Bezúročný úvěr z Nové zelené úsporám: kolik ušetříte a jak žádat

Co si z článku odnést

• Bezúročný úvěr z Nové zelené úsporám je pro majitele rodinných domů od 100 tisíc do 2 milionů korun, na dílčí renovaci nejvýše 750 tisíc.
• Úvěr bez úroku a poplatků je většinou na 10 až 15 let. Splatnost 25 let je jen pro komplexní renovaci domácností s nižšími příjmy.
• Úvěr 1 milionu korun na 15 let vyjde na splátku 5 556 Kč měsíčně, běžný úvěr Buřinky na renovaci za 5,29 % na 8 060 Kč a americká hypotéka České spořitelny za 5,99 % na 8 433 Kč.
• Schválení projektu fondem úvěr nezaručuje, o půjčce rozhoduje banka podle bonity.
• U renovace za 2,8 milionu ušetří kombinace bezúročných 2 milionů a komerčního dofinancování podle našeho výpočtu přes 900 tisíc korun na úrocích.

Kdo si může půjčit a kolik

O bezúročný úvěr mohou žádat majitelé rodinných domů, společenství vlastníků jednotek a bytová družstva. Jako první začala žádosti přijímat Buřinka (Stavební spořitelna České spořitelny), podle serveru Peníze.cz od 1. října 2026. Další banky a spořitelny mají úvěry nabízet během podzimu, protože podmínky pro zapojení zveřejnilo Ministerstvo životního prostředí teprve 16. září 2026. Banky a spořitelny mohou podle ministerstva půjčit až 50 miliard korun, a to do 31. října 2029 nebo do vyčerpání alokace.

U rodinných domů se parametry liší podle rozsahu renovace. Minimální úvěr je 100 tisíc korun, úroky i poplatky platí za žadatele Státní fond životního prostředí.

V tiskové zprávě ministerstva se píše o splatnosti až 25 let. Podle podmínek na webu programu ji ale dostanou jen domácnosti do 4. příjmového decilu, které si berou zajištěný úvěr na komplexní renovaci. Buřinka ve svém červnovém přehledu pravidel uvádí 25 let rovněž jen u domácností s nižšími příjmy. Všichni ostatní splácejí bezúročně nejvýše 10 nebo 15 let.

Úvěr pokryje zateplení, výměnu oken, nový zdroj vytápění, fotovoltaiku, rekuperaci nebo ohřev vody. Strop se počítá z jednotkových částek, například 3 500 Kč na metr čtvereční zateplené stěny a 12 000 Kč na metr čtvereční oken. U fasády o ploše 150 m² tak fond uzná nejvýše 525 000 Kč. Výdaje nad tyto částky musí žadatel zaplatit z vlastního nebo z nekompenzované komerční části úvěru. Na novostavbu úvěr čerpat nelze, s výjimkou domu postaveného na místě odstraněné původní budovy.

„Nulový úrok svádí k tomu zapomenout, že pořád jde o dluh, který banka posuzuje jako každý jiný. Doporučuji jít za bankéřem ještě před podáním projektu na fond a ověřit si, na jakou splátku má rodina bonitu,“ říká Miroslav Majer, CEO portálu hyponamíru.cz.

Úvěr nedostane každý, kdo má schválený projekt. Podle fondu rozhoduje o poskytnutí i o konečné výši úvěru banka na základě úvěruschopnosti žadatele.

Jak o úvěr požádat

Postup má dvě části. Nejdřív projekt posuzuje fond, teprve potom banka.

1. Nechte zpracovat podklady. U dílčí renovace rodinného domu je povinný renovační pas, u komplexní renovace průkaz energetické náročnosti budovy a projektová dokumentace.
2. Projděte s bankou možnosti financování. Buřinka sama doporučuje probrat je ještě před investicí do podkladů pro fond.
3. Podejte žádost o posouzení projektu elektronicky v systému AIS SFŽP. Lze to před zahájením, v průběhu i po dokončení prací, uznatelné jsou náklady nejvýše 12 měsíců zpětně.
4. S kladným rozhodnutím fondu požádejte o úvěr u zapojené banky. Podle serveru Peníze.cz na to máte rok od schválení projektu a u Buřinky lze žádost podat v George, na pobočce nebo přes call centrum České spořitelny.

Kompenzace úroků se vztahuje jen na částku a dobu, kterou schválil fond. Co banka půjčí navíc, může úročit běžnou sazbou.

Další instituce se připravují. Raiffeisen stavební spořitelna 24. září oznámila, že začne žádosti přijímat, podle serveru Peníze.cz na přelomu října a listopadu. Komerční banka a Modrá pyramida se podle tiskové zprávy skupiny KB na úvěry připravují, termín zatím neuvedly. ČSOB podle Peníze.cz začne nejprve u společenství vlastníků a bytových družstev.

Kolik ušetříte oproti jiným úvěrům

Spočítali jsme splátky úvěru 1 milionu korun u bezúročného úvěru a u produktů, které banka běžně nabízí na rekonstrukci. Sazby jsou z webu Buřinky a České spořitelny a platí vždy jen jako orientační, konkrétní nabídka závisí na bonitě.

Proti běžnému úvěru Buřinky na renovaci ušetří bezúročný úvěr na 15 let 2 504 Kč měsíčně a přes 450 tisíc korun na úrocích, proti americké hypotéce České spořitelny 2 877 Kč měsíčně a téměř 518 tisíc korun. Úvěr ze stavebního spoření vychází na úrocích nejlevněji z komerčních variant, ale vyžaduje nejméně dva roky předchozího spoření, jak popisujeme v článku o překlenovacím a řádném úvěru. Ve splátkách nejsou započítány poplatky. U americké hypotéky ČS dělají za vyřízení, vklad zástavy a odhad v reprezentativním příkladu celkem 15 000 Kč, u Úvěru od Buřinky pro budoucnost 3 000 Kč za zpracování.

Bezúročný úvěr je nejlevnější způsob financování renovace, ale jen do limitu 2 milionů korun. Komplexní renovace za 2,8 milionu vyjde při 2 milionech bezúročně na 15 let a 800 tisících z Úvěru od Buřinky pro budoucnost (5,29 %, 15 let) na splátku 17 559 Kč měsíčně a 360 615 Kč úroků. Kdyby celých 2,8 milionu pocházelo z komerčního úvěru za stejnou sazbu, byla by splátka 22 568 Kč a úroky 1 262 152 Kč, tedy o 901 537 Kč víc.

„Při renovaci nad dva miliony bych nejdřív využil celý bezúročný limit a zbytek řešil nezajištěným úvěrem s nejkratší splatností, kterou unesete. Zástavu domu bych nabízel jen tehdy, když za ni banka dá výrazně lepší sazbu,“ radí Jiří Krejčí, CSO společnosti hyponamíru.cz.

Výpočet je anuitní a počítá se stejnou sazbou po celou dobu splácení. U americké hypotéky i Úvěru od Buřinky pro budoucnost se ale sazba po skončení fixace může změnit, a s ní i splátka.

Jak úvěr zapadne do hypotéky a zástavy

Kdo už na domě hypotéku má, nemusí ji kvůli renovaci měnit. Zda půjde stávající úvěr nebo hypotéku převést na bezúročný, nechává fond na bankách, protože sám určuje jen pravidla pro způsobilé výdaje. S refinancováním proto předem nepočítejte.

Zástava se týká hlavně dlouhé splatnosti. Úvěr na 25 let musí být zajištěný, u kratších popisují podmínky programu jen limity a splatnost. Zda banka zástavu u úvěru na 15 let bude chtít, ověřte u konkrétní spořitelny dřív, než zaplatíte renovační pas. Buřinka nabízí dofinancování nad strop programu nezajištěným úvěrem na úspornou renovaci, s bezúročnou částí dohromady až do 3 milionů korun. Americká hypotéka se zástavou domu vyšla v našem srovnání dráž, zástava se tedy u dofinancování nemusí vyplatit. Další možnosti včetně účelové hypotéky popisuje přehled půjček na rekonstrukci.

Podporu renovací doplňují i některá města, například Praha, o jejímž programu jsme psali v červenci. Pravidla Nové zelené úsporám ale vylučují takzvané dvojí financování opatření z veřejných peněz. Než požádáte o obojí, ověřte si u fondu i u města, zda lze stejné opatření podpořit dvakrát.

Zdroje

• novazelenausporam.cz: Bezúročný úvěr na renovace domů
• novazelenausporam.cz: Časté dotazy, bezúročný úvěr NZÚ
• Ministerstvo životního prostředí: Banky mohou začít poskytovat bezúročné úvěry
• Buřinka: Zájem o bezúročné úvěry překonal očekávání
• Česká spořitelna: Americká hypotéka; Peníze.cz: První bezúročné úvěry z Nové zelené úsporám jsou tady (text bez odkazu)