příjmy se sčítají. Čím vyšší čistý příjem doložíte, tím více vám banka půjčí. 

Jako zaměstnanec nemáte příliš možností k navýšení příjmu. Průměrný výdělek mohou navýšit například pravidelné či mimořádné prémie a odměny za práci vykonanou nad rámec vašich běžných pracovních povinností.  

Více možností k navýšení příjmu mají drobní živnostníci a majitelé firem. Živnostník si může v daňovém přiznání navýšit základ daně například změnou způsobu uplatňování výdajů. Majitelé firem si mohou zase navýšit pravidelné odměny, ze kterých se odvádí sociální a zdravotní pojištění. Podrobně se této problematice věnujeme v článku Jak se mohou podnikatelé připravit na hypotéku.

Pozor na půjčky 

Kromě příjmů se banky zajímají také o výši vašich stávajících finančních závazků. Na vyšší hypotéku dosáhnete tehdy, pokud ještě před podáním žádosti o hypotéku splatíte jiné úvěry a půjčky. Do závazků se počítají i úvěry, které sice aktuálně nečerpáte, ale kdykoliv je začít čerpat můžete. Typickým příkladem jsou úvěrové rámce na kreditních kartách a sjednané kontokorenty na běžných účtech. Pokud tedy máte více kreditních karet, vyplatí se zrušit ty, které aktuálně nevyužíváte. 

Vše sjednáte online

Nesplacené závazky a exekuce 

Většinou nepřekonatelnou překážkou na cestě k hypotéce jsou nesplacené závazky nebo dokonce exekuce. Než začnete vyřizovat úvěr na bydlení, ověřte si, že nemáte nesplacené dluhy. Pokud se ucházíte o hypotéku, je potřeba dávat pozor na řádné a včasné splácení všech stávajících finančních závazků.

Nenechte si ujít novinky z hypotečního a realitního trhu – pro kupující i profesionály.

Snažte se co nejvíce naspořit

V současné době banky poskytují hypoteční úvěry maximálně do 95 procent hodnoty zastavované nemovitosti (tzv. ukazatel LTV). Z toho vyplývá, že musíte mít v okamžiku podání žádosti o hypotéku naspořeno minimálně pět procent z hodnoty kupované nemovitosti. Pokud banka odhadne kupovanou nemovitost například na tři miliony korun, musíte si z vlastních zdrojů připravit rovných 150 tisíc korun. Z vlastních úspor musíte pokrýt i případné provize realitní kanceláře. Její výše se nejčastěji pohybuje v rozmezí 4 až 6 procent. 

Dnes jsou banky v odhadech cen nemovitostí opatrnější. Může se tedy stát, že banka ocení nemovitost na méně, než je požadovaná kupní cena. Rozdíl mezi kupní a odhadní cenou musíte rovněž pokrýt z vlastních úspor nebo bance přidat další zástavu. 

Pomoci může další nemovitost

Pokud nemáte naspořeno alespoň pět procent z odhadní hodnoty kupované nemovitosti, pokuste se požádat o finanční výpomoc rodinu. K dosažení potřebné výše hypotéky pomůže i zástava další nemovitosti (pozn. kromě kupované nemovitosti je zastavena i další nemovitost). Se zástavou nemovitosti musí její vlastník souhlasit. Pokud bude zástava pro banku dostatečná, je možné pomocí hypotéky financovat celou požadovanou kupní cenu nemovitosti.

Roman Muller

Roman Muller

Redaktor
Roman Müller je obsahový specialista se zaměřením na finanční trh, především hypotéky. V oboru se pohybuje už řadu let a tak ví, co vás zajímá.
Sdílet článek na:

Diskuze Zruš odpověď

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

  • Online sjednání hypotéky
  • Podpora online hypotečního specialisty
  • Zvýhodněné podmínky
  • Přehledné hypoteční bankovnictví

Sledujte novinky z hypotečního světa společně s námi

Napsali o nás

★ ★ ★ ★ ★
Hodnocení: 4.9 | 382 recenzí
Všechna hodnocení
Newstream logo
logo idnes.cz
Kurzy cz logo
Realiťáci sobě logo
Více článků

Nepřehlédněte

Co je potřeba k vyřízení hypotéky - doklady, dokumenty, postup

Co je potřeba k vyřízení a získání hypotéky – 2023

Důkladná příprava před sjednáním hypotéky se vyplatí. Co je třeba pro získání hypotéky splnit a jaké dokumenty banka v roce 2023 vyžaduje?

Roman Muller | 21. 3. 2023 | 5 minut k přečtení

Vyplatí se letos nákup investiční nemovitosti?

Investice do nemovitostí se teď vyplatí, řekneme vám proč

Pokles cen bytů a rodinných domů v Česku přináší zajímavé investiční příležitosti. Proč se letos vyplatí nákup investiční nemovitosti?

Roman Muller | 9. 3. 2023 | 3 minuty k přečtení

HypoNews: Kupovat nebo stavět

HypoNews: Kupovat nebo stavět? Co se aktuálně vyplatí

Ve druhém díle HypoNews se dozvíte, zda se vyplatí kupovat nebo stavět, co je důležitější – RPSN nebo úrok a jak na hypotéku a pojištění.

Miroslav Majer | 7. 3. 2023 | 5 minut k přečtení

Pojištění a hypotéka - na co se zaměřit a na co nezapomenout

Hypotéka a pojištění: co nepodcenit a na co si dát pozor

Při sjednání hypotéky je třeba řešit i otázku pojištění. Jaké pojištění je nutné uzavřít, podle čeho vybírat, co nepodcenit a na co si dát pozor?

Roman Muller | 21. 2. 2023 | 5 minut k přečtení

Za lepší hypotékou

Za lepší hypotéku

footer_stars
  • Čeština (Česká Republika) language flag Čeština (Česká Republika)
  • English (United States) language flag English (United States)

800 688 388
po–pá 9–20 hod

  • info@hyponamiru.cz

  • Pobočky a kontakty

Důležité odkazy

  • hyponamiru_mala_ikona

    Časté dotazy

  • hyponamiru_mala_ikona

    Slovník pojmů

  • hyponamiru_mala_ikona

    Reprezentativní příklad

  • hyponamiru_mala_ikona

    Hypotéky

  • hyponamiru_mala_ikona

    Průvodce

  • hyponamiru_mala_ikona

    Poskytovatelé

  • hyponamiru_mala_ikona

    Kariéra

  • hyponamiru_mala_ikona

    Napsali o nás

  • hyponamiru_mala_ikona

    Pro novináře

  • hyponamiru_mala_ikona

    Reference

  • hyponamiru_mala_ikona

    Ochrana osobních údajů

  • hyponamiru_mala_ikona

    Affiliate

  • hyponamiru_mala_ikona

    VOP

Nejčastější dotazy

Jde hypotéka skutečně vyřídit online?

Obsah článku

  • Nepodceňujte přípravu
  • Maximalizujte příjem
  • Pozor na půjčky 
  • Nesplacené závazky a exekuce 
  • Snažte se co nejvíce naspořit
  • Pomoci může další nemovitost

Ano, skutečně jde. Díky moderním technologiích, které používáme, již do banky při vyřizování hypotéky skutečně nemusíte. Přesvědčte se sami.

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Obsah článku

  • Nepodceňujte přípravu
  • Maximalizujte příjem
  • Pozor na půjčky 
  • Nesplacené závazky a exekuce 
  • Snažte se co nejvíce naspořit
  • Pomoci může další nemovitost

Hypotéka se dá zvládnout za měsíc i za tři. Nejčastěji její uzavření trvá okolo 2 měsíců. Důvodem je především schvalovací proces na straně bank. Existuje však řada cest, jak schválení žádosti o hypotéku urychlit a my víme jak na to. Přesvědčte se sami.

Věnujete se novým hypotékám i refinancování?

Obsah článku

  • Nepodceňujte přípravu
  • Maximalizujte příjem
  • Pozor na půjčky 
  • Nesplacené závazky a exekuce 
  • Snažte se co nejvíce naspořit
  • Pomoci může další nemovitost

Ano, věnujeme se jak novým hypotékám, tak refinancování vašich aktuálních úvěrů na bydlení. Naši specialisté pro vás v obou případech najdou výhodné řešení, které “utáhnete”.

Se kterými bankami v ČR máme nejlepší zkušenost?

Obsah článku

  • Nepodceňujte přípravu
  • Maximalizujte příjem
  • Pozor na půjčky 
  • Nesplacené závazky a exekuce 
  • Snažte se co nejvíce naspořit
  • Pomoci může další nemovitost

Nejvíce proklientská je určitě Hypoteční banka. Svou rychlostí vyřizování požadavků, kvalitou servisu, nabídkou běžných účtů a rozhraním s názvem „Hypoteční zóna“. Dalšími kvalitními proklientskými bankami jsou Komerční banka, Moneta a Raiffeisenbank.

Co umíme

✅ Doba vyřízení:do 24 hodin
✅ Úrok:Nejnižší na trhu
✅ Podmínky:Výhodné
✅ Působnost:celá ČR - jsme online
  • Doba vyřízení

    do 24 hodin
  • Úrok

    Nejnižší na trhu
  • Podmínky

    Výhodné
  • Působnost

    celá ČR - jsme online

Spotřebitelské úvěry zprostředkováváme jako vázaný zástupce zapsaný v registru ČNB pod IČO: 05736501 a zároveň registrovaný pod samostatným zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů Broker Trust, a.s. IČO: 26439719.

@ 2023 Hypo na míru s.r.o. je vedená u Městského soudu v Praze pod spisovou značkou C 269834, IČO: 05736501.

Dle zákona č. 90/2012 Sb. o obchodních korporacích, zveřejňujeme abecední výčet společností ve skupině: Able.cz s.r.o., IČ: 24278815, ANNOSON Properties, s.r.o., IČ: 27911284, Broker Trust, a.s., IČ: 26439719, BTrust Group, a.s. IČ: 14404478, CREAFIN, spol. s r.o., IČ: 25091981, Finance na míru s.r.o., IČ: 29276187, GOFIS s.r.o., IČ: 01506927, GOLEM FINANCE s.r.o., IČ: 26880547, Hypo na míru s.r.o., IČ: 5736501, Mindee app s.r.o., IČ: 06437877, Naviplan s.r.o., IČ: 24124770, Sophia Kilcullen Limited, Reg. Č: 350084, SOPHIA FINANCE, s.r.o., IČ: 25604856, VHI, s.r.o., IČ: 28435095, ZenX Capital, a.s., IČ: 09289127.

ikona-clen-apek--inverzni