Fio banka od 15. 4. 2026 zdražila hypotéky, dostupnost bydlení zůstává pod tlakem

Český hypoteční trh v polovině dubna 2026 přinesl několik důležitých změn, které dopadají jak na nové žadatele o financování bydlení, tak na domácnosti plánující rekonstrukci nebo refinancování. Vedle růstu nabídkových hypotečních sazeb se potvrzuje i pokračující tlak na dostupnost vlastního bydlení. Současně dochází ke změnám v segmentu zvýhodněných a účelových úvěrů navázaných na energetické úspory.

Nejvýraznější novinkou je zvýšení hypotečních sazeb Fio banky od 15. 4. 2026, kde minimální sazba nově začíná na 4,28 % p.a. K tomu se přidává zhoršená dostupnost bydlení, když Index dostupnosti bydlení v březnu 2026 dosáhl 59,3 %, a také konec jednoho z produktů pro klienty čerpající podporu na renovace. Modrá pyramida totiž k 10. 4. 2026 ukončila prodej zvýhodněného úvěru k dotacím Oprav dům po babičce a Nová zelená úsporám Light se zateplením.

Fio banka zvýšila hypoteční sazby

Od 15. 4. 2026 zvýšila Fio banka úrokové sazby hypoték. Nově platí, že pro úvěry nad 1,5 mil. Kč začíná nabídka banky na 4,28 % p.a. Jde o minimální sazbu se započtením všech slev, určenou pro účel refinancování, se započtenou slevou 0,4 % a s fixací na 3 roky. V této sazbě je zároveň zahrnuta i sleva za pojištění schopnosti splácet ve výši 0,2 %.

U čtyřleté fixace je sazba o 0,1 procentního bodu vyšší, tedy 4,38 %. Důležitým praktickým omezením je také skutečnost, že Fio banka aktuálně neposkytuje hypotéky do 1,5 mil. Kč. Změna tak dopadá především na klienty, kteří řeší refinancování nebo financování ve vyšších objemech. V kontextu trhu jde o signál, že tlak na zdražování financování ještě zcela neodezněl.

Dostupnost bydlení je výrazně horší než před deseti lety

Týdenní analýza 15/2026 ukazuje, že dostupnost bydlení se v březnu 2026 mírně zhoršila. Hlavním důvodem byl nárůst nabídkových úrokových sazeb, ale také mírné zvýšení nabídkových cen bytů. Hodnota Indexu dostupnosti bydlení dosáhla v březnu 59,3 %, přičemž pod hranicí 60 % se drží už od loňského srpna.

Ještě výrazněji vyzní srovnání s obdobím před deseti lety. Zatímco dnes se podíl splátky hypotéky na čistých příjmech domácností pohybuje těsně pod 60 %, v březnu 2016 činil pouze 33 %. To dobře ilustruje, jak zásadně se změnila ekonomická náročnost pořízení vlastního bytu. Dřívější období bylo z pohledu financování bydlení výrazně příznivější a pro rodinné rozpočty méně zatěžující.

Regionální rozdíly jsou přitom značné. Největší zhoršení dostupnosti bylo zaznamenáno ve Středočeském a Královéhradeckém kraji, kde růst cen podpořila mimo jiné dobrá dopravní dostupnost do Prahy. Naopak relativně nejlépe vychází Karlovarský kraj, kde Index dostupnosti bydlení za deset let vzrostl pouze o 8 %. Analýza tento vývoj spojuje mimo jiné s vyšší koncentrací ruských vlastníků nemovitostí v regionu a jejich odprodeji po invazi na Ukrajinu.

Modrá pyramida ukončila zvýhodněný úvěr k dotaci

Významná změna nastala také v oblasti financování rekonstrukcí a energetických úspor. Modrá pyramida, která je součástí skupiny KB, ukončila k 10. 4. 2026 prodej zvýhodněného úvěru k dotaci Oprav dům po babičce a Nová zelená úsporám Light se zateplením.

Důvodem je vyčerpání prostředků určených na kofinancované úvěry, které byly čerpány z Modernizačního fondu EU prostřednictvím Státního fondu životního prostředí. Praktickým důsledkem je, že již nelze garantovat další poskytování těchto úvěrů za zvýhodněných podmínek. Pro domácnosti, které plánovaly spojit dotaci a levnější úvěrové financování, jde o podstatnou změnu, která může ovlivnit načasování i ekonomiku rekonstrukčních projektů.

ČSOB zlevnila Půjčku na úsporné bydlení

Protipólem k ukončení zvýhodněného produktu Modré pyramidy je krok ČSOB, která s platností ke 14. 4. 2026 snížila sazbu Půjčka na úsporné bydlení na 4,99 %. Tento produkt lze získat se splatností až 12 let a v maximálním objemu 2,5 mil. Kč.

Specifikem úvěru je, že až 20 % z celkového objemu může být využito neúčelově, zatímco hlavní část financování musí směřovat na energeticky úsporná opatření, jako jsou fotovoltaika, zateplení nebo výměna zdroje vytápění. I když nejde o hypoteční úvěr, v praxi může být pro část klientů zajímavou alternativou zejména při menších investicích do modernizace bydlení.

Co nové změny znamenají pro klienty

Souhrn posledních změn potvrzuje, že trh zůstává velmi citlivý jak na pohyb sazeb, tak na dostupnost podpůrných programů. Klienti řešící refinancování musí počítat s tím, že ani v dubnu 2026 nelze automaticky očekávat plošné zlevňování hypoték. Zájemci o vlastní bydlení navíc narážejí na dlouhodobě horší poměr mezi splátkou a příjmem než před deseti lety. A domácnosti plánující energetické renovace musí pečlivě sledovat, které zvýhodněné produkty jsou ještě na trhu skutečně dostupné.

Trh tak aktuálně nabízí smíšený obrázek: na jedné straně dražší hypotéky a slabší dostupnost bydlení, na straně druhé dílčí příležitosti v účelových úvěrech na úsporná opatření. Pro klienty je proto stále důležitější detailně porovnávat parametry jednotlivých produktů a správně vyhodnotit, zda je vhodnější koupě, refinancování nebo investice do rekonstrukce.