Pokud už máte jasnou představu o vašem budoucím bydlení a rozhodli jste se vaše plány financovat pomocí hypotéky, bude od vás hypoteční poradce vyžadovat hned několik dokumentů. Poradíme vám, jak získat hypotéku a co je potřeba k hypotéce.
V první řadě je nutné předložit minimálně dva doklady totožnosti žadatele o hypotéku i všech případných spolužadatelů. Předložit musíte platný občanský průkaz spolu s řidičským průkazem. Kdo nevlastní řidičský průkaz, může jako alternativní doklad použít platný cestovní pas, rodný list a ve výjimečných případech kartičku zdravotní pojišťovny.
Doložení příjmů pro získání hypotéky
Vyřízení hypotéky se neobejde bez doložení výše a zdroje příjmů. Požadavky na doložení příjmů se u zaměstnanců a OSVČ liší.
V případě zaměstnanců potvrzuje příjmy ze zaměstnání zaměstnavatel, a to na speciálním formuláři banky. Každá banka používá svůj vlastní formulář.
Osoby samostatně výdělečně činné (hypotéka pro OSVČ) budou pro získání hypotéky potřebovat poslední daňové přiznání s potvrzením úhrady nebo přeplatku daně. Pokud je vaším příjmem důchod nebo jiné dávky vyplácené státem, předkládáte poskytovateli potvrzení od správy sociálního zabezpečení. Banky také vždy vyžadují poslední tři výpisy z bankovního účtu.
V přehledu níže je uveden seznam požadovaných dokumentů.
Doklady předkládané zaměstnanci:
- Průkaz totožnosti
- Kopie mzdového listu nebo výplatní pásky za posledních 6 měsíců až 2 roky
- Potvrzení výše příjmu ze zaměstnání (pozn. potřebný formulář získáte v bance)
- Dokumenty potvrzující případné další příjmy
Doklady předkládané podnikateli (OSVČ):
- Průkaz totožnosti
- Doklad prokazující podnikání (např. výpis z živnostenského rejstříku, živnostenský list, koncese)
- Potvrzení správy sociálního zabezpečení a zdravotní pojišťovny o bezdlužnosti a pravidelných platbách pojistného
- Přiznání k dani z příjmu fyzických osob (pozn. obvykle za poslední dva roky)
- U příjmů z pronájmu je třeba doložit nájemní smlouvu a list vlastnictví k nemovitosti
Doložení výdajů
Kromě příjmů sledují banky i výši všech dosavadních finančních závazků. Zájemci o hypotéku informují banku o tom, kolik dluží a splácí dalších spotřebitelských úvěrů, krátkodobých půjček či hypotečních úvěrů.
Dokumenty k doložení výdajů:
- Úvěrová smlouva, leasingová smlouva
- Smlouva o stavebním spoření, penzijním připojištění
- Pojistné smlouvy a aktuální doklady o platbách pojistného
- Ostatní pravidelné individuální výdaje (např. rozhodnutí soudu o placení výživného)
- Doklady potvrzující ostatní závazky (např. ručitelské prohlášení)
Účel využití hypotéky
Hypotéka je účelový úvěr. Mezi podmínky pro získání hypotéky patří doložení účelu plánovaného využití finančních prostředků.
Hypotéku lze využít například k těmto účelům:
- Koupě nemovitosti (např. bytu, rodinného domu, stavebního pozemku)
- Výstavba nemovitosti
- Rekonstrukce nemovitosti
- Vypořádání společného jmění manželů (SJM)
- Vyplacení spoluvlastnických podílů na nemovitosti
- Refinancování stávající hypotéky
Seznam dokumentů předkládaných bance podle účelu využití hypotéky
Při vyřizování hypotéky vyžadují banky doložení několika dokumentů k pořizované nemovitosti. Základním dokumentem je aktuální výpis z katastru nemovitostí včetně snímku nemovitosti z katastrální mapy a takzvaný nabývací titul. Tento dokument je dokladem o vlastnictví dané nemovitosti.
Mezi potřebné dokumenty patří také odhad ceny nemovitosti. Z principu je každá hypotéka zajištěna nemovitostí a banka si sama vypracuje odhad její ceny. Banky rovněž vyžadují sjednání pojištění financované nemovitosti. Připravte si tedy pojistnou smlouvu.
Koupě nemovitosti:
- Kupní smlouva nebo smlouva o budoucí smlouvě kupní
- Doložení výše vlastních finančních prostředků na úhradu rozdílu mezi hypotéku a kupní cenou nemovitosti (pozn. dokladem je výpis z účtu)
Kupovanou nemovitostí může být byt, dům nebo také stavební pozemek. U těchto typů nemovitostí vyžadují banky níže uvedené dokumenty.
Hypotéka na byt
V případě hypotéky na již existující byt (tzn. dokončená novostavba nebo starší byt) je kromě kupní smlouvy nebo smlouvy o smlouvě budoucí potřeba také aktuální výpis z katastru nemovitostí a odhad ceny nemovitosti.
Hypotéka na dům
Stejně jako v případě bytu je i u již postaveného rodinného domu třeba bance dodat kromě kupní smlouvy také aktuální výpis z katastru nemovitostí a odhad ceny domu.
Hypotéka na stavební pozemek
Při financování pozemku hypotékou je nutné, aby byl určen k výstavbě. Pokud pozemek není k tomuto účelu určen, banka vám úvěr neschválí. Nutné je stavební povolení nebo vyjádření stavební úřadu, že je možné na pozemku stavět. K jakému účelu je možné pozemek využít se dozvíte i z platného územního plánu dané obce či města.
Výstavba nemovitosti:
- Doložení výše vlastních finančních prostředků na úhradu rozdílu mezi hypotéku a kupní cenou nemovitosti (pozn. dokladem je výpis z účtu)
- Stavební povolení s doložkou nabytí právní moci
- Pokud nebylo vydáno stavební povolení, je potřeba územní rozhodnutí
- Rozpočet nákladů na stavbu
- Časový harmonogram stavby
- Smlouvu o dílo (pozn. není vyžadována, pokud stavíte svépomocí)
Zástava nemovitosti:
- Výpis z katastru nemovitostí dokládající vlastnictví nemovitosti
- Pojistná smlouva – pojištění nemovitosti vinkulované ve prospěch banky
Další možnosti využití hypotéky
- Hypotéka na rekonstrukci – žadatel o hypotéku předkládá rozpočet na rekonstrukci a pokud to vyžaduje zákon, tak i projektovou dokumentaci
- Hypotéka na vypořádání majetku – vyžadovány jsou návrhy smluv na vzájemné vypořádání
Výše popsané doklady a dokumenty patří mezi ty základní, které zájemci o hypotéku běžně předkládají bance. Jednotlivé banky si mohou vyžádat i další doklady.
Orientační ceny vybraných dokumentů a úkonů
- Výpis z katastru nemovitostí na Czechpointu: první strana 100 Kč, každá další strana max. 50 Kč
- Přijetí návrhu na zahájení řízení o povolení vkladu do katastru nemovitostí: 2 000 Kč
- Ocenění nemovitosti: od 3 000 Kč
- Ověření podpisu na poště: 30 Kč
Při sjednávání hypotéky byste měli získat odpovědi na řadu důležitých otázek. Přečtěte si, na co se ptát při výběru hypotéky.
