HypoNews #2/26: Koupě bytu za účelem dlouhodobého pronájmu, důchody a příjmy u OSVČ a jak refinancovat?

Kdy dává smysl koupě investičního bytu na dlouhodobý pronájem a co všechno vstupuje do reálného výnosu? Jak banky posuzují hypotéku u OSVČ a lidí s důchodem (včetně různých typů důchodu), a také jak přistupovat k refinancování hypotéky chytře – nejen kvůli sazbě, ale i kvůli strategii, splátce a případnému navýšení úvěru.

Únorovým dílem HypoNews vás bude provázet Miroslav Majer, CEO společnosti hyponamíru.cz

Koupě bytu za účelem dlouhodobého pronájmu

Byt na dlouhodobý pronájem může působit jako bezpečná investice. Realita je ale často složitější. Mnoho lidí si místo výnosu pořídí hlavně starosti. Investiční byt není automaticky pasivní příjem – je to forma podnikání, která musí fungovat v číslech.

Nejde jen o výši nájmu. Do hry vstupují daně, fond oprav, údržba, možná hypotéka i období bez nájemníka. V dnešní době navíc není výjimkou, že nájem nepokryje celou splátku úvěru.

Kdy koupě bytu na dlouhodobý pronájem dává smysl? Rozhoduje hlavně lokalita, typ bytu a dlouhodobý horizont. Skutečný zisk často přichází až časem díky růstu hodnoty nemovitosti.

Jak správně spočítat návratnost, cashflow a vybrat byt, který dává smysl, najdete v našem článku Koupě bytu za účelem dlouhodobého pronájmu.

Jak důchody a příjmy OSVČ ovlivňují hypotéku

Může mít OSVČ nebo člověk s důchodem hypotéku? Mnozí se obávají, že banky jejich žádost rovnou odmítnou. Ve skutečnosti ale záleží hlavně na tom, jak jsou příjmy stabilní a dlouhodobé.

U OSVČ banky sledují především historii podnikání a daňové přiznání. Neřeší se, kolik peněz projde účtem, ale zda je příjem pravidelný a udržitelný.

Také důchod může být uznatelným příjmem. Starobní důchod banky běžně akceptují, u jiných typů, např. invalidní nebo vdovský, rozhoduje hlavně délka vyplácení.

Výhodou je kombinace příjmů, například podnikání, důchod a pronájem nemovitosti. Pozor ale na věk a splatnost hypotéky, které ovlivňují výši splátky.

Více najdete v našem článku Jak důchody a příjmy OSVČ ovlivňují hypotéku.

Jak a kdy refinancovat hypotéku

Blíží se konec fixace hypotéky a čekáte nižší splátku? V dnešní době se ale často děje opak – nové nabídky znamenají vyšší úrok i splátku. To ale nemusí být problém, spíš příležitost ke změně.

Refinancování dnes není jen o nižší sazbě. Je to chvíle přehodnotit strategii. Někdo zvolí delší splatnost pro nižší splátku, jiný si ji naopak zkrátí díky vyšším příjmům. Často dává smysl i navýšení hypotéky, třeba na rekonstrukci, investici nebo sloučení úvěrů.

Zásadní chyba? Jen podepsat první nabídku banky. Jak k refinancování přistupovat chytře a s jasným plánem, se dozvíte v našem článku Jak a kdy refinancovat hypotéku.