Hypoteční banka

Hypoteční banka se již od roku 1995 specializuje na poskytování hypotečních úvěrů a je součástí silné finanční skupiny ČSOB. Banka si drží prvenství v celkovém objemu hypotečních úvěrů poskytnutých občanům. Své služby aktuálně poskytuje prostřednictvím sítě 30 vlastních poboček a 28 kontaktních míst. U Hypoteční banky si mohou lidé sjednat nejen novou hypotéku na koupi, výstavbu či rekonstrukci nemovitosti, ale také refinancovat stávající hypoteční úvěr. Banka poskytuje také neúčelové americké hypotéky. Hypotéku od Hypoteční banky si můžete sjednat online z pohodlí domova nebo kanceláře na hyponamiru.cz.

Výhody Hypoteční banky

• Vedení úvěrového účtu je rozpuštěno do splátek.
• Vyřízení hypotéky zdarma u všech účelů.
• Banka nabízí klientům webové rozhraní, takzvanou. “hypoteční zónu”, kde klient najde veškeré potřebné dokumenty. Přes toto rozhraní může vyřizovat veškeré požadavky online včetně elektronických podpisů.
• Při splnění podmínek se umí řídit věkem mladšího z žadatelů. Může být vhodnou bankou, pokud o hypotéku žádají klienti s vyšším věkovým rozdílem (například děti a rodiče).
• Na základě předschváleného úvěrového limitu či předschválené úvěrové splátky na účtu u ČSOB je možnost dokládat příjmy ve velmi zjednodušené podobě.
• V případě rozdílného příjmu za 3 a za 12 měsíců započítává banka vyšší z obou čísel, pokud mezi nimi není rozdíl větší než 20 %.
• Individuálně lze uznat příjmy z podnikání ze zahraničí.
• U výstavby je možné zvolit si službu + 500 000 Kč ke každému čerpání nad rámec aktuální zástavní hodnoty, služba je pro klienta zdarma, získá tak pro každou stavební etapu dostatek peněz.
• U financování moderního bydlení (dřevostavby, montované domy, ekobydlení) je čerpání možné dle smlouvy o dílo až do 90 % objemu úvěru, a to bez nutnosti návštěvy odhadce. Čerpá se na faktury od dodavatele stavby.
• Vlastní zdroje, které má klient připravené na výstavbu, předloží pro schválení výpisem z účtu, prostavět je ovšem může až v průběhu stavby, první se mohou hned čerpat bankovní peníze.
• Předhypoteční úvěr lze použít na koupi nemovitostí aktuálně ve vlastnictví družstva či města nebo na nemovitosti zatížené exekucí či insolvencí. Obecně se jedná o koupi nemovitostí, kterými nelze dočasně ručit.
• Umí refinancovat stávající hypotéku klienta až 2 roky předem.
• Na individuální posouzení umí financovat cizince i klienty z rizikových zemí.
• Online ocenění bytových jednotek i rodinných domů zdarma.
• Doplňková část úvěru až 30 % z celkové výše hypotéky. Z této části se mohou splatit neúčelové, např. spotřebitelské úvěry. Díky tomu se nemusí počítat do závazků klienta, který tak může být pro banku bonitní oproti výpočtu v jiných institucích.
• Do závazků se nepočítají kreditní karty a kontokorenty, pokud nejsou využívány déle než půl roku.

Slevy u hypotéky od Hypoteční banky

1. -0,2% – sleva za zřízení Premium konta od ČSOB, které si může založit klient s měsíčním příjmem vyšším než 50 000 Kč nebo hypotékou vyšší než 3 000 000 Kč

Podmínky účtů od Hypoteční banky

PLUS konto:

• Vedení účtu zdarma při splnění podmínky obratu 10 000 Kč za měsíc.
• Výběry zdarma z bankomatů ČSOB nebo Era.
• Internetové bankovnictví, mobilní bankovnictví, je podporováno i placení mobilem.

Premium konto:

• Vedení účtu zdarma.
• Výběry z bankomatů zdarma po celém světě.
• Debetní karta pro partnera.
• Automatickou součástí je účet vedený v eurech, dolarech a dalších cizích měnách.
• Klient má svého Premium bankéře a osobního asistenta, který zajistí např. rezervaci letenek, objednávku vstupenek na koncert, květiny k narozeninám apod.
• Premium karta nabízí cestovní pojištění v nejlepší možné variantě platné po celém světě s rozšířenými asistenčními službami, pojištění rizikových sportů a storna letenek a zájezdů, nejvyšší pojištění pro případ ztráty či krádeže kreditní karty, neomezené vstupy do letištních salonků v Praze a ve Vídni, pojištění proti krádeží a poškození na 6 měsíců (např. u mobilního telefonu nebo tabletu).
• Účet nabízí pojištění internetových rizik, pojištění odpovědnosti a pojištění právní ochrany řidiče, prémiové investiční produkty, zvýhodněné ceny u vybraných partnerů.

Typy pojištění a jejich rozsah

Banka spolupracuje s ČSOB pojišťovnou a. s.

VARIANTA PRO JISTOTU:

• Obsahuje pojištění pro případ úmrtí nebo invalidity III. stupně v důsledku nemoci nebo úrazu.
• Rozsah pojištění si určuje klient, škála je možná v rozpětí od 1% (minimálně 50 000 Kč) až 150 % z výše úvěru, maximálně však 5 000 000 Kč.

Pojištění úmrtí

Pojišťovna uhradí bance nesplacenou část úvěru ke dni úmrtí pojištěného, konkrétně pojišťovna vyplatí bance 102 % ze součinu pojistné částky, kterou je zůstatek jistiny úvěru ke dni vzniku pojistné události a procenta rozsahu pojištění, maximálně však 5 000 000 Kč. Bance náleží pouze částka vyrovnávající dluh do 0 Kč.

Pojištění invalidity III. stupně

Pojišťovna uhradí bance nesplacenou část úvěru ke dni, kdy je klient uznán trvale invalidním, konkrétně pojišťovna vyplatí bance 102 % ze součinu pojistné částky, kterou je zůstatek jistiny úvěru ke dni vzniku pojistné události a procenta rozsahu pojištění, maximálně však 5 000 000 Kč. Bance náleží pouze částka vyrovnávající dluh do 0 Kč.

VARIANTA PRO ZDRAVÍ:

Obsahuje rizika varianty PRO JISTOTU + pracovní neschopnost v důsledku nemoci nebo úrazu.

Pojištění pracovní neschopnosti

• Pojišťovna uhradí bance za klienta až 12 měsíčních splátek v případě, že je klient uznán dočasně práce neschopným.
  • Maximální pojistné plnění za jednu měsíční splátku úvěru činí 50 000 Kč.

VARIANTA PRO PRÁCI:

Obsahuje rizika varianty PRO JISTOTU + ztrátu příjmu.

Pojištění ztráty příjmu

• Pojišťovna uhradí bance za klienta až 12 splátek úvěru.
  • Ztrátou zaměstnání se rozumí výpověď z pracovního poměru sjednaného na dobu neurčitou, a to ze strany zaměstnavatele z organizačních důvodů, zdravotních důvodů pojištěného nebo z důvodu konkurzu na zaměstnavatele nebo výpověď podaná ze strany zaměstnance z nevyplacení mzdy nebo její části po dobu delší než 3 měsíce.
  • Výše pojistného plnění je 50 000 Kč na jednu splátku.

Poplatky Hypoteční banky za hypoteční služby

Expresní čerpání – čerpání již druhý den po podání zástavní smlouvy u příslušného katastru nemovitostí.