Přeskočit na obsah
header_logo
  • Hypoteční kalkulačka
  • Články
  • Hypotéky
  • Kariéra
  • Náš tým
  • Přihlásit se

Co je to zpětná hypotéka?

Chci novou hypotéku
Chci refinancovat
Hroch
Úrok od
5,19 %
hyponamiru.cz / Co je to zpětná hypotéka?

Zpětná, reverzní, obrácená a seniorská hypotéka nebo také renta z nemovitosti. Těmito názvy bývá označován spotřebitelský úvěr, který slibuje českým seniorům finanční přilepšení v důchodovém věku. Přečtěte si, jaký je princip zpětné hypotéky, kdo ji nabízí a jaké jsou její výhody a nevýhody.

Roman Muller | 15. 7. 2021 | 5 minut k přečtení

hypotéka na bydlení ve vlastním

Obsah článku

  • Jak funguje zpětná hypotéka?
  • Podmínky získání zpětné hypotéky
  • Zpětná hypotéka cílí na osamělé seniory
  • Banky zpětnou hypotéku nenabízí

Odchod do důchodu je vždy doprovázen poklesem příjmu. Řada českých seniorů sice nemá velké úspory, ale zato vlastní nemovitost v hodnotě několika milionů korun. Pokud zůstanou ve velkém rodinném domě či bytě sami, mnohdy přemýšlí o jeho prodeji. Část peněz poté mohou využít na pořízení menší nemovitosti a zbytek investovat například do cestování nebo peníze rozdělit mezi potomky. Finanční přilepšení slibuje i v Česku dosud méně rozšířená zpětná hypotéka.

TIP: Našli jste zajímavou nemovitosti ke koupi a sháníte peníze na zaplacení požadované kupní ceny? Naše hypoteční kalkulačka vám vyhledá nejvýhodnější nabídky hypoték na trhu. 

Jak funguje zpětná hypotéka?

Princip zpětné hypotéky je velmi jednoduchý. Senior zastaví ve prospěch poskytovatele spotřebitelského úvěru vlastní nemovitost a ten mu na oplátku podle sjednané smlouvy vyplácí každý měsíc doživotní rentu. Po dobu její výplaty zůstává senior majitelem nemovitosti a neplatí žádné měsíční splátky ani úroky. Získané peníze může využít na cokoliv. 

Ke splacení jistiny úvěru včetně připsaných úroků dochází obvykle až po smrti seniora, kdy je vzniklý dluh řešen v rámci dědického řízení. Celou dlužnou částku splatí případný dědic či dědicové naráz buď ze svých vlastních zdrojů, nebo z peněz získaných prodejem zastavené nemovitosti. Pokud majitel nemovitosti žádné dědice nemá, je dluh opět vyrovnán při prodeji nemovitosti. Zpětnou hypotéku je možné ukončit i před smrtí seniora, a to splacením jistiny a připsaných úroků. 

Za výhodným úvěrem na bydlení

Podmínky získání zpětné hypotéky

Stejně jako u běžné hypotéky musí zájemci o zpětnou hypotéku projít schvalovacím procesem, kdy jsou sledovány jednotlivé podmínky pro získání úvěru. Senior musí v první řadě vlastnit nemovitost (pozn. do zástavy tedy nelze vložit družstevní byt), na které není sjednáno pro poskytovatele úvěru nepřípustné zástavní právo. Pokud je nemovitost ve spoluvlastnictví manželů, je třeba souhlas obou manželů. Zpětnou hypotéku je možné získat i v případě, kdy je senior pouze spoluvlastníkem zastavované nemovitosti. Poskytovatel úvěru si určí, jaký musí být jeho minimální spoluvlastnický podíl.

Další důležitou podmínkou je dosažení určitého minimálního věku, obvykle se jedná o hranici šedesáti let. Při schvalování žádosti o zpětnou hypotéku jsou sledovány i celkové čisté příjmy a výdaje domácnosti seniora. Hlavním příjmem je obvykle starobní důchod, který mohou doplňovat případné další vedlejší výdělky. Mezi výdaje patří především veškeré pravidelné platby spojené s provozem domácnosti, výdaje na zajištění životních potřeb a splátky existujících úvěrů a dalších finančních závazků.

Výše vyplácené renty se odvíjí od věku zájemce o zpětnou hypotéku a hodnoty nemovitosti v zástavě. Obecně platí, že čím je senior starší a čím hodnotnější nemovitost vlastní, tím vyšší může být jeho měsíční renta.

Základní dokumenty předkládané žadatelem o zpětnou hypotéku:

  • Průkaz totožnosti (občanský průkaz nebo cestovní pas)
  • Nabývací titul k nemovitosti (kupní smlouva, smlouva o převodu vlastnictví, dědictví)
  • Dokument prokazující výši pobíraného důchodu
  • Dokumenty vypovídající o výši splátek již existujících úvěrů a jiných finančních závazků (úvěrové smlouvy)

Zpětná hypotéka cílí na osamělé seniory

U zpětné hypotéky je stejně jako u ostatních finančních produktů potřeba zvážit veškeré výhody a nevýhody. Tento specifický typ spotřebitelského úvěru může být řešením pro osamělé seniory, kteří nechtějí nebo nemají komu odkázat vlastní nemovitost, chtějí dožít ve svém a hledají cestu jak získat v důchodovém věku peníze navíc. Hlavní nevýhodou zpětné hypotéky je vyšší úroková sazba, která se v současné době pohybuje okolo deseti procent. Před podpisem úvěrové smlouvy je nutné řádně číst ujednání ve smlouvě. Důležité jsou především pasáže smlouvy popisující způsob a dobu vyplácení renty (pozn. renta může být vyplácena doživotně nebo jen po určitou dobu), výši a dobu platnosti úrokové sazby, způsob výpočtu úroku a také informace o případné kapitalizaci úroků. Důležité je rovněž správné ocenění zastavované nemovitosti, která bude sloužit jako zástava k poskytnuté zpětné hypotéce.

Banky zpětnou hypotéku nenabízí

Zpětná hypotéka je v Česku minimálně využívaným finančním produktem. Počet zájemců se pohybuje odhadem v nižších stovkách. Tuzemské banky tento typ spotřebitelského úvěru nenabízí. Důvodem je fakt, že je určen pouze pro velmi úzkou cílovou skupinu. Navíc se jedná o poměrně kontroverzní produkt zacílený na nejstarší a nejzranitelnější populaci.

Zpětnou hypotéku mohou nabízet pouze subjekty, které mají licenci od České národní banky k poskytování spotřebitelských úvěrů. Dlouhodobě se na zpětné hypotéky specializuje společnost Finemo.cz. Ještě v loňském roce nabízelo tyto úvěry také NEY spořitelní družstvo.

Roman Muller

Roman Muller

Redaktor
  • Hypotéky
  • Domov
  • Finance
Sdílet článek na:

Diskuze Zruš odpověď

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

  • Online sjednání hypotéky
  • Podpora online hypotečního specialisty
  • Zvýhodněné podmínky
  • Přehledné hypoteční bankovnictví

0 Kč

Tolik jsme rozdali našim klientům na zvýhodnění ?

Napsali o nás

★ ★ ★ ★ ★
Hodnocení: 4.9 | 342 recenzí
Všechna hodnocení
Více článků

Nepřehlédněte

Za novou hypotékou

Sjednejte si hypotéku bez vlastních prostředků, ručte další nemovitostí!

V současnosti kladou banky před žadatele o hypotéky několik obrovských…

Veronika Hegrová | 12. 10. 2020

Vlastní zdroje u výstavby nebo rekonstrukce. Víte co se počítá?

Plánujete stavět novou nebo opravovat starší nemovitost pomocí hypotéky? Bez…

Roman Muller | 13. 11. 2019 | 5 minut k přečtení

O kolik se přeplatíte u hypotéky aneb na co si dát pozor

Na co si dát pozor při výběru hypotéky, abyste zaplatili…

Roman Muller | 5. 8. 2016

První kroky k nové hypotéce

Tak, jako rodiče pomáhají svým dětem s prvními krůčky a chrání je před pádem, my pomáháme lidem k vysněnému bydlení. Provedeme vás celým procesem získání výhodné hypotéky. Od začátku, až do konce, bez zakopnutí.

 

Za lepší hypotékou
logo bez pozadi

– Za lepší hypotéku

Hanusova 1411/18 | 140 00 Praha |  info@hyponamiru.cz | 800 688 388 | Pobočky a kontakty

  • hyponamiru_mala_ikona

    Časté dotazy

  • hyponamiru_mala_ikona

    Slovník pojmů

  • hyponamiru_mala_ikona

    Reprezentativní příklad

  • hyponamiru_mala_ikona

    Průvodce

  • hyponamiru_mala_ikona

    Poskytovatelé

  • hyponamiru_mala_ikona

    Hlídač

  • hyponamiru_mala_ikona

    Napsali o nás

  • hyponamiru_mala_ikona

    Pro novináře

  • hyponamiru_mala_ikona

    Reference

  • hyponamiru_mala_ikona

    Ochrana osobních údajů

  • hyponamiru_mala_ikona

    Cookies

  • hyponamiru_mala_ikona

    VOP

Nejčastější dotazy

Jde hypotéka skutečně vyřídit online?

Obsah článku

  • Jak funguje zpětná hypotéka?
  • Podmínky získání zpětné hypotéky
  • Zpětná hypotéka cílí na osamělé seniory
  • Banky zpětnou hypotéku nenabízí

Ano, skutečně jde. Díky moderním technologiích, které používáme, již do banky při vyřizování hypotéky skutečně nemusíte. Přesvědčte se sami.

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Obsah článku

  • Jak funguje zpětná hypotéka?
  • Podmínky získání zpětné hypotéky
  • Zpětná hypotéka cílí na osamělé seniory
  • Banky zpětnou hypotéku nenabízí

Hypotéka se dá zvládnout za měsíc i za tři. Nejčastěji její uzavření trvá okolo 2 měsíců. Důvodem je především schvalovací proces na straně bank. Existuje však řada cest, jak schválení žádosti o hypotéku urychlit a my víme jak na to. Přesvědčte se sami.

Věnujete se novým hypotékám i refinancování?

Obsah článku

  • Jak funguje zpětná hypotéka?
  • Podmínky získání zpětné hypotéky
  • Zpětná hypotéka cílí na osamělé seniory
  • Banky zpětnou hypotéku nenabízí

Ano, věnujeme se jak novým hypotékám, tak refinancování vašich aktuálních úvěrů na bydlení. Naši specialisté pro vás v obou případech najdou výhodné řešení, které “utáhnete”.

Se kterými bankami v ČR máme nejlepší zkušenost?

Obsah článku

  • Jak funguje zpětná hypotéka?
  • Podmínky získání zpětné hypotéky
  • Zpětná hypotéka cílí na osamělé seniory
  • Banky zpětnou hypotéku nenabízí

Nejvíce proklientská je určitě Hypoteční banka. Svou rychlostí vyřizování požadavků, kvalitou servisu, nabídkou běžných účtů a rozhraním s názvem „Hypoteční zóna“. Dalšími kvalitními proklientskými bankami jsou Komerční banka, Moneta a Raiffeisenbank.

Spotřebitelské úvěry zprostředkováváme jako vázaný zástupce zapsaný v registru ČNB pod IČO: 05736501 a zároveň registrovaný pod samostatným zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů Broker Trust, a.s. IČO: 26439719.

@ 2022 Hypo na míru s.r.o. je vedená u Městského soudu v Praze pod spisovou značkou C 269834, IČO: 05736501.