Pořídit si před třicítkou vlastní byt nebo rodinný dům na hypotéku má své výhody. Čím více času na splacení hypotéky máte, tím nižší bude vaše měsíční splátka. Například u dvou a půl milionové hypotéky se splatností 30 let vyjde při současných úrokových sazbách měsíční splátka na necelých 9 300 korun. Pokud máte na splacení stejné hypotéky o deset let méně, zaplatíte každý měsíc přibližně o 3 400 korun více. Kromě přijatelné měsíční splátky, která tolik nezatíží váš rozpočet, oceníte také to, že investujete do vlastního bydlení a díky růstu cen nemovitostí zhodnocujete svůj majetek.
Tabulka: Hypotéka s úrokem 2,02 % a výše měsíční splátky při různé době splatnosti
| Doba splatnosti | 30 let | 25 let | 20 let |
| Hypotéka 2 500 000 Kč | 9 266 Kč | 10 621 Kč | 12 671 Kč |
Zdroj: hypoteční kalkulačka hyponamiru.cz
Na bydlení začněte spořit co nejdříve
Na začátku pracovní kariéry mají lidé obvykle nižší výdělky a také méně úspor. Právě nedostatek vlastních financí je často důvodem, proč mladí lidé odkládají pořízení první nemovitosti. Stoprocentní hypotéky jsou již minulostí. Zájemci o hypotéku si musí připravit peníze nejen na dorovnání rozdílu mezi odhadní cenou nemovitosti a poskytnutou hypotékou, ale také na provizi realitky a úhradu daně z nabytí nemovitosti. V ideálním případě by měli mít lidé naspořeno alespoň 20 % z kupní ceny nemovitosti.
Výhody sjednání hypotéky ve třiceti letech:
- Bydlíte ve vlastním
- Hypotéku můžete splácet velmi dlouhou dobu
- Nemusí vás trápit rostoucí ceny nájemného
- Naučíte se hospodařit s penězi
Pomůže stavební spoření
Pokud nemůžete počítat s finanční podporou rodičů, nezbývá než začít co nejdříve po nástupu do prvního zaměstnání spořit. Volné peníze se při dnešních nízkých úrokových sazbách na spořicích účtech vyplatí odkládat na účet stavebního spoření. Kromě úroku máte při splnění podmínek stavebního spoření nárok i na státní příspěvek. Pro získání maximální statní podpory ve výši 2 000 korun stačí měsíční vklad ve výši 1 700 korun. Za šest let pohodlně naspoříte přibližně 135 tisíc korun. V případě potřeby můžete využít i úvěr ze stavebního spoření, který může kompenzovat absenci vlastních zdrojů.
Tip: Myslete na to, že v případě novostavby se hypotéka nevztahuje na vybavení. Kuchyň, koupelna, postel či závěsné křeslo vám hypotéka nepokryje. Proto při svých výpočtech myslete na dostatečnou rezervu na pořízení nábytku.
Zvýhodněné hypotéky pro mladé
V nabídce některých bank dnes naleznete takzvané hypotéky pro mladé, které je možné využít například na pořízení prvního bydlení. Pokud splníte kritéria banky, můžete dosáhnout až na 90% hypotéku. Při hledání hypotéky se vždy vyplatí obrátit na nezávislého hypotečního specialisty. Zkušený odborník má přehled o aktuální nabídce na trhu, při výběru hypotéky zohlední vaše požadavky a připraví vám nabídku na míru. Pokud se vám zrovna nechce scházet s finančním poradcem osobně v bance, můžete si vybrat a sjednat hypotéku online z pohodlí domova. Naše hypoteční kalkulačka vám pomůže při výběru nejvýhodnější hypotéky na trhu. Stačí jen zadat základní údaje a do druhého dne obdržíte nabídky na předschválené hypotéky.
Státní hypotéka pro mladé
V současné době mohou mladí lidé do 36 let využít úvěrový program ze Státního fondu rozvoje bydlení. Tato takzvaná státní hypotéka pro mladé je určena na koupi bytu, koupi nebo výstavbu rodinného domu nebo na modernizaci bydlení. O úvěr mohou žádat jak manželé, tak osoby žijící v registrovaném partnerství nebo jednotlivec do 36 let, který pečuje o dítě do 15 let. Úvěr ve výši maximálně dva miliony korun získáte v případě pořízení rodinného domu. V případě nákupu bytu můžete dosáhnout až na částku 1,2 milionu korun. Finanční prostředky z programu mohou využít i mladí lidé, kteří plánují modernizaci obydlí. Výše úvěru se pohybuje od 30 tisíc do 300 tisíc korun. Pro rok 2019 je v programu vyčleněno 950 milionů korun. Při využití tohoto programu je vyžadována zástava nemovitosti a není tedy možná kombinace s hypotečním úvěrem.
Připravuje se úleva pro mladé zájemce o hypotéku
Mírnější kritéria při posuzování hypoték u lidí do 36 let by mohla přinést novela zákona o České národní bance, která aktuálně čeká na projednání v Poslanecké sněmovně. V případě schválení novely by mohli mladí lidé do 36 let překračovat hodnotu zástavy nemovitosti (ukazatel LTV) až o deset procentních bodů. V současné době mohou banky poskytnout 15 procent hypoték, u nichž se LTV pohybuje mezi 80 až 90 procenty. Banky by tedy mohly poskytnout mladým lidem více 90% hypoték.
Video: Vyjádření k novele zákona o České národní bance
